Este artículo forma parte de la plataforma de geoestrategia
Los sistemas de pago digital y los servicios financieros se han convertido en un componente esencial de la infraestructura tecnológica moderna. Han crecido exponencialmente durante las últimas tres décadas y siguen innovando para satisfacer las demandas del sistema financiero internacional.
Estos sistemas y servicios ya han revolucionado los pagos en muchas partes del mundo, sostiene el informe del Wilson Center, Seguir el dinero: civilizar la economía de la web oscura.
Las investigaciones indican que la adopción y el uso generalizados de los servicios financieros digitales podrían dar acceso a otros 1.600 millones de personas sin servicios bancarios o con acceso insuficiente a ellos. Para 2025, esto podría aumentar el PIB de todas las economías emergentes en un 6 %, es decir, en un total de 3,7 billones de dólares.
Sin embargo, pese a la utilidad real que ha aportado esta innovación, la creciente digitalización del sistema financiero mundial no ha estado exenta de problemas. El creciente uso del ciberespacio como ámbito de actividad financiera ha ampliado inevitablemente la superficie potencial de ataque para los posibles ciberdelincuentes, y el Foro Económico Mundial estima ahora que el costo de la ciberdelincuencia para la economía mundial ronda los 445.000 millones de dólares al año.
Monedas virtuales
Sin embargo, pese a este mayor potencial para cometer delitos, la omnipresencia de la ciberdelincuencia que observamos hoy no es inevitable. Más bien, esta epidemia moderna se sostiene mediante la transferencia de capital asociada a las monedas virtuales.
Aunque muchos servicios digitales aplican protocolos contra el blanqueo de capitales (AML) y de conocimiento del cliente (KYC), las organizaciones criminales han demostrado una notable capacidad de innovación en sus esfuerzos por aprovechar continuamente las lagunas y sacar partido de la aplicación selectiva de las normas y de las vulnerabilidades defensivas que afectan hoy al sector de los servicios financieros.
El sistema financiero internacional se enfrenta constantemente a nuevas amenazas a medida que la tecnología se extiende y diversifica.
Tres de cada cuatro casos de blanqueo de capitales involucran monedas digitales
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Cada vez más, personas y redes delictivas utilizan estos sistemas para eludir los indicadores y sistemas de alerta tradicionales en los que confían los reguladores y las fuerzas del orden.
Según una estadística reciente del FBI, «tres de cada cuatro casos de blanqueo de capitales involucran monedas digitales».
Un mercado especializado
Aunque las monedas digitales siguen siendo un mercado relativamente especializado, un problema persistente ha sido el aumento del número de brechas de seguridad y robos en las plataformas de intercambio de monedas digitales.
Esto se debe a que son pocas las plataformas de intercambio de criptomonedas que realizan procedimientos KYC y controles de seguridad básicos, dos protocolos habituales en las principales plataformas desde hace más de una década. El blanqueo de capitales puede llevarse a cabo fácilmente en estos entornos virtuales, ya que ofrecen altos niveles de anonimato y pocas posibilidades de detección.
El blanqueo de capitales mediante monedas digitales y sistemas de pago es solo un ejemplo de actividad ilícita en línea. Otros mercados criminales incluyen la pornografía infantil, la venta de armas y drogas, los servicios de piratería informática y de asesinato por encargo, las vulnerabilidades de día cero y los documentos de identidad falsos.
Un taburete de tres patas
La aparición de estos mercados criminales, posibilitada por las monedas virtuales anónimas, ha creado un bazar mundial que permite a los delincuentes y al crimen organizado acceder a un mercado global masivo.
En conjunto, estas infraestructuras digitales constituyen un taburete de tres patas que sustenta la actividad ilícita: permiten almacenar bienes y servicios ilícitos; facilitan el uso de instrumentos financieros para intercambiarlos; y desarrollan técnicas para transportarlos con éxito por todo el mundo.
El objetivo de Seguir el dinero: civilizar la economía de la web oscura es «civilizar» una de las patas del taburete: el uso de instrumentos financieros para intercambiar bienes y servicios ilegales y la aplicación de prácticas AML para frenar la ciberdelincuencia.
Sin embargo, antes de abordar posibles recomendaciones de política y para comprender adecuadamente
por qué las monedas virtuales son fundamentales para la creciente prevalencia de la ciberdelincuencia y sus graves consecuencias financieras, conviene explicar qué se entiende por «monedas digitales» y examinar la innovación en el ámbito de las monedas virtuales y la tecnología subyacente de los sistemas de pago.
Introducción a las monedas digitales
Las monedas digitales se definen como certificados digitales de propiedad de monedas reales o metales preciosos; el certificado digital constituye la moneda virtual.
Las monedas digitales se diferencian de los medios de intercambio habituales porque no están respaldadas por un banco central ni por un gobierno. El carácter sin fronteras de internet permite que esta moneda emitida de forma privada realice transacciones instantáneas en todo el mundo.
Por lo general, existen dos tipos principales de monedas digitales: centralizadas y descentralizadas.
Las monedas digitales centralizadas se almacenan en un repositorio central, donde los usuarios pueden intercambiarlas con otros titulares de cuentas.
Al convertir moneda convencional en moneda digital, estos repositorios centrales suelen asociarse con «intercambiadores» de divisas, responsables de la conversión.
