Mientras luchaba contra la inflación y la pandemia en curso, Pakistán sufrió enormes inundaciones que sumieron a las personas más pobres del país en una situación aún más precaria.
Pero un programa de inclusión digital basado en tecnología básica ha permitido que la ayuda financiera siga llegando a millones de personas históricamente marginadas y con acceso limitado a los servicios bancarios.
Gracias al programa, millones de mujeres tienen ahora acceso a una cuenta bancaria.
Las recientes inundaciones en Pakistán han trastocado la vida de cerca de 70 millones de personas y afectado a 16 millones de familias. El secretario general de las Naciones Unidas, que ha estado supervisando las labores de socorro, ha calificado el desastre natural de «antinatural», al señalar el cambio climático como un factor que agrava el sufrimiento a gran escala causado.
La población ya lidiaba con una inflación elevada y seguía haciendo frente a la pandemia de COVID-19; las inundaciones no han hecho más que agravar los desafíos de las personas más pobres de Pakistán.
La crisis ha vuelto a poner de relieve la necesidad de prestar ayuda humanitaria mediante un proceso eficiente y transparente, en el que la tecnología pueda facilitar la ejecución, la distribución y, lo que es más importante, el uso de la ayuda.
La digitalización puede ser una herramienta eficaz para hacer frente a crisis humanitarias como la que se desarrolla en Pakistán. Hoy contamos con los recursos, la infraestructura y la tecnología necesarios y disponibles para activar iniciativas como el innovador programa de «inclusión financiera» del Banco Mundial y el programa «Asaan Mobile Account» (AMA) de Pakistán, que ha ayudado a millones de paquistaníes a abrir cuentas bancarias para que puedan recibir fondos de emergencia durante la actual crisis de inundaciones.
La independencia de la gente común comienza con la inclusión financiera de las mujeres
Lanzado en Pakistán bajo el lema Aam Aadmi Ki Azaadi —que en urdu significa «la independencia de la gente común»—, el programa AMA ya ha incorporado más de 5,5 millones de cuentas.
Cabe destacar que el 44 % de quienes se inscribieron en el programa AMA en Pakistán eran mujeres, aunque estas representan solo el 18 % del total de titulares de cuentas bancarias.
Pakistán ocupó el puesto 145 a nivel mundial —de 146 países analizados— en participación y oportunidades económicas, según el Informe mundial sobre la brecha de género 2022 del Foro Económico Mundial. Queda mucho por hacer en lo que respecta a la posición de las mujeres en la economía. Aunque se están logrando avances y Pakistán está «cerca de la igualdad de derechos» en el acceso a los servicios financieros, sigue existiendo una brecha significativa de inclusión económica entre hombres y mujeres en el país.
El programa AMA contribuye a corregir esta situación y a acercar a las 110 millones de mujeres del país a la igualdad económica y financiera. Las investigaciones indican que fomentar la inclusión financiera es una herramienta esencial para sacar a las personas de la pobreza; por eso, programas como AMA, que incorporan a las mujeres al sistema, pueden reportar beneficios de gran alcance y duraderos para ellas y para la sociedad en general.
En tiempos de crisis, como la que vive ahora Pakistán, esto es de importancia fundamental: todas las personas deberían tener los medios para acceder a los fondos gubernamentales de emergencia.
Las conexiones de muchos a muchos hacen que todos estén más seguros
Para garantizar que el programa haya tenido la máxima acogida y que
Esto ha sido posible en gran medida gracias a una infraestructura interoperable: la plataforma USSD (datos de servicio suplementarios no estructurados), similar a los mensajes SMS, sobre la que se basa AMA, no requiere conexión a internet ni un teléfono inteligente para acceder a los servicios financieros.
La plataforma USSD de muchos a muchos también es única porque numerosas instituciones financieras y empresas de telecomunicaciones participan en su infraestructura en pie de igualdad. Esta sólida base garantiza que, en situaciones de ayuda de emergencia, la distribución y asignación de fondos se rijan por la transparencia y que la ayuda financiera no se desvíe a los lugares equivocados ni caiga en manos indebidas.
En la práctica, el programa AMA permite a los paquistaníes y sus comunidades —muchas de ellas integradas por mujeres— que han quedado aislados del mundo exterior o desplazados por las inundaciones acceder a fondos de emergencia.
En el Pakistán devastado por las inundaciones, los equipos que apoyan las labores de socorro pueden preparar al mismo tiempo listas de las personas afectadas, recopilar datos como los números de identidad de las familias damnificadas y coordinarse con las autoridades que gestionan la respuesta nacional al desastre. Así, todas las personas que necesitan fondos de emergencia pueden abrir cuentas y acceder a ellos rápidamente.
El gobierno puede desembolsar fondos de inmediato y de forma fiable y transparente, con visibilidad y rendición de cuentas en tiempo real.
La interoperabilidad entre agentes también facilita la respuesta a las inundaciones y multiplica los beneficios para las personas afectadas, pues les permite acceder fácilmente a distintos agentes de cualquiera de los bancos y proveedores de telecomunicaciones participantes.
El programa AMA también proporciona al gobierno datos muy necesarios sobre el desembolso de sus fondos de socorro, lo que lo convierte en un modelo valioso y replicable en países desarrollados y en desarrollo.
Un modelo replicable para los pagos
La recopilación transparente de datos y un sistema más amplio de desembolso ofrecen una solución «a medida» para cualquier gobierno que quiera transferir dinero de emergencia directamente a sus ciudadanos. El dinero puede enviarse directamente a las víctimas de desastres naturales, como ha hecho Pakistán con las personas afectadas por las inundaciones, pero existen muchos otros usos posibles.
Por ejemplo, los pagos a personas refugiadas podrían beneficiarse de este modelo. Como se necesita muy poco equipo costoso, tanto por parte del gobierno como de quienes reciben el dinero, las personas que huyen de zonas devastadas por la guerra, como Ucrania, podrían recibir dinero enviado desde sus países de origen o de acogida. A su vez, los países que envían el dinero obtienen datos importantes sobre el número de personas refugiadas.
Programas como la iniciativa AMA de Pakistán permiten que cualquier persona, incluso las más pobres, las excluidas del sistema financiero y las minorías, abra una cuenta bancaria y, si lo necesita, acceda a fondos de emergencia.
Mientras el mundo afronta desastres naturales, conflictos y otras situaciones de inestabilidad, medidas sencillas pero eficaces como esta, que garantizan la inclusión financiera, ayudarán a algunas de las personas más vulnerables del mundo a superar tiempos difíciles.
