IA y stablecoins: un binomio para una era más inteligente para las finanzas digitales

El aumento de las stablecoins en los últimos años ha sido impresionante. Desde principios de 2020, la circulación de estas versiones digitales de monedas fiduciarias basadas en blockchain ha pasado de 4000 millones de dólares a casi 200 000 millones. Solo en noviembre de 2024, el USDC – un dólar digital emitido por Circle – fue utilizado para liquidar 1 billón de dólares en transacciones.

Aunque este inmenso aumento de la actividad se ha producido en gran medida en paralelo al crecimiento de los mercados de activos digitales, también refleja un nuevo paradigma de pago. Las stablecoins que viajan en redes abiertas de blockchain representan una evolución importante en comparación con los medios de liquidación tradicionales. La posibilidad de enviar dólares digitales regulados a todo el mundo – casi instantáneamente, de forma casi gratuita y sin depender de intermediarios tradicionales – está impulsando el surgimiento de un nuevo sistema financiero digital que, en nuestra opinión, está a punto de absorber una parte cada vez mayor de la actividad financiera tradicional.

Al mismo tiempo, el crecimiento de la inteligencia artificial en los últimos años ha sido igualmente asombroso, especialmente en los servicios financieros. Según Nvidia, el 43% de los encuestados en su estudio State of AI in Financial Services 2024 afirmaron que sus organizaciones ya están utilizando IA generativa, y un 46% adicional utiliza grandes modelos de lenguaje (LLM). Las empresas de servicios financieros están adoptando la IA en un intento de operar de manera más eficiente, iterar rápidamente para crear nuevos productos y mejorar la forma en que atienden a los clientes.

Así como estamos asistiendo a una convergencia del sistema financiero digital y las formas tradicionales de mover valores, también estamos asistiendo a una rápida polinización cruzada de las stablecoins y la IA. En muchos sentidos, estos dos avances tecnológicos revolucionarios funcionan mejor juntos. A continuación, veamos cómo las stablecoins y la IA pueden combinarse para impulsar pagos más rápidos e inteligentes e impulsar el comercio mundial.

Empecemos explorando los avances que han propiciado las redes blockchain. Tipificada por Solana y Base, la última generación de cadenas de bloques permite mover valores financieros en forma de stablecoins a costo casi nulo, en menos de un segundo, a casi cualquier empresa o destinatario individual. Esto contrasta claramente con los gastos y las fricciones de los 150 billones de dólares anuales en pagos transfronterizos que utilizan las vías tradicionales; los intermediarios perciben aproximadamente 2,5 billones de dólares en ingresos de estos flujos, lo que actúa como un impuesto sobre el comercio global.

Además, las redes blockchain ofrecen niveles de automatización y eficiencia hasta ahora inimaginables gracias a la capacidad de programar "contratos inteligentes", que permiten realizar transacciones que se ejecutan automáticamente cuando se cumplen determinados parámetros if-then preestablecidos. La IA puede analizar y responder a condiciones fluctuantes en tiempo real, permitiendo ajustes y respuestas automatizadas a estos parámetros.

En una época en la que los equipos financieros de las empresas se encuentran inmersos en pleno proceso de transformación digital, este tipo de infraestructura inteligente ofrece inmensas oportunidades para agilizar y abaratar las operaciones, al tiempo que mejora la transparencia. Los flujos globales de proveedores y la gestión de la tesorería interna son algunas de las áreas que pueden verse beneficiadas.

Los seguros son otro sector maduro para la innovación. Las coberturas paramétricas (que ofrecen pagos predeterminados en caso de siniestro) pueden ser ajustadas dinámicamente en función del comportamiento en tiempo real detectado por IA y liquidadas automáticamente con stablecoins. Algunas redes de blockchain están reconfigurando la estructura de gastos del sector, reduciendo los costos para las aseguradoras que ofrecen pólizas denominadas en importes menores (microseguros). Esto significa que los agricultores de los mercados emergentes pueden suscribir pólizas de seguro climático de tan solo 50 dólares.

Por último, en un mundo en el que cada vez más actividades financieras migran a la blockchain, los reguladores pueden aprovechar la transparencia de la cadena de bloques y las herramientas de IA para detectar riesgos sistémicos antes de que alcancen un punto de inflexión, y al mismo tiempo facilitar la supervisión de fraudes y abusos.

Las coberturas de microseguros son solo un ejemplo de cómo los ahorros de las stablecoins y la inteligencia artificial están ayudando a crear mercados nuevos y más inteligentes. También vemos oportunidades significativas para transformar la forma en que miles de millones de personas interactúan en línea.

Por ejemplo, una parte significativa de los contenidos web se encuentra hoy detrás de paywalls, y muchas aplicaciones requieren procesos laboriosos de registro de cuenta. Utilizando los elementos básicos que existen hoy en día, es posible empezar a crear una nueva economía en la que los usuarios accedan a contenido individual bajo demanda y paguen a los creadores a través de stablecoins por su consumo personalizado.

Tal vez el avance más emocionante sea la inminente explosión de agentes de IA operando a través de Internet, realizando transacciones y tareas complejas, y colaborando con otros agentes de IA para intercambiar conocimientos y servicios. Esta economía de agentes se basará en el intercambio de valores facilitado por blockchain, en el que las stablecoins serán el principal medio de intercambio.

La convergencia de la IA y las stablecoins ya está empezando a impulsar un sistema financiero digital más inclusivo y eficiente que las formas tradicionales. Si aprovechamos la sinergia entre la IA y las stablecoins, podemos acelerar la evolución de las finanzas globales.