Por qué la inclusión financiera es clave para una economía digital próspera

El Banco Mundial calcula que 1400 millones de personas en todo el mundo carecen de servicios bancarios. Además, GSMA calcula que 345 millones de los 400 millones de microempresas de los mercados emergentes son informales, lo que pone de manifiesto una importante brecha en el panorama financiero mundial.

Esta falta de acceso a recursos financieros presenta un gran obstáculo, especialmente para los ciudadanos y microempresarios que son la savia de las economías en desarrollo. Estas personas impulsan el desarrollo, crean oportunidades de empleo y a menudo mejoran la calidad de vida en sus comunidades.

Según la ONU, las microempresas y las pequeñas y medianas empresas (mipymes) representan el 90% de las empresas, más del 70% del empleo y el 50% del PIB mundial. Por tanto, es esencial que tengan acceso a los recursos y herramientas que necesitan para expandir sus operaciones y gestionar pedidos de productos más grandes y una demanda creciente.

Al aprovechar las tecnologías digitales, las soluciones fintech pueden proporcionar un medio sostenible para que las poblaciones desatendidas y sin acceso a servicios bancarios contribuyan a la economía global. Esta promesa transformadora se está haciendo realidad a medida que soluciones innovadoras derriban barreras y promueven la inclusión financiera a una escala sin precedentes.

Las empresas de telecomunicaciones y tecnología se encuentran en una posición única para acelerar la inclusión financiera y crear un sistema financiero más equitativo. Por lo tanto, tienen la responsabilidad compartida de salvar la brecha de acceso, aprovechando sus puntos fuertes en infraestructura digital, conectividad de red, capacidades transfronterizas y alcance de clientes.

Proporcionar una conectividad accesible y asequible para superar la brecha digital empieza por la infraestructura de red. En este sentido, e& ha prometido recientemente 6000 millones de dólares para proporcionar conectividad de red y servicios digitales accesibles y asequibles a 16 países de Oriente Medio, África y Asia entre 2024 y 2026.

La empresa acelerará la adopción de tecnología en economías desarrolladas, como los Emiratos Árabes Unidos y el Reino de Arabia Saudí, a través de innovaciones de vanguardia y la expansión del uso de IA. Al mismo tiempo, invertirá en la construcción de las redes del futuro para aumentar la penetración de fibra óptica y las velocidades de las redes móviles. Esto permitirá una conectividad asequible en las economías emergentes, ampliará la cobertura de la red y aumentará la velocidad y el acceso para los usuarios en áreas donde el acceso es limitado o costoso. En las economías en desarrollo, las inversiones en infraestructuras de e&, como la expansión de la banda ancha inalámbrica y penetración de la fibra, reducirán la brecha digital y mejorarán las condiciones de vida de las comunidades.

En Pakistán, e& ha llevado la banda ancha por fibra a más de un millón de hogares y añadirá millones más en los próximos tres a cinco años. Tras una compra de espectro en 2021, su red móvil 4G está disponible para 28 millones de abonados en Pakistán, sirviendo como un habilitador crucial para servicios digitales esenciales e integrando a las comunidades en la economía digital.

En última instancia, e& tiene como objetivo facilitar la adopción generalizada de servicios digitales, garantizando que servicios esenciales, como soluciones financieras móviles y educación, lleguen a las personas en regiones desatendidas, cerrando así la brecha digital y promoviendo el desarrollo sostenible. A través de la conectividad, el acceso a la inclusión financiera se está convirtiendo en una posibilidad universal, y la próxima frontera está en la innovación fintech.

En Pakistán, donde el 79% de la población carece de acceso a servicios financieros, la filial de e&, U Bank, trabaja para cambiar esta situación. En los últimos cinco años, ha multiplicado por cinco su cartera de préstamos, atendiendo a más de 400 000 clientes a través de más de 300 sucursales en zonas mayoritariamente rurales. Los beneficiarios son pakistaníes antes excluidos, que ahora pueden labrarse un futuro mejor gracias al acceso a microcréditos, productos de ahorro y servicios financieros digitales.

Una de las beneficiarias es Roohi Asif, una viuda de Karachi. Tras el fallecimiento de su marido, Asif tuvo dificultades de comprar una casa y financiar la educación de sus hijos. U Bank le informó sobre el préstamo Tankhwa, que solicitó y le fue aprobado. Tankhwa es un servicio de préstamo diseñado para proporcionar a trabajadores asalariados acceso a fondos de emergencia, ayudándoles a sortear circunstancias imprevistas. Este préstamo permitió a Asif financiar una casa y pagarla cómodamente, lo que representó un salvavidas financiero crucial durante un periodo difícil.

En Egipto, e& y el Fondo Soberano de Egipto lanzaron Erada, un proveedor de microfinanza para proporcionar a las mipymes acceso a una amplia gama de servicios financieros. Además de soluciones digitales de pago y microfinanciación, Erada invierte en programas de educación financiera para mejorar la comprensión de los clientes sobre los servicios financieros y mejorar su alfabetización digital.

Erada también ofrece sesiones de formación, talleres y materiales educativos que ayudan a las personas a navegar por las plataformas y a tomar decisiones financieras con conocimiento de causa. Esto es crucial, teniendo en cuenta que Erada ofrece micropréstamos y facilidades de crédito a personas que tienen un acceso limitado o nulo a los servicios bancarios tradicionales. Hasta ahora, Erada ha desembolsado un total de 1300 millones de EGP (aproximadamente 28 millones de dólares) en préstamos a 41 000 clientes, de los cuales el 75% residen en zonas rurales y el 25% en zonas urbanas. El importe medio de los préstamos es de 25 000 EGP (alrededor de 520 dólares).

Generar confianza en las comunidades es vital para el éxito de la inclusión financiera digital. Para fomentar la confianza, es esencial adoptar un enfoque localizado, comunicándose en el idioma local y utilizando una terminología sencilla. También es crucial ofrecer precios transparentes, servicio de atención fiable y hacer alianzas con instituciones locales. Al dar prioridad a estas medidas, las iniciativas de inclusión financiera digital pueden impulsar el crecimiento sostenible y garantizar que los beneficios de los servicios financieros lleguen a las poblaciones desatendidas.

El verdadero propósito de la inclusión financiera reside en su capacidad para empoderar a las personas y las empresas, fomentar el crecimiento económico, reducir la pobreza y promover la igualdad social. Aprovechando la infraestructura de telecomunicaciones y la información de los clientes, los productos financieros pueden adaptarse a las circunstancias de los individuos en comunidades desatendidas, creando un ecosistema rico en datos que sirve de base a futuros productos y servicios financieros. Esta trayectoria encarna la dinámica evolutiva de los servicios financieros, donde la comodidad, el empoderamiento y el crecimiento económico convergen para reescribir las reglas de la inclusión, creando en última instancia un futuro más equitativo y próspero.