Los delitos financieros basados en el comercio constituyen una amenaza mundial significativa y le cuestan a la economía unos 1,6 billones de dólares al año.
La fragmentación interna de las instituciones financieras dificulta una supervisión eficaz y permite que los delincuentes aprovechen las deficiencias en el cumplimiento normativo y el intercambio de datos.
El uso de la inteligencia artificial (IA) y la automatización puede ayudar a las instituciones a detectar riesgos de forma proactiva y convertir el cumplimiento normativo en una ventaja competitiva.
Un gran buque de carga zarpa de un puerto del sudeste asiático cargado de productos electrónicos cuyo valor declarado es de 2 millones de dólares. Sin embargo, sin que lo sepan las autoridades aduaneras, el valor de las mercancías se declara deliberadamente por debajo de su valor real, que supera los 10 millones de dólares.
Este ejemplo clásico de facturación por un valor inferior al real, característico de los delitos financieros basados en el comercio, permite a los delincuentes desviar 8 millones de dólares en fondos ilícitos a través de canales comerciales legítimos y ocultar sus huellas a plena vista. Cuando el buque llega a Europa, la operación fraudulenta ya se ha completado y el dinero ha desaparecido en cuentas en el extranjero.
Los delitos financieros basados en el comercio son una de las amenazas más insidiosas y menos denunciadas que afronta la economía mundial actual. Se estima que su impacto anual asciende a 1,6 billones de dólares —una cifra comparable al producto interior bruto de grandes economías como Australia—, y socavan los sistemas financieros, alimentan actividades ilícitas y frenan el desarrollo económico.
Sin embargo, pese a su enorme coste, siguen operando en la sombra y aprovechando los mismos sistemas concebidos para facilitar el comercio mundial.
La creciente complejidad de los delitos financieros basados en el comercio
El reciente informe de Eastnets, Broken Inside, Broken Outside: The Global Fight Against Trade-Based Financial Crime, expone el alcance de esta amenaza. Según el informe, las instituciones financieras afrontan importantes dificultades para combatir los delitos financieros basados en el comercio, principalmente debido a la fragmentación interna, la complejidad normativa y la lenta adopción de tecnología.
Los delitos financieros basados en el comercio prosperan gracias a la complejidad del comercio mundial, donde los métodos tradicionales de supervisión se quedan cortos. Las redes delictivas aprovechan las brechas entre jurisdicciones, los sistemas financieros fragmentados y la evolución de las normativas, lo que hace casi imposible que las instituciones financieras les sigan el ritmo. ¿El resultado? Una amenaza creciente para la estabilidad financiera mundial.
La fragmentación interna es una debilidad clave
Uno de los obstáculos más importantes para combatir los delitos financieros basados en el comercio es la fragmentación interna de las instituciones financieras. Según el informe Broken Inside, Broken Outside, el 42 % de las instituciones señala que los sistemas desconectados y los datos aislados en silos son obstáculos importantes en su lucha contra los delitos financieros basados en el comercio. En Europa, donde las exigencias normativas son especialmente estrictas, esta cifra asciende al 59 %.
La gestión del riesgo de delitos financieros basados en el comercio suele repartirse entre tres o cuatro departamentos, incluidos los de cumplimiento normativo, prevención del fraude y financiación del comercio. Estos esfuerzos fragmentados crean puntos ciegos que permiten a los delincuentes aprovechar brechas de supervisión inadvertidas. Las instituciones deben adoptar plataformas más colaborativas que permitan compartir datos en tiempo real e impulsar la innovación interfuncional.
Al igual que el movimiento DevOps revolucionó el desarrollo de software, derribar estos silos internos será clave para abordar con mayor eficacia los delitos financieros basados en el comercio.
Complejidad normativa: un blanco móvil
En el plano externo, el reto de navegar por normativas en constante evolución agrava aún más el problema. Según el informe, el 65 % de las instituciones tiene dificultades con la complejidad del cumplimiento normativo, sobre todo en América del Norte y Europa.
Para abordar los delitos financieros basados en el comercio, las instituciones financieras deben cambiar su mentalidad y adoptar la innovación y el pensamiento lateral.
La rápida evolución de las normativas del comercio mundial desvía recursos de la gestión proactiva de riesgos y deja a las instituciones expuestas a técnicas de delitos financieros cada vez más sofisticadas.
Sin embargo, los retos normativos también brindan a las instituciones financieras la oportunidad de demostrar su liderazgo. Al aprovechar la tecnología basada en IA, pueden automatizar los procesos de cumplimiento y garantizar que no solo satisfagan los requisitos normativos, sino que también se posicionen como pioneras en seguridad financiera.
Adoptar la IA y la automatización
No se puede exagerar la importancia de la tecnología para combatir los delitos financieros basados en el comercio. El informe Broken Inside, Broken Outsiderevela que el 87 % de las instituciones reconoce el valor de la IA para detectar delitos financieros basados en el comercio. Aun así, muchas han tardado en integrar plenamente estas tecnologías.
Los sistemas internos fragmentados y la falta de coordinación han obstaculizado la adopción generalizada de la IA y la automatización, lo que expone a las instituciones a los delitos financieros.
La IA puede analizar enormes cantidades de datos comerciales en tiempo real y descubrir patrones que podrían pasar inadvertidos para los analistas humanos. Y lo que es más importante, puede ir más allá de la mera detección y ayudar a las instituciones a optimizar sus procesos comerciales, mejorar la eficiencia y elevar el rendimiento general.
Al adoptar la IA y la automatización, las instituciones financieras pueden pasar de una postura reactiva a una proactiva e identificar los riesgos antes de que se agraven.
Convertir los retos en oportunidades
Para abordar los delitos financieros basados en el comercio, las instituciones financieras deben cambiar su mentalidad y adoptar la innovación y el pensamiento lateral. Los enfoques convencionales han resultado insuficientes frente a esta amenaza en evolución. En su lugar, las instituciones deberían aprovechar estrategias creativas que combinen tecnología, colaboración y agilidad.
Las instituciones que derriban las barreras internas, aprovechan el potencial de la IA y consideran la regulación una ventaja estratégica se protegerán de los delitos financieros y marcarán el rumbo para el resto del sector.
Combatir los delitos financieros basados en el comercio brinda la oportunidad de innovar, reforzar la resiliencia e impulsar la eficiencia, y convertir así un reto mundial en una ventaja competitiva.
La amenaza de los delitos financieros basados en el comercio está creciendo, pero puede hacerse frente a ella. Las instituciones financieras deben actuar con rapidez y estrategia, aprovechar la tecnología, mejorar la colaboración y pensar de forma creativa para adelantarse a las sofisticadas redes delictivas. El momento de actuar es ahora.
Descargue el informe completo Broken Inside, Broken Outsidepara descubrir cómo su institución puede combatir los delitos financieros basados en el comercio y convertir el cumplimiento normativo en una ventaja estratégica.
