Varias tendencias demográficas, sociales y económicas están elevando el costo de las protecciones sociales, como los servicios públicos de salud, las pensiones, las prestaciones para personas sin empleo y los programas de bienestar social, en un momento en que la capacidad de los gobiernos para financiar estos servicios se reduce.
El gasto social público de los Estados miembros de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), por ejemplo, pasó del 15,4 % del PIB en 1980 al 21,6 % a finales de 2014.1
Presión demográfica
Esta tendencia refleja la evolución demográfica, como el envejecimiento de la población, el rápido crecimiento demográfico y la caída de las tasas de natalidad, que impulsan la demanda de protección social, aun cuando el número total de personas que la financian disminuye en casi todos los países del mundo.
En la actualización de 2015 de su informe World Population Prospects, las Naciones Unidas proyectan que el número de trabajadores por jubilado (la tasa de soporte potencial, o PSR, por sus siglas en inglés), calculada dividiendo el número de personas de 20 a 64 años entre el de personas mayores de 65 años, disminuirá drásticamente. El informe señala que: “Para 2050, se prevé que siete países asiáticos, 24 países europeos y cuatro países de América Latina y el Caribe tengan PSR inferiores a 2, lo que subraya las presiones fiscales y políticas a las que probablemente se enfrentarán, en un futuro no muy lejano, los sistemas de atención sanitaria y los sistemas de protección de la vejez y social de muchos países.”2
Ingresos reducidos
Al mismo tiempo, el menor crecimiento económico dificulta que los ciudadanos de muchos países desarrollados se protejan.
La Organización Internacional del Trabajo informa que los salarios reales se han mantenido en gran medida estables en las economías desarrolladas durante la última década, y han disminuido en algunos países, en particular en el Reino Unido.3
Como resultado, las provisiones privadas contra la pérdida de ingresos y las pensiones se estancan o disminuyen en muchos países, en un momento en que los gobiernos también reducen estas protecciones, lo que crea una brecha cada vez mayor.
En un informe reciente,4 Geneva Association señala que, pese a un fuerte aumento del PIB mundial, la penetración de los seguros ha disminuido significativamente en la última década, con descensos notables en Estados Unidos y el Reino Unido, lo que conlleva un aumento de la infraprotección. En Estados Unidos, por ejemplo, el número de hogares que contratan seguros de vida individuales ha pasado del 62 % al 44 % en la última década, lo que genera una brecha nocional de protección de vida de 20 billones de USD, equivalente al 135 % del PIB del país.
Círculo vicioso
La reducción de las provisiones privadas para necesidades de protección personal genera una mayor dependencia del gasto social público, en un momento en que muchos Estados desarrollados intentan reducir sus compromisos futuros en materia de bienestar. En Europa, por ejemplo, las cifras de Eurostat muestran que una de cada cuatro personas en los 28 Estados miembros de la UE corre riesgo de pobreza o exclusión social.5 Como resultado, estos sistemas son cada vez más insostenibles.
En los próximos meses, Zurich analizará más de cerca algunas de las cuestiones relacionadas con las brechas de protección, comenzando con una encuesta multinacional sobre la opinión pública respecto de la protección de ingresos. Nuestro objetivo es identificar posibles soluciones e iniciar un debate sobre un tema que amenaza la sostenibilidad a largo plazo de los sistemas sociales públicos.
1 OCDE – https://stats.oecd.org/Index.aspx?DataSetCode=SOCX_AGG
2 Departamento de Asuntos Económicos y Sociales de las Naciones Unidas/División de Población 7
World Population Prospects: The 2015 Revision, Key Findings and Advance Tables – http://esa.un.org/unpd/wpp/Publications/Files/Key_Findings_WPP_2015.pdf
3 OIT, Global Wage Report 2014/15 http://www.ilo.org/wcmsp5/groups/public/—dgreports/—dcomm/—publ/documents/publication/wcms_324678.pdf
4 Geneva Association, The Global Insurance Protection Gap, https://www.genevaassociation.org/media/909569/ga2014-the_global_insurance_protection_gap.pdf
5 Eurostat, http://ec.europa.eu/eurostat/web/income-and-living-conditions/data/database#
Este artículo se publica en colaboración con Zurich. La publicación no implica el respaldo de las opiniones del Foro Económico Mundial.
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Autor: Stefan Kröpfl es estratega sénior en Global Life.
Imagen: Una mujer mira un escaparate en Oxford Street, en el centro de Londres. REUTERS/Olivia Harris
