El pasado octubre, escribí una entrada de blog sobre el cierre de las cuentas bancarias de los operadores de transferencias de dinero en Australia. Informé de que «Westpac cerraría las cuentas bancarias de los operadores de transferencias de dinero que prestan servicio a Somalia antes de finales de noviembre».
Los operadores de transferencias de dinero están llevando a los bancos ante los tribunales por cerrar sus cuentas bancarias en todo el mundo. En el Reino Unido, Dahabshiil pudo llegar a un acuerdo con Barclays el pasado abril para trasladar las cuentas a otro banco en una fecha futura. En Australia, casi 20 proveedores de servicios de remesas demandaron a Westpac Banking Corporation para impedir que el banco cerrara sus cuentas bancarias el pasado noviembre. Westpac es el último banco que permite a las empresas de remesas tener cuentas en Australia. Se ha iniciado una demanda colectiva ante el Tribunal Federal de Australia, basada en la alegación de que Westpac no avisó con antelación a los clientes de sus operadores de transferencias de remesas del cierre de sus cuentas bancarias ni de los cambios en el acceso a la plataforma de divisas. En la vista judicial del 28 de noviembre, «Westpac aceptó seguir transfiriendo fondos en nombre de los remitentes de dinero hasta el 22 de diciembre, fecha en que se espera que el caso completo se examine durante dos días».
AUSTRAC, el regulador australiano de AML/CFT, informó de que «varios bancos australianos han decidido dejar de prestar servicios bancarios a los operadores de remesas alternativos. Estas decisiones se han tomado en respuesta a las preocupaciones sobre los riesgos percibidos para la reputación, el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo asociados al sector». Sin embargo, «AUSTRAC anima a los bancos a seguir evaluando los riesgos específicos relacionados con sus clientes de acuerdo con el enfoque basado en el riesgo».
Aunque el objetivo del G-20 es reducir los costos de las remesas, el cierre de cuentas bancarias está teniendo el efecto contrario. Por ejemplo, en Australia, donde tres de los cuatro bancos comerciales cerraron las cuentas de los proveedores de servicios de transferencia de dinero, el costo de las remesas aumentó 2 puntos en un año.
Figura 1. Los costos de las remesas de los principales bancos que cerraron cuentas bancarias de los MTO siguen aumentando: costo de enviar 200 AUD desde Australia a Fiyi
Fuente: base de datos Remittance Prices Worldwide. Tercer trimestre de 2013
Esta base de datos no publicó datos de estos bancos para el tercer trimestre de 2014
Send Money Pacific. Actualizado el 9 de diciembre de 2014
Si los pequeños operadores de transferencias de dinero cierran sus operaciones debido al cierre de sus cuentas bancarias, los costos aumentarán aún más por la falta de competencia. La diferencia de costos actual entre los bancos y los MTO es grande. Por ejemplo, enviar 200 dólares desde Australia a Fiyi (de cuenta a cuenta) mediante un operador de transferencias de dinero cuesta 9,2 dólares, mientras que enviar la misma cantidad a través de un banco comercial cuesta 53,1 dólares (sendmoneypacific.org).
Dado el aumento de los casos judiciales relacionados con las medidas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CTF), es hora de adoptar un enfoque basado en el riesgo y evitar el envío de remesas a través de canales informales. Es necesario desarrollar una regulación justa para las transacciones de gran volumen y bajo valor.
Este artículo se publicó originalmente en el blog People Move del Banco Mundial. La publicación no implica que el Foro Económico Mundial respalde las opiniones expresadas.
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Autora: Sonia Plaza es economista sénior del Grupo de Perspectivas de la Economía del Desarrollo del Banco Mundial.
Imagen: Un empleado cuenta billetes de rupias indias en una oficina privada de cambio de divisas en Nueva Delhi, el 5 de julio de 2013. REUTERS.
