Cómo la educación financiera puede transformar la confianza y el bienestar de los empleados

Muchos trabajadores con los que hablamos nos dicen a menudo que nunca aprendieron los conceptos básicos de la gestión del dinero. La mayoría recurre a amigos, familiares, FinTok (TikTok), Google y Reddit, y termina aún más abrumado porque no hay un único recurso de confianza que ofrezca orientación clara y fiable. Además, incluso si encuentran buena información, es difícil saber si es relevante para su situación específica.

La asesoría financiera personalizada siempre ha estado reservada a los ricos y a las personas con altos ingresos. Sin embargo, avances tecnológicos y modelos innovadores están rompiendo esas barreras y poniendo herramientas y conocimientos transformadores al alcance de todos. Colaboramos con las empresas para integrar el bienestar financiero directamente en el lugar de trabajo, empoderando a los empleados para que tomen todas sus decisiones financieras con confianza.

A continuación, compartiré dos historias que seguramente te resultarán familiares. Son historias de personas que, como muchos de nosotros, estaban haciendo malabarismos para conciliar el trabajo, la familia y la vida, y luchaban en silencio por controlar sus finanzas. En ambos casos, eso cambió cuando sus empleadores les ofrecieron bienestar financiero como beneficio, lo que les permitió obtener atención personalizada de alta calidad de una fuente confiable sin tener que pagar por ello.

Después de asistir a un seminario web sobre cómo ahorrar y elaborar un presupuesto, donde se explicó la regla del 50/30/20, una participante se inscribió en una sesión individual con un asesor financiero. Estaba atravesando un momento difícil en su vida que le estaba causando estrés financiero: deudas inesperadas, confusión e incertidumbre. Lo que más le impactó no fue solo la asesoría que recibió, sino cómo se sintió comprendida y apoyada.

"Fue la conversación financiera más fantástica de mi vida", nos dijo. "Por fin tenía a alguien que me entendía, con empatía y orientación práctica".

Las cosas pasan en la vida —los hijos, la compra de una casa, los cambios de trabajo, un divorcio, una pérdida— y las personas necesitan apoyo de confianza para tomar decisiones inteligentes en esos momentos. Pero sin las herramientas, la tecnología, el apoyo humano y los recursos adecuados, puede ser difícil superar esos momentos.

El endeudamiento se ha convertido en algo habitual en los Estados Unidos, afectando a individuos de todos los niveles de ingresos y etapas de la vida. Desde préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito hasta préstamos para automóviles e hipotecas, el estadounidense promedio debía $103,358 en 2023. Con la fluctuación de las tasas de interés y la persistencia de las presiones inflacionarias, a muchos hogares les resulta más difícil mantenerse al día con los pagos, lo que aumenta el estrés financiero y disminuye la estabilidad a largo plazo. Abordar la deuda no es solo pagarla, sino comprender sus causas fundamentales, crear mejores hábitos y tener acceso a recursos que apoyen el bienestar financiero a largo plazo.

Oímos constantemente hablar de los desafíos a los que se enfrentan las personas para llegar a fin de mes. Recientemente trabajamos con un empleado que había acumulado una deuda considerable en varias tarjetas de crédito y se encontraba en una situación difícil, tratando de salir de lo que parecía un agujero sin salida.

Gracias a los beneficios que le proporcionó su empleador, pudo crear un plan, recuperar la confianza y definir qué medidas debía tomar. Aprendió a priorizar sus diferentes deudas, a reducir los gastos y a cambiar sus hábitos financieros cotidianos. En pocos meses, pagó más de un tercio de lo que debía y está en camino de saldar todas sus deudas.

Las finanzas personales, que antes consistían en controlar los gastos y ahorrar para la jubilación, ahora implican una abrumadora variedad de opciones para la mayoría de las personas. Desde las criptomonedas hasta los ingresos de la economía gig, pasando por las cuentas de ahorro online y los sistemas de pago aplazado, las opciones son muy variadas y pocas personas las comprenden en su totalidad. A pesar de todos estos cambios, la mayoría de las personas han recibido poca educación formal sobre cómo gestionar las opciones de manera responsable.

Encuestas recientes reflejan la magnitud del desafío. Según el Índice de Finanzas Personales (P-Fin) de 2023, los adultos estadounidenses, en promedio, respondieron correctamente menos de la mitad de una serie de preguntas básicas sobre educación financiera. Uno de cada cuatro adultos no fue capaz de responder más de una cuarta parte de ellas. La complejidad de nuestro sistema financiero ha superado en gran medida los recursos disponibles para que la gente aprenda y se adapte de manera eficaz. Como resultado, los individuos se enfrentan a una importante carga financiera y el desafío es saber qué hacer cuando se trata de su dinero.

Según un estudio de PwC, el 56% de los empleados afirma sentirse estresado por sus finanzas. Este estrés no se queda en casa, sino que entra por la puerta de la oficina cada mañana y afecta a la concentración, la productividad e incluso la retención.

Esta es una de las razones por las que colaboramos con los empleadores, quienes se encuentran en una posición única para ayudar a cerrar esta brecha. Al ofrecer educación y apoyo financiero cuidadosamente diseñados, pueden empoderar a los empleados para que adquieran confianza, desarrollen habilidades esenciales y contribuyan a una fuerza laboral más sólida y centrada. Al proporcionar este recurso de forma gratuita a sus empleados, presentándoles un recurso de confianza e incluso permitiéndoles dedicar tiempo en el trabajo a aprender sobre finanzas, pueden eliminar las principales barreras para acceder a educación y salud financiera.

Además, los empleadores juegan un papel enorme en la composición de los recursos financieros de las personas, ya que proporcionan a sus empleados sus salarios, ventajas y, a menudo, planes de pensiones. Por lo tanto, resulta natural que los empleadores sean también proveedores ideales de educación financiera. Al colaborar con los empleadores, tenemos el poder de apoyar a todos y cada uno de los trabajadores. El impacto va mucho más allá de presupuestar o pagar deudas: genera confianza, estabilidad y empoderamiento.