Cada generación piensa en la inversión de una manera ligeramente distinta.
Esto se debe en parte a que cada cohorte se encuentra en una etapa distinta del camino de la vida. Mientras que los baby boomers se centran en la jubilación, la Generación Z piensa en la educación y en las carreras profesionales. Por ello, no sorprende que los objetivos de inversión puedan variar según el grupo de edad.
Sin embargo, existen otras razones importantes que contribuyen a la visión única de cada generación. Por ejemplo, ¿qué grandes acontecimientos mundiales moldearon la mentalidad de cada generación? Además, ¿qué papel desempeñó la cultura y de qué manera influyen factores como los ciclos económicos?
Identificar las diferencias generacionales
La infografía de hoy nos llega de Raconteur, y muestra algunas de las diferencias más significativas en la forma en que las generaciones piensan sobre la inversión.
Profundicemos en algunos de los datos más interesantes:
1. Perspectivas de inversión
La mayoría de los millennials (66 %) confían en las oportunidades de inversión de los próximos 12 meses. Esta cifra baja al 49 % cuando se hace la misma pregunta a los baby boomers.
2. Volatilidad
¿Cómo reaccionaron las distintas generaciones de inversores ante los recientes episodios de volatilidad en el mercado?
El 82 % de los millennials realizó cambios en sus carteras
El 69 % de la Generación X realizó cambios
El 47 % de los baby boomers realizó cambios
El 32 % de la Generación Silenciosa realizó cambios
3. Conocimiento y capacidad
En cuanto al conocimiento sobre inversión, el 42 % de los millennials se consideraba experto en la materia. Ante la misma pregunta, solo el 23 % de los baby boomers podía afirmar lo mismo.
4. Objetivos financieros
Cuando tenían 27 años, el 45 % de la Generación X afirmó que su principal objetivo era comprar una vivienda. Compárese con solo el 23 % de los millennials que hoy consideran la vivienda como su principal objetivo de inversión.
5. Gestión de las inversiones
La mayoría de los millennials (66 %) considera importante poder gestionar todos los aspectos de las finanzas personales, incluidas las inversiones, en una misma aplicación. Solo el 35 % de los baby boomers está de acuerdo.
Del mismo modo, el 67 % de los millennials considera que las recomendaciones formuladas por la inteligencia artificial son una parte básica de cualquier plataforma de inversión. Tanto la Generación X como los baby boomers se mostraron más reticentes, ya que solo el 30 % considera que las recomendaciones informáticas son fundamentales.
6. Inversión de impacto
Los millennials muestran el doble de interés por la inversión ESG (ambiental, social y de gobernanza) que sus homólogos baby boomers. De hecho, la mayoría de los millennials (66 %) elige fondos según criterios ESG.
Motivos para no invertir
Aunque las generaciones pueden tener filosofías de inversión diversas, parecen coincidir un poco más en tener motivos para no invertir.
Hay algunas similitudes en los datos: por ejemplo, los no inversores de todas las generaciones parecen tener igual de difícil aprender sobre inversión, y proporciones similares no creen disponer de los fondos necesarios para empezar a invertir.
Por otro lado, parece que los millennials están más preocupados por su futuro financiero, al tiempo que perciben un riesgo de «perderlo todo» derivado de la inversión.
