Los servicios financieros son esenciales para la resiliencia de las personas y las empresas en tiempos de incertidumbre.
Para garantizar la igualdad de acceso, los líderes mundiales deben democratizar el acceso y adoptar una infraestructura de identidad digital.
Los sectores público y privado deben unirse para crear opciones de financiación de bajo costo para las pequeñas empresas.
Los desafíos actuales, como la inestabilidad geopolítica y el aumento de los precios, reavivan el debate sobre cómo el acceso a servicios financieros asequibles, convenientes y seguros puede ayudar a más personas a lograr seguridad financiera y afrontar tiempos de incertidumbre. Los servicios financieros son esenciales para crear oportunidades económicas inclusivas. Por eso, los líderes mundiales deben garantizar que sus beneficios se distribuyan equitativamente, de una manera que haga que el mundo sea más fuerte y resiliente. Para aprovechar estas oportunidades, debemos considerar las siguientes áreas para aumentar la inversión, la colaboración y la atención.
1. Democratizar los servicios financieros
El acceso a los servicios financieros da a las personas más control sobre su salud financiera. Cuando pueden recibir un pago en una cuenta esto puede generar resultados positivos, como acumular ahorros y acceder más al crédito. Los ahorros, en particular, son cruciales para ayudar a las personas a afrontar las crisis y los reveses financieros. Sin embargo, se estima que 1.700 millones de personas en todo el mundo siguen sin tener una cuenta bancaria y carecen de acceso a herramientas financieras básicas.
Para ayudar a resolver esta situación, los actores públicos y privados pueden trabajar juntos para poner los servicios financieros al alcance de las personas y aumentar su seguridad financiera. También se debe priorizar el apoyo a las instituciones financieras guiadas por una misión para que inviertan capital en zonas desatendidas. Empresas como Kiva están realizando una labor de gran impacto en este ámbito al ampliar el acceso a microcréditos e inversiones para prestatarios desatendidos, entre ellos mujeres, minorías y personas de zonas rurales y afectadas por conflictos.
2. Identidad digital
Para utilizar servicios financieros, hay que poder demostrar quién se es, y 1.000 millones de personas en todo el mundo carecen de identificación oficial. Además, los requisitos de verificación de identidad varían entre países y entidades, lo que da lugar a procesos complejos y fragmentados.
Esto puede reforzar las desigualdades existentes entre quienes tienen acceso a recursos y oportunidades y quienes no. Al fomentar la adopción de una infraestructura de identidad digital en países de todo el mundo, tenemos la oportunidad de promover una mayor inclusión, aumentar la resiliencia en tiempos de incertidumbre y crisis, y impulsar el PIB mundial.
También se ha comprobado que las ventajas de la identificación digital ayudan a los países a prestar un mejor apoyo a sus habitantes durante las crisis. Los estudios demostraron que, durante la pandemia, los países que tuvieron más éxito en la distribución de ayudas fueron aquellos que ya habían invertido en digitalizar la infraestructura financiera y los sistemas de identificación digital. Esto permitió entregar la ayuda con mayor eficiencia, rapidez, precisión y alcance.
A pesar de estos beneficios, hoy en día las personas tienen actitudes y grados de aceptación diversos respecto a la tecnología de identificación digital. En 2021, alrededor del 71 % de las personas encuestadas en Estados Unidos y Alemania indicaron que preferían llevar un documento de identidad físico en lugar de una licencia digital en el teléfono inteligente. Por otro lado, el 70 % de los consumidores en China y el 57 % en Brasil expresaron su apoyo a la identificación digital.
Este contraste de actitudes sugiere que los líderes mundiales deben seguir sensibilizando e informando a sus conciudadanos sobre las ventajas de los sistemas de identificación digital. Esto implica trabajar con actores públicos y privados para desarrollar y promover estándares de identificación digital; financiar iniciativas que impulsen la innovación del sector privado; y adoptar medidas legislativas y regulatorias para agilizar los esfuerzos en materia de identificación digital y evitar la fragmentación.
3. Apoyar y promover las pequeñas empresas
El acceso al capital figura sistemáticamente entre las principales prioridades de las pequeñas empresas, ya que aquellas que pueden cubrir sus necesidades de financiación suelen crecer más y afrontar gastos imprevistos o recesiones económicas.
Obtener financiación es un desafío que se ha agravado debido a la pandemia y la inflación, especialmente para las empresas que han estado tradicionalmente desatendidas por el sector de los servicios financieros. Es más probable que estas empresas se vean perjudicadas por las recesiones económicas. Lo vimos durante los primeros días de la pandemia en Estados Unidos, cuando el 41 % de las empresas propiedad de personas negras cerraron sus puertas, el doble de la proporción registrada entre las empresas propiedad de personas blancas.
Las pequeñas empresas deben encontrar nuevas maneras de atraer y conservar clientes para poder mantener —o incluso hacer crecer— sus negocios durante este período volátil. En Estados Unidos, una investigación de PayPal ha demostrado que el 60 % de las pequeñas y medianas empresas solo tiene efectivo suficiente para operar durante cuatro meses si sus ingresos se agotaran y no consiguieran acceso al capital.
Para apoyar a las pequeñas empresas, los sectores público y privado deben unirse para crear opciones de financiación de bajo costo. Estas deben combinar fondos públicos y privados para garantizar que los compromisos de capital lleguen a las comunidades que más los necesitan. También sería útil colaborar en torno a estrategias, herramientas y prácticas digitales. Poner estos recursos a disposición puede facilitar un mayor acceso a la comunidad empresarial mundial y a la economía digital.
¿Cómo está promoviendo el Foro Económico Mundial una economía digital sostenible e inclusiva?
Llegar a los miles de millones de personas que actualmente reciben servicios financieros insuficientes y apoyar a las pequeñas empresas esenciales del mundo requiere disciplina y atención sostenida. Mientras el mundo atraviesa este período de creciente incertidumbre económica, las organizaciones de los sectores público, privado y social deben trabajar juntas para encontrar nuevas maneras de mejorar la salud financiera de la ciudadanía mundial.
