Se prevé que la IA en el sector bancario aporte hasta un 13,6 % al PIB del CCG para 2030.
Los bancos de la región ya están desplegando servicios basados en IA en la atención al cliente y otras funciones.
El entorno regulatorio del CCG y su ecosistema propicio crean un terreno fértil para seguir innovando.
Estamos entrando en una era apasionante de innovación impulsada por la IA en el sector bancario de Oriente Medio. Recientemente, los gobiernos de la región han tomado medidas para crear un entorno en el que pueda prosperar la innovación en IA. Tras toda la expectación en torno a los beneficios transformadores de la IA generativa para los bancos, ha llegado el momento de un nuevo ciclo de disrupción positiva en los servicios financieros, impulsado por diversas tecnologías de IA.
Pocas regiones pueden igualar el entusiasmo con el que el Consejo de Cooperación del Golfo (CCG) ha adoptado la IA en los últimos años. En 2017, la región creó el primer cargo gubernamental de ministro de IA del mundo en los Emiratos Árabes Unidos, seguido de la primera universidad de IA del mundo en Abu Dabi.
Más recientemente, al considerar la IA un motor de diversificación económica, se han destinado grandes fondos de inversión de la región a nuevas iniciativas de IA. Los gobiernos del CCG han invertido sumas enormes en crear una red de centros de innovación e incubadoras en toda la región, además de ofrecer visados especiales para atraer talento en IA. También han publicado estrategias nacionales de IA, y varios bancos centrales del CCG han difundido directrices sobre IA para el sector financiero.
Como naciones grandes, jóvenes y conocedoras de la tecnología, cuentan con numerosas oportunidades para innovar en el ámbito financiero, como demuestra el auge del sector fintech. Según los analistas de UnaFinancial, se espera que las fintech aporten 506,7 dólares per cápita al PIB para 2030 , principalmente gracias a la colaboración con los bancos.
IA: el impulso al sector bancario
Se prevé que el uso de la IA en el sector bancario aporte hasta un 13,6 % al PIB de la región para 2030. Se estima que alrededor de una cuarta parte de las inversiones en IA de la región se destinará al sector financiero. Según un análisis de PwC, este sector también podría experimentar algunas de las mejoras de producto más importantes gracias al uso de la IA.
McKinsey estima que las tecnologías de IA podrían generar hasta 1 billón de dólares de valor adicional cada año en el sector bancario mundial. Según PwC, la IA podría aportar 320.000 millones de dólares a la economía de Oriente Medio en 2030.
Los bancos del CCG se benefician de reguladores ágiles y con visión de futuro, una sólida infraestructura digital y una actitud más abierta de los clientes ante las nuevas innovaciones. También crece el interés por desarrollar la llamada IA soberana en la región: los países construyen su propia infraestructura y capacidades de IA, al tiempo que forman a sus ciudadanos y atraen conocimientos especializados de distintas partes del mundo.
Todo lo anterior sienta las bases para que los bancos de la región aprovechen la IA con el fin de aumentar la productividad de la plantilla, llegar a nuevos segmentos de clientes, atender necesidades no cubiertas de los clientes actuales, gestionar mejor los riesgos y expandirse geográficamente con mayor dinamismo.
Uso de la IA agéntica para impulsar los servicios financieros
La IA tradicional y el aprendizaje automático contribuyeron a transformar los servicios financieros en el pasado, desde tecnologías que refuerzan la detección del fraude hasta mejores experiencias para los clientes y la personalización masiva de los servicios financieros.
La próxima oportunidad consiste en integrar la IA generativa y la IA agéntica —sistemas autónomos de IA capaces de tomar decisiones de forma independiente—, con mecanismos de control, en la experiencia del cliente, el diseño de productos y las operaciones para transformar la forma en que se consumen los servicios bancarios. Los bancos pueden ofrecer experiencias realmente sencillas, nuevos niveles de asesoramiento financiero y servicios instantáneos de principio a fin al combinar capacidades de IA nuevas y tradