Mitos sobre el dinero: tres expertos desmienten ideas financieras comunes

En una era de incertidumbre económica y creciente complejidad financiera, comprender cómo funciona el dinero nunca ha sido tan importante. Sin embargo, las ideas erróneas sobre las finanzas personales y la educación financiera general siguen siendo comunes.

Desde la creencia de que invertir es sólo para los ricos hasta la idea de que la educación financiera se trata únicamente de ahorrar, estos mitos continúan influyendo en la manera en que las personas y las empresas abordan su bienestar financiero.

Para ayudar a separar los hechos de la ficción, el Foro Económico Mundial habló con tres expertos en educación financiera e inclusión sobre lo que realmente importa a la hora de manejar el dinero. Los expertos desmintieron algunos de los mitos más persistentes sobre la alfabetización financiera y analizaron cómo una mejor educación puede generar seguridad económica tanto para los individuos como para la sociedad en general. Esto fue lo que compartieron.

Según Ana Mahony, directora ejecutiva de Addition Wealth, la educación financiera en el ámbito laboral “no es algo deseable, es algo necesario”.

Mahony, cuya empresa ofrece asesoramiento financiero personalizado, citó investigaciones que muestran que más de la mitad de los trabajadores consideran que la preocupación financiera es su principal fuente de estrés, señalando que estas inquietudes afectan negativamente el bienestar de los empleados. Las consecuencias, indicó Mahony, generan “miles de millones de dólares en pérdida de productividad en toda la fuerza laboral”.

“Cada vez más personas llegan a la jubilación y además viven más tiempo que nunca”, agregó. “Existe una enorme oportunidad de generar un impacto positivo para estas personas, pero también de crear oportunidades de negocio que puedan permitir a la gente vivir vidas más fuertes y mejores.”

Según Saira Malik, directora de inversiones de Nuveen, una firma global de inversión que gestiona 1,4 billones de dólares en activos públicos y privados, la alfabetización financiera es importante para personas de todas las edades y niveles de ingresos.

“No se trata de cuánto dinero tienes, sino de cómo haces que tu dinero trabaje para ti”, afirmó Malik.

Malik señaló que ahorrar e invertir incluso pequeñas cantidades de dinero desde una edad temprana puede generar importantes fuentes de ingresos pasivos más adelante gracias a los beneficios del interés compuesto.

“Cuanto más joven seas, mejor, en términos de desarrollar buenos hábitos que te permitan ahorrar y cumplir tus objetivos de jubilación más adelante”, dijo Malik.

A principios de este año, el Global Retail Investor Outlook del Foro Económico Mundial destacó un aumento significativo en la participación de inversores individuales en distintos segmentos del ecosistema financiero global.

“El perfil de los inversores se está volviendo cada vez más diverso en cuanto a edad, geografía, género e ingresos”, señala el informe. “Están mostrando un interés temprano y creciente en los mercados de capital, tienen ganas de explorar una gama más amplia de clases de activos y valoran enormemente los procesos de gestión patrimonial habilitados por la tecnología.”

En todo el mundo, muchas personas desconfían de instituciones financieras depredadoras y son reacias a invertir en mercados volátiles. Sin embargo, invertir de manera inteligente puede ser una herramienta importante para crear estabilidad financiera, señala Oluwatosin Olaseinde, fundadora y directora ejecutiva de Money Africa, una plataforma de educación financiera.

“Existen productos seguros y muy buenos que pueden mantenerse en instituciones financieras y permitir realmente generar riqueza a largo plazo”, dijo Olaseinde, quien añadió que la “educación desempeña un papel fundamental”.

Olaseinde subrayó que el camino hacia la confianza financiera y la inversión informada es un proceso continuo, impulsado por la curiosidad y el aprendizaje constante. “Es como ir al gimnasio; no mejoras de la noche a la mañana”, afirmó. “Levantás esas pesas y de a poco vas sumando más peso. Así funciona la alfabetización financiera.”

El Global Retail Investor Outlook del Foro también destacó que nuevas plataformas están ampliando el acceso a productos de inversión y a educación financiera, brindando a las personas la posibilidad de elegir entre diversas estrategias e instrumentos de inversión en distintos rangos de precios.

El mes pasado, el Consejo Global sobre Educación Financiera del Foro Económico Mundial lanzó un Centro de Recursos, una plataforma digital que reúne programas de alfabetización financiera, buenas prácticas e investigaciones de todo el mundo.

El objetivo del centro es ayudar a individuos, empresas, académicos y responsables de políticas a mejorar la accesibilidad y la calidad de la educación financiera a nivel global. Sus programas destacados abarcan desde clases de gestión del dinero para adolescentes en Perú hasta investigaciones del Banco Asiático de Desarrollo sobre los efectos del envejecimiento de la población en la alfabetización financiera.