Sistemas Financieros y Monetarios

¿Cómo podemos recuperar la confianza en nuestras instituciones financieras?

A statue of George Washington stands across from the New York Stock Exchange in Manhattan, New York City, U.S., December 21, 2016. REUTERS/Andrew Kelly - RTX2W2NQ

Image: REUTERS/Andrew Kelly

Axel P. Lehmann
President Personal & Corporate Banking and President, UBS Switzerland
Comparte:
Nuestro impacto
¿Qué está haciendo el Foro Económico Mundial para acelerar la acción en Sistemas Financieros y Monetarios??
La visión global
Explora y monitorea cómo Sistemas financieros y monetarios afecta a las economías, las industrias y los problemas globales
A hand holding a looking glass by a lake
Innovación mediante crowdsourcing
Involúcrate con nuestra plataforma digital de crowdsourcing para lograr un impacto a escala
Mantente al día:

Sistemas financieros y monetarios

La crisis financiera mundial de 2008 puso al descubierto las vulnerabilidades en los sistemas monetarios del mundo. Axel Lehmann, Director de Operaciones del Grupo UBS y copresidente del Consejo para el futuro del mundo sobre sistemas monetarios y financieros, considera necesario reconstruir la confianza, ya que las instituciones financieras siguen adaptándose a un período de cambios regulatorios y tecnológicos.

¿Puede explicar por qué necesitamos este Consejo para el futuro del mundo? ¿Por qué es tan importante discutir y tratar de moldear el futuro de los sistemas financieros y monetarios del mundo?

Queremos estudiar el futuro de los sistemas financieros y monetarios desde una perspectiva a medio y largo plazo; no queremos tener una visión a corto plazo. También queremos ver esto desde una perspectiva interdisciplinaria, con personas del sector público y privado, del mundo académico, de diferentes regiones; un grupo muy diverso de participantes ​​para obtener una perspectiva lo más amplia posible.

Queremos ver algunas de las tendencias subyacentes que darán forma al sistema financiero mundial en los próximos 10 a 20 años. Esa es una plataforma que debe estar en una posición ideal para permitir el libre pensamiento. Podemos desafiarnos unos a otros, ya que todos tenemos diferentes perspectivas, y eso debería crear las ideas innovadoras y la estructura del trabajo que vamos a hacer.

La escala y complejidad de los desafíos que enfrentan los sistemas financieros y monetarios, así como las oportunidades que ofrecen las tecnologías innovadoras, exigen un pensamiento integrado, un conocimiento interdisciplinario, y un diálogo entre los líderes de las empresas, el gobierno, la sociedad civil y el mundo académico.

¿Cuáles son los temas emergentes en el campo de los sistemas financieros y monetarios?

Hay un par que son realmente obvios. Uno es definitivamente el marco regulatorio continuo y en evolución. Después de la marea de nuevos requisitos regulatorios como resultado de la crisis financiera, el sistema financiero y monetario se enfrenta a un nuevo entorno regulador complejo.

El segundo es la tecnología que no solo está aumentando el acceso al usuario final de los servicios financieros, sino que también los está, en parte, democratizando. Las innovaciones, incluidas las nuevas formas de productos y servicios, también pueden ayudar a apoyar la estabilidad del sistema y a mejorar la confianza de la sociedad.

Luego están todos los cambios demográficos, que tienen una gran importancia para el sistema financiero. Estas son algunas de las fuerzas subyacentes que dan forma al futuro del sistema financiero.

¿Cuáles son las principales tecnologías que impulsan el cambio en los servicios financieros, y cómo los están cambiando?

Hay toda una serie de nuevas tecnologías. Parte de ella está cubierta por lo que las personas se refieren normalmente como "Fintech". Las inversiones de Fintech han aumentado entre cinco y diez veces en los últimos cinco años, no solo para mejorar la experiencia y la interfaz del cliente; sino también para ayudar a reestructurar potencialmente todo el sistema financiero. Además, la tecnología puede cambiar significativamente la manera en que procesamos los datos financieros y cómo se estructurará todo el sistema financiero en el futuro.

Los datos son otro factor importante de cambio: el acceso y el uso de los datos pueden tener una influencia significativa. Las finanzas conductuales pueden desarrollarse aún más utilizando la tecnología apropiada. La tecnología mejorará claramente la propuesta de valor de las empresas existentes, pero se puede esperar que surjan nuevos competidores en ese panorama.

¿Hasta qué punto la regulación y los gobiernos han mantenido el ritmo de la innovación tecnológica? ¿Qué más se necesita hacer?

