Los mitos y las ideas erróneas influyen en cómo las personas y las empresas abordan las cuestiones financieras.
El Foro Económico Mundial habló con tres expertos sobre lo que realmente importa en materia de educación financiera.
La educación financiera «no es algo que esté bien tener; es algo que se necesita», dijo uno de los expertos.
En una época de incertidumbre económica y creciente complejidad financiera, entender cómo funciona el dinero nunca había sido tan esencial. Sin embargo, las ideas erróneas sobre las finanzas personales y la educación financiera en general siguen siendo habituales.
Desde la creencia de que invertir es solo para los ricos hasta la idea de que la educación financiera consiste únicamente en ahorrar, estos mitos siguen influyendo en cómo las personas y las empresas abordan el bienestar financiero.
Para ayudar a separar los hechos de la ficción, el Foro Económico Mundial habló con tres expertos en educación e inclusión financieras sobre lo que realmente importa a la hora de gestionar el dinero. Los expertos desmontaron algunos de los mitos más arraigados sobre la educación financiera y analizaron cómo una mejor formación puede abrir la puerta a la seguridad económica tanto para las personas como para las sociedades. Esto es lo que dijeron.
Mito 1: La educación financiera en el trabajo es solo algo que está bien tener
SegúnAna Mahony, directora ejecutiva de Addition Wealth, la educación financiera en el trabajo «no es algo que esté bien tener, sino algo que se necesita».
Mahony, cuya empresa ofrece asesoramiento financiero personalizado, citó un estudio según el cual más de la mitad de los trabajadores afirma que la preocupación financiera es su principal fuente de estrés, y señaló que estas inquietudes afectan negativamente al bienestar de los empleados. Según Mahony, las consecuencias están provocando «pérdidas de productividad de miles de millones de dólares en toda la fuerza laboral».
«Cada vez más personas llegan a la edad de jubilación y viven más años que nunca», añadió. «Existe una enorme oportunidad de tener un impacto positivo en estas personas, así como de crear oportunidades de negocio que puedan ayudar activamente a que vivan vidas más plenas y mejores».
Mito 2: La educación financiera es solo para quienes tienen tiempo y dinero de sobra
Según Saira Malik, directora de inversiones de Nuveen, una firma de inversión global que gestiona 1,4 billones de dólares en activos públicos y privados, la educación financiera es importante para personas de todas las edades y niveles de ingresos.
«No se trata de cuánto dinero tienes, sino de cómo haces que tu dinero trabaje para ti», afirmó Malik.
Malik señaló que ahorrar e invertir incluso una pequeña cantidad desde una edad temprana puede generar importantes fuentes de ingresos pasivos más adelante en la vida, gracias a los beneficios del interés compuesto.
«Cuanto más joven seas, mejor, para crear buenos hábitos que te permitan ahorrar y alcanzar tus objetivos de jubilación más adelante», dijo Malik.
A principios de este año, elPanorama global de los inversores minoristasdel Foro Económico Mundial destacó un aumento significativo de la participación de inversores particulares en distintos segmentos del ecosistema financiero mundial.
«Los inversores son cada vez más diversos en cuanto a edad, ubicación geográfica, género e ingresos», señaló el informe. «Muestran un interés más temprano e intenso por los mercados de capitales, desean explorar una gama más amplia de clases de activos y valoran mucho las experiencias de gestión patrimonial facilitadas por la tecnología».
Mito 3: Las instituciones financieras son demasiado arriesgadas
En todo el mundo, muchas personas desconfían de las instituciones financieras abusivas y son reacias a invertir en mercados volátiles. Sin embargo, invertir con criterio puede ser una forma importante de lograr estabilidad financiera, afirmaOluwatosin Olaseinde, fundadora y directora ejecutiva de Money Africa, una plataforma de educación financiera.
«Hay productos seguros y excelentes que se pueden mantener en instituciones financieras y que permiten crear riqueza a largo plazo», dijo Olaseinde, y añadió que la «educación financiera desempeña un papel fundamental».
Olaseinde destacó que el camino hacia la confianza financiera y la inversión inteligente es un proceso continuo, impulsado por la curiosidad y el aprendizaje constante. «Es como ir al gimnasio: no mejoras de la noche a la mañana», dijo. «Cargas esas pesas y, poco a poco, vas añadiendo más. Así es la educación financiera».
ElPanorama global de los inversores minoristasdel Foro también señaló que las nuevas plataformas están ampliando el acceso a productos de inversión y a la educación financiera, y permiten que las personas elijan entre diversas estrategias e instrumentos de inversión con distintos precios.
Impulsar la educación financiera
El mes pasado, el Consejo Global del Futuro sobre Educación Financiera del Foro Económico Mundial lanzó unCentro de recursos, una plataforma digital que presenta programas de educación financiera, buenas prácticas e investigaciones de todo el mundo.
El centro de recursos busca ayudar a las personas, las empresas, el mundo académico y los responsables de formular políticas a mejorar la accesibilidad y la calidad de la educación financiera a escala mundial. Los programas destacados abarcan desde clases de gestión del dinero para adolescentes en Perú hasta investigaciones del Banco Asiático de Desarrollo sobre los efectos del envejecimiento de la población en la educación financiera.
