La digitalización podría contribuir a alcanzar los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS).
El impacto dependerá de cómo la disrupción digital remodele las finanzas.
El Grupo de Trabajo de la ONU sobre Financiación Digital de los ODS destaca la importancia de situar a los ciudadanos en el centro de las finanzas.
Lo digital es el claro ganador de la crisis de la COVID, ya que cientos de millones de personas han migrado al mundo de los bits para socializar, trabajar y consumir. Aunque solo una parte de este cambio de comportamiento sin precedentes perdurará a largo plazo, no cabe duda de que la COVID nos ha catapultado hacia el futuro digital.
El dividendo digital de la COVID podría ser enorme, desde contribuir a alcanzar nuestros objetivos climáticos hasta mejorar el acceso a la salud y la educación. Sin embargo, que podamos obtener realmente este dividendo depende de cómo la digitalización remodele las finanzas.
Que la digitalización sustente una transición hacia una senda de desarrollo bajo en carbono, resiliente al clima y más inclusiva depende de si contribuye a “devolver la industria de servicios financieros a lo que se supone que debe ser: una industria que sirve a las personas”, como la directora gerente del FMI, Kristalina Georgieva señaló en enero de 2020. El dividendo digital será positivamente transformador si la digitalización puede responder a los llamamientos del exgobernador del Banco de Inglaterra Mark Carney para reiniciar las finanzas a fin de establecer un “sistema financiero sostenible para detener el cambio climático descontrolado” y alcanzar los 17 objetivos mundiales.
Ha llegado el momento de que el sistema financiero satisfaga las necesidades de las personas, que son los propietarios últimos de los activos financieros del mundo. La digitalización puede impulsar ese cambio.
Con esto en mente, el secretario general de la ONU, António Guterres, creó el Grupo de Trabajo sobre Financiación Digital de los ODS a finales de 2018. Le pidió a sus 17 miembros extraordinarios —líderes en finanzas, tecnología, gobernanza y desarrollo— para “formular recomendaciones y catalizar acciones que aprovechen la digitalización en la financiación de los ODS”.
Casi dos años después, en un mundo transformado por la COVID, el Grupo de Trabajo ha publicado su informe histórico, El dinero de las personas: aprovechar la digitalización para financiar los ODS, en el que se exponen la situación actual, las oportunidades y las recomendaciones, así como una hoja de ruta para convertir las buenas ideas y la innovación en prácticas a gran escala.
Por primera vez, mapea las muchas cientos de innovaciones que se desarrollan en todo el mundo en la intersección entre lo digital, las finanzas y el desarrollo sostenible, aprovechando los macrodatos, la inteligencia artificial, la cadena de bloques y las plataformas móviles. Señala cinco oportunidades catalizadoras de varios billones de dólares para aprovechar lo digital en la alineación de las finanzas con los ODS. Establece una agenda de acción centrada en acceder a dichas oportunidades, en crear ecosistemas nacionales de finanzas digitales sostenibles y en construir una gobernanza financiera internacional más inclusiva.
El Grupo de Trabajo describe cómo la digitalización puede ayudar a canalizar el enorme crecimiento del ahorro interno —que se triplicó en dos décadas hasta alcanzar 23 billones de dólares en 2019— hacia inversiones de desarrollo a largo plazo. Por ejemplo, el M-Akiba de Kenia es el primer bono gubernamental del mundo suscrito exclusivamente por ciudadanos a través de sus dispositivos móviles. Como otro ejemplo, Bangladesh podría reducir el coste de financiar infraestructuras sostenibles en un 20 % estimado sustituyendo el ahorro interno por capital internacional, así como pagando dividendos a los ciudadanos bangladesíes en lugar de a instituciones financieras externas.
Destaca el papel de la digitalización para ampliar el volumen de activos financieros dirigidos a criterios ASG desde el nivel actual de 30 billones de dólares dentro de los mercados de capitales mundiales de 185 billones de dólares. Muestra cómo lo digital puede aumentar la transparencia y la rendición de cuentas de las finanzas públicas, que representan alrededor del 20 % del gasto mundial. Y demuestra cómo el préstamo algorítmico puede desbloquear los 5 billones de dólares necesarios anualmente para financiar a las pymes, origen de gran parte del empleo y de los medios de vida en el mundo.
El mensaje clave del Grupo de Trabajo para los líderes mundiales es que la digitalización será una fuerza positiva si ofrece finanzas centradas en el ciudadano. Como copresidenta Maria Ramos, exdirectora ejecutiva de Absa en Sudáfrica, declaró en el lanzamiento, “Tenemos una oportunidad histórica de acelerar y ampliar el impacto transformador de la digitalización… ampliando los límites de la inclusión financiera al empoderar a los ciudadanos como ahorradores, inversores, prestatarios, prestamistas y contribuyentes, de una manera que les dé elección y poder sobre su dinero”.
Aun así, el Grupo de Trabajo reconoce las barreras y los riesgos que conlleva. Junto con las brechas de exclusión en la infraestructura digital y la distribución desigual de competencias, la digitalización corre el riesgo de perpetuar la discriminación contra las mujeres y los grupos marginados. Además, presenta nuevas posibilidades de violaciones de la seguridad de los datos, malversación y fraude, y podría intensificar el cortoplacismo y la concentración del mercado.
Como afirmó Patrick Njoroge, gobernador del Banco Central de Kenia y miembro del Grupo de Trabajo, “[L]a crisis de la COVID-19 es una tragedia. Pero también es una oportunidad para el cambio. Tras décadas de creciente desigualdad e inversiones insostenibles, disponemos de las herramientas y los conocimientos para hacerlo mejor. Solo necesitamos la voluntad de utilizarlos”.
La elección es nuestra. Asegurémonos de que los dividendos digitales de la COVID-19 den forma al mundo en el que queremos vivir.