La innovación tecnológica va de la mano con la gobernación y la regulación. Hay muy pocos reguladores que realmente aceptan la innovación. Así que es una cuestión de cambio de mentalidad. A medida que Fintech crea nuevas formas de competencia, nuevas formas de servicios, los reguladores deben pensar en cómo regular porque, en última instancia, usted necesita un campo de juego nivelado. Por lo tanto, las empresas establecidas quieren tener el mismo enfoque de regulación que los nuevos participantes.

En segundo lugar, los reguladores utilizarán Fintech, y las personas están empezando a hablar sobre "Reg-tech". Por lo tanto, la tecnología puede ayudar a las autoridades reguladoras y de supervisión en la compilación y análisis de los datos, agilizando la interfaz entre el regulador, el supervisor y cada banco individual. Los reguladores utilizarán la tecnología para profesionalizar más sus actividades ante el cambio, pero también deben adoptar la innovación.

Esto es complejo y evoluciona rápidamente, por lo que se necesita una estrecha cooperación entre la industria y las diversas autoridades y empresas potencialmente nuevas o empresas Fintech, para evaluar cuál es el camino correcto en lo que respecta a la regulación y la supervisión, y qué permitirá la creación de valor progresivo, porque en última instancia se trata de crear valor para todo el sistema financiero.

¿Qué más se necesita para recuperar la confianza y la estabilidad en el sistema financiero?

Veo enormes esfuerzos en básicamente todos los proveedores de servicios financieros en términos de inculcar una cultura de desempeño, fiabilidad, integridad y confianza. Por lo tanto, es un cambio cultural dentro del sector que necesita alimentarse continuamente.

Por otra parte, creo que también es importante lograr que los servicios financieros sean mejor comprendidos y más tangibles. En última instancia, los servicios financieros son un requisito previo para la riqueza de una nación, y lo que ha ocurrido es que las personas en la calle no comprenden realmente los servicios y el valor que, por ejemplo, los seguros, los bancos y los administradores de activos proporcionan. Por lo tanto, se trata de la comunicación y también de los conocimientos financieros. La industria tiene interés en apoyar iniciativas que mejoren los conocimientos financieros. Creo que estos son los requisitos previos que nos permitirán recuperar la confianza que hemos perdido en parte como industria.

¿En qué medida se necesita un nuevo modelo para el sistema financiero mundial?

No estoy seguro de si se necesita un modelo totalmente nuevo, pero sí que son necesarias perspectivas nuevas y originales. Dentro de diez años muchas cosas habrán cambiado. El sistema de tasas de interés bajas o incluso negativas que tenemos cambiará por completo el panorama; el comportamiento del cliente y la tecnología están cambiando; así como el nuevo entorno regulador; y estas son todas fuerzas impulsoras que cambiarán el sistema financiero. Por lo tanto, no estoy seguro de si un nuevo modelo es realmente necesario, pero sí que definitivamente se necesitan nuevas perspectivas para mejorar más el sistema financiero.

Pensando en el 2030, ¿qué espera que se haya logrado en este campo?

El papel del sector financiero para apoyar la economía, asignar activos o capital, y evaluar y gestionar riesgos es esencial para un entorno económico próspero. Ahora estamos en un momento de cambio completo desde una perspectiva económica mundial. Para 2030, los sistemas financieros habrán evolucionado y madurado aún más. El impulso para los sistemas financieros es vincular nuevamente con fuerza lo que algunas personas podrían referirse como la economía real para reforzar la prosperidad y la riqueza. También creo que la experiencia del cliente en servicios financieros habrá cambiado. Tendremos una nueva mezcla de alta tecnología y alto contacto: los clientes tendrán el apoyo de la tecnología, pero en última instancia la interacción humana jugará un papel importante.

No te pierdas ninguna actualización sobre este tema

Crea una cuenta gratuita y accede a tu colección personalizada de contenidos con nuestras últimas publicaciones y análisis.

Inscríbete de forma gratuita

Licencia y republicación

Los artículos del Foro Económico Mundial pueden volver a publicarse de acuerdo con la Licencia Pública Internacional Creative Commons Reconocimiento-NoComercial-SinObraDerivada 4.0, y de acuerdo con nuestras condiciones de uso.

Las opiniones expresadas en este artículo son las del autor y no del Foro Económico Mundial.

Comparte:
World Economic Forum logo
Agenda Global

La Agenda Semanal

Una actualización semanal de los temas más importantes de la agenda global

Suscríbete hoy

Puedes anular tu suscripción en cualquier momento utilizando el enlace que figura en nuestros correos electrónicos. Para obtener más información, consulta nuestro Política de privacidad.

Por qué invertir en la naturaleza tiene sentido desde el punto de vista ecológico y económico

Razan Al Mubarak

10 de junio de 2024

Sobre nosostros

Eventos

Medios

Socios y Miembros

  • Únete

Ediciones en otros idiomas

Política de privacidad y normas de uso

© 2024 Foro Económico Mundial