El seguro proporciona estabilidad y previsibilidad, lo que permite a personas y organizaciones alcanzar sus objetivos.
En tiempos de inestabilidad, también tiene el poder de ser un factor estabilizador.
Mediante la colaboración con el sector público, las aseguradoras pueden desempeñar un papel de liderazgo en la protección de la sociedad en tiempos turbulentos.
La previsibilidad tiene poder. El mundo prospera gracias a ella, pero vivimos tiempos excepcionalmente difíciles e impredecibles, con acontecimientos negativos que convergen a escala mundial al mismo tiempo. Esto está generando una inestabilidad sin precedentes.
Si bien es cierto que el mundo se encuentra en su mayor parte en fase de recuperación tras la pandemia de COVID-19, para algunos el impacto sigue siendo muy real. Al mismo tiempo, hemos visto estancamiento económico en los principales mercados, inestabilidad política, mercados financieros volátiles, aumento de la inflación y de los tipos de interés, y una crisis energética provocada por la guerra que, en conjunto, ha devastado el hogar de muchas familias y empresas. A ello se suma la crisis climática, que no perdona a nadie.
El mundo clama por señales de estabilidad: pequeños destellos de luz que representan esperanza. Es en momentos como este cuando el papel de las aseguradoras y reaseguradoras cobra especial importancia.
En términos sencillos, las aseguradoras mutualizan el riesgo y proporcionan una importante red de seguridad a personas y empresas. Aportan estabilidad y mucho más.
Lección 1: Las aseguradoras ofrecen un grado de previsibilidad y seguridad.
Las aseguradoras existen para que las personas persigan sus ambiciones y sueños con la confianza de que las consecuencias de un evento adverso pueden mitigarse. Ofrecen cierto grado de certidumbre al salvaguardar activos y proporcionar protección. Aportan un nivel de previsibilidad en un mundo incierto. Lo hacen como gestores de riesgos expertos, pero también como pensadores a largo plazo, reflejando la naturaleza de las obligaciones que acuerdan con sus clientes.
El objetivo a partir de ahora debe seguir siendo la protección constante de los clientes. Pero al mismo tiempo, las aseguradoras no pueden dar por sentado el modelo de negocio tradicional. En un mundo cada vez más individualista, en algunos casos, la disposición de todas las partes a aceptar formar parte de la mutualización está disminuyendo. Las aseguradoras deben promover la mutualización de riesgos comparables, asegurándose al mismo tiempo de que exista un incentivo suficiente para que el individuo o la empresa adopte medidas para reducir ese riesgo.
2. Los desafíos actuales impulsarán los debates en torno a la responsabilidad compartida.
En la última década han surgido nuevos acontecimientos devastadores que han entrado en el radar e introducido dinámicas completamente nuevas, lo que obligó a la industria del seguro a detenerse y reflexionar.
Hemos sido testigos de acontecimientos catastróficos de gran impacto: pandemias, fenómenos meteorológicos extremos de gran alcance, ciberriesgos y terrorismo, por citar algunos. Muchos han afectado a millones de personas al mismo tiempo, por lo que la ley de los grandes números debe tomarse en serio. Ahí radica un dilema. Aunque, técnicamente, según las normas habituales, estos riesgos deberían formar parte de la mutualización, la realidad es que la industria del seguro no puede afrontar sola la cobertura de estos riesgos. Es necesario crear sistemas de mancomunación entre aseguradoras, reaseguradoras y gobiernos, y la colaboración debe producirse ahora a una escala nunca vista.
3. El potencial positivo de las aseguradoras como inversores a largo plazo es enorme.
Entre las demás características estabilizadoras que tienen las aseguradoras, y que las distinguen de otros sectores en tiempos difíciles, se encuentra su papel como inversores. Como inversores a largo plazo y de gran escala, pueden desempeñar el papel de «árbitro» en el avance hacia inversiones más sostenibles. Invirtiendo bien en los activos adecuados en un momento tan crítico de la crisis climática, y alejándose de las clases de activos «perjudiciales», las aseguradoras pueden marcar una enorme diferencia.
Las decisiones que toman las aseguradoras importan. Hay mucho en juego, y también es importante su papel a la hora de influir en las decisiones de clientes y proveedores mientras realizan su propia transición hacia un mundo más sostenible.
Lección 4: Las aseguradoras pueden utilizar su experiencia en colaboración para lograr más.
Las aseguradoras tienen experiencia en el trabajo en colaboración. Hacen que las cosas sucedan mediante la colaboración en temas fundamentales, especialmente en este momento: inversiones en infraestructuras, medidas preventivas en torno a temas ESG y los grandes desafíos sociales en los que las aseguradoras son fuertes. Entre ellos se incluyen el envejecimiento de la sociedad, la salud y las pensiones, ámbitos todos ellos en los que los gobiernos están sometidos a presión.
Colaborar más estrechamente con los organismos gubernamentales que luchan por mantener las prestaciones de seguridad social y buscan otras soluciones ofrece una oportunidad de cooperación futura entre el sector público y el privado. Las aseguradoras están bien posicionadas para compartir su experiencia en la gestión de riesgos y la inversión a largo plazo.
Lección 5: Aunque no existe una certeza absoluta, las aseguradoras no dejarán de intentarlo.
En tiempos difíciles, anticipar y prever las tendencias que podrían afectar al negocio de las aseguradoras y también a sus clientes es una constante. Pero, de facto, no existe ningún programa «todo incluido» que pueda predecir con un 100 % de certeza todo lo que nos depara el futuro.
Pocos podrían haber previsto con precisión la pandemia de COVID-19, y de igual modo el estallido de la guerra en Ucrania y su devastador impacto en todo el mundo. Aunque puede que no sea perfecto, las aseguradoras tienen el deber de responsabilidad con sus clientes de seguir pensando a largo plazo, vigilando constantemente más allá del horizonte para anticipar lo que vendrá. Esto también se aplica a muchas otras industrias. El enfoque del sector asegurador para prever el riesgo puede y debe ser replicado por otras industrias.
Si bien las aseguradoras no son claramente inmunes al impacto de los acontecimientos, sí tienen un papel que desempeñar en la estabilidad de los mercados, las personas y las sociedades, más que casi cualquier otra industria.
Los desafíos de garantizar la estabilidad son enormes, pero también han propiciado un periodo de reflexión dentro del sector, que debería impulsar nuevas acciones.
El seguro es una red de seguridad. Proporciona protección básica, resultados predecibles e inversiones sostenibles inteligentes. Las aseguradoras son colaboradoras expertas y pensadoras a largo plazo: un destello de luz que representa esperanza.
