¿Puedes responder estas 3 preguntas sobre tus finanzas? 

El dinero influye profundamente en todas nuestras vidas. Afecta al lugar donde vivimos, a nuestra educación, a nuestra salud, a nuestras carreras, a nuestra relación sentimental, a nuestras familias y a nuestra jubilación, además de a muchos otros aspectos.

Sin embargo, aunque el mundo de las finanzas crece y cambia constantemente, parece que nuestra comprensión del mismo no lo hace. Las encuestas revelan que un número considerable de adultos de EE. UU. y la UE son analfabetos financieros.

Un indicador exhaustivo de los conocimientos sobre finanzas personales son las 28 preguntas que se formulan anualmente a los adultos estadounidenses, conocidas como Índice P-Fin. El índice explora ocho áreas funcionales de las finanzas, como los ingresos, el ahorro, los seguros y la comprensión del riesgo.

Los datos del índice 2024 revelan cómo los conocimientos financieros en EE. UU. han rondado el 50% durante ocho años consecutivos, con un descenso del 2% en los dos últimos años.

Los resultados también muestran que los estadounidenses parecen sentirse más cómodos con los conocimientos financieros sobre préstamos, ahorro y consumo, y menos confiados en cuanto a la comprensión del riesgo financiero.

Para comprender mejor los conocimientos financieros de los estadounidenses, las profesoras Annamaria Lusardi y Olivia Mitchell diseñaron tres preguntas de opción múltiple, conocidas como las Tres Grandes. A continuación puedes ponerte a prueba y encontrar las respuestas aquí:

1. Supongamos que tienes 100 dólares en una cuenta de ahorros y el tipo de interés es del 2% anual. Después de cinco años, ¿cuánto crees que tendrías en la cuenta si dejaras crecer el dinero?

2. Imagina que el tipo de interés de tu cuenta de ahorro es del 1% anual y que la inflación es del 2% anual. Al cabo de un año, con el dinero de esta cuenta, ¿podrías comprar lo mismo, más o menos cosas?

3. ¿Cree que la siguiente afirmación es verdadera o falsa? Comprar acciones de una sola empresa suele proporcionar una rentabilidad más segura que un fondo de inversión en acciones.

En 2021, poco menos del 30% de los estadounidenses respondieron correctamente a todas ellas. Aún más preocupante, señala el profesor Lusardi en un artículo de la Universidad de Cambridge, fue el hecho de que a esta brecha de conocimientos se sumara una falsa sensación de conocimientos financieros por parte de los encuestados, que se otorgaron a sí mismos una calificación media de 5,1 sobre 7. «Estos resultados hacen temer que la brecha entre percepción y realidad pueda causar un exceso de confianza a la hora de tomar decisiones financieras críticas», afirma.

EE. UU. no es el único país con un importante déficit de conocimientos financieros. En la Unión Europea (UE), una cuarta parte de los encuestados obtuvo una puntuación baja en conocimientos en la encuesta Eurobarómetro 2023 sobre cultura financiera, con un 18% en un nivel bajo de cultura financiera.

«Esta primera encuesta de la UE sobre conocimientos financieros es una llamada de atención para nosotros y para los Estados miembros», ha declarado Mairead McGuinness, Comisaria de Estabilidad Financiera, Servicios Financieros y Unión de los Mercados de Capitales. «Juntos tenemos que hacer más para mejorar los niveles de educación financiera en la UE. Dotar a las personas de la confianza y las capacidades necesarias para tomar decisiones informadas sobre su dinero nos interesa a todos.»

El mundo del dinero está cambiando significativamente, por lo que saber cómo beneficiarse de los mercados financieros evitando riesgos es muy importante. Sin embargo, los resultados del Índice P-Fin muestran que la comprensión del riesgo por parte de las personas en Estados Unidos se ha quedado aún más atrás, cayendo un 4% desde 2017, hasta solo el 35% este año. Se trata de un problema de gran alcance, ya que no estar alerta ante el riesgo financiero parece abarcar generaciones, como muestra el siguiente gráfico.

Ser capaz de navegar el riesgo es crucial, especialmente ahora que vivimos uno de los capítulos más dinámicos de la historia de las finanzas. Alrededor de 1.000 millones de personas podrían utilizar criptomonedas en 2028, según datos de Statista, y los ingresos del sector fintech podrían crecer casi tres veces más rápido de aquí a 2028 que los del sector bancario tradicional, según McKinsey.

La economía mundial también atraviesa dificultades, lo que repercute directamente en los niveles de inflación y, por tanto, en el riesgo para la población en general. Se espera que este año sea «otro año difícil» con un «crecimiento mundial lento», afirma António Guterres, Secretario General de las Naciones Unidas, en el último informe Situación y Perspectivas para la Economía Mundial 2024.

Y la gente vive más años que nunca, lo que significa que el plan de jubilación tradicional de casi 2.000 millones de personas puede necesitar ajustes. En 2050, la proporción de población mundial mayor de 60 años alcanzará el 22%, según la Organización Mundial de la Salud (OMS). Por este motivo, el Índice P-Fin incluyó este año, por primera vez, cinco preguntas dirigidas específicamente «fluidez en la jubilación», o conocimientos que fomentan el bienestar financiero en la jubilación, en los Estados Unidos.

Como cualquier aprendizaje, comprender los recovecos de las hipotecas, las inversiones, los perfiles de riesgo y otras opciones financieras lleva su tiempo. Pero hay medios para que la gente desarrolle sus propias herramientas financieras.

El Índice P-Fin recomienda la educación financiera en la escuela primaria y secundaria. En Dinamarca, la educación financiera ya es obligatoria para los alumnos de entre 13 y 15 años, y abarca temas como el presupuesto, el ahorro, la banca, los derechos de los consumidores, etc., mientras que el Reino Unido la ha incorporado a su plan de estudios nacional. Estos esfuerzos están dando sus frutos: Dinamarca y el Reino Unido ocupan el primer y sexto puesto, respectivamente, en educación financiera en todo el mundo, según la encuesta mundial de Standard & Poor's Ratings Services.

Las organizaciones también pueden dar un paso adelante para organizar plataformas de aprendizaje, como el trabajo realizado por los socios de la Iniciativa de Investigación sobre el Futuro de la Tecnología Financiera Mundial del Foro Económico Mundial. Estos organizaron una serie de mesas redondas regionales con múltiples partes interesadas para explorar las lecciones aprendidas de los esfuerzos públicos y privados en curso y recientes para avanzar en la alfabetización.

La alfabetización financiera es un viaje sin fin; a medida que el mundo cambia, también deben hacerlo nuestros conocimientos. Pero adoptar hoy el «ABC» de la gestión del dinero puede ayudar a miles de millones de personas de todo el mundo a mejorar sus cuentas bancarias y, a su vez, sus vidas.