Los intercambiadores compran una gran cantidad de moneda digital al repositorio central y, tras recibir la moneda convencional, abonan el importe en la cuenta del titular. Cuando los titulares de cuentas desean convertir su moneda digital en moneda convencional, los intercambiadores realizan la operación inversa.
Bitcoin
Las monedas digitales descentralizadas, la más conocida de las cuales es Bitcoin, carecen de una autoridad monetaria central y se intercambian mediante un sistema de pagos entre pares compuesto por los ordenadores y dispositivos de sus usuarios. Esto significa que el intercambio de moneda digital es directo y no hay intermediarios.
La moneda digital se genera, o «se mina», mediante un algoritmo matemático ejecutado en ordenadores capaces de realizar cálculos complejos. La red de ordenadores de los usuarios sirve tanto para supervisar como para verificar la creación y transferencia de moneda digital entre ellos. Se lleva un registro de cada transacción entre usuarios, que se actualiza en los equipos participantes en la minería de esta moneda.
Desde su creación, las monedas virtuales basadas en internet, como Bitcoin, el sistema chino AliPay y el ruso WebMoney, han aumentado de valor a una velocidad extraordinaria. La capitalización de Bitcoin asciende a 100.000 millones de dólares en todo el mundo, mientras que WebMoney alcanza ese valor solo en Rusia.
Oportunidad estratégica de actuar
El ciberespacio no es un entorno pacífico.
En 2018, las conspiraciones de ciberdelincuencia serán cada vez más punitivas y destructivas. A medida que aumentan y evolucionan el uso de monedas virtuales y los sistemas financieros, también lo hace la delincuencia mundial.
Las propias empresas de tecnología financiera presentan importantes «riesgos operativos», pues carecen de incentivos para adoptar protocolos adecuados de detección de intrusiones o de KYC/AML. Dado que ahora el 50 % de todos los delitos tiene un componente cibernético, ya es hora de seguir el dinero y crear un fondo internacional de decomiso electrónico. La epidemia moderna de ciberdelincuencia y ciberespionaje también puede mitigarse modernizando las competencias de las autoridades existentes para facultar al Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), a la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) y al Fondo de Decomiso del Tesoro (TFF) para combatir el blanqueo de capitales mediante medios cibernéticos.
Financiación del terrorismo
Las monedas virtuales y otros sistemas de pago alternativos que facilitan el blanqueo de capitales asociado a la ciberdelincuencia, así como la financiación del terrorismo, deben rendir cuentas.
Todos los servicios de pago digital deben cumplir los requisitos KYC y cooperar en todas las iniciativas de las fuerzas del orden relacionadas con conspiraciones de ciberdelincuencia; de lo contrario, deben cerrarse.
Podemos dar prioridad a este esfuerzo creando un fondo internacional, financiado mediante el decomiso de todos los bienes incautados por blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Los recursos del fondo se destinarán específicamente a proteger las infraestructuras críticas del sistema financiero mundial.
El fondo sería una alianza mundial entre los sectores público y privado para combatir el blanqueo de capitales mediante estos sistemas de pago alternativos.
Además, establecer normas mundiales exigibles mediante una alianza de este tipo entre los sectores público y privado podría ayudar al sector privado a prosperar y, al mismo tiempo, atender las necesidades de las personas sin servicios bancarios o con acceso insuficiente a ellos en todo el mundo.
Las monedas virtuales que se nieguen a conocer a sus clientes o a congelar las cuentas de quienes participen en conspiraciones criminales deberían quedar sujetas a la autoridad de la Oficina Ejecutiva de Decomiso de Activos del Tesoro (TEOAF).
Coordinación internacional
El plan estratégico debe tener alcance internacional e incluir al Banco de Pagos Internacionales (BPI), organización que lleva más de ocho décadas a la vanguardia de la promoción de la coordinación internacional en favor de la estabilidad monetaria y financiera.
Fundada en 1930, esta entidad financiera internacional es «propiedad de 60 bancos centrales miembros, que representan a países de todo el mundo y, en conjunto, suman alrededor del 95 % del PIB mundial». Estados Unidos, en cooperación con el BPI, podría movilizar a la comunidad internacional para que participe en los esfuerzos AML e incentivar a sus socios a combatir la corrupción con transparencia internacional.
La delincuencia mundial se ve facilitada por el uso de monedas cibernéticas, y es necesario hacer más para regular y supervisar los sistemas de pago digital y garantizar protocolos básicos de KYC y de suministro de información.
Estados Unidos, en alianza con el BPI, puede incentivar a la comunidad internacional a participar en este esfuerzo mediante las ganancias de capital que se obtendrán al obstaculizar las actividades criminales relacionadas con la compra y venta ilegal de bienes y servicios.
Por último, dado que los países en desarrollo carecen de incentivos para participar, debemos ofrecer la proverbial «zanahoria». Para facilitar la cooperación internacional, el 40 % de los fondos decomisados debe destinarse a los esfuerzos de los países anfitriones por proteger sus infraestructuras críticas o a otras iniciativas internacionales para proteger los sistemas de pago y la administración electrónica.
Es hora de civilizar el ciberespacio mediante una acción estratégica bien meditada.
Seguir el dinero: civilizar la economía de la web oscura, Tom Kellermann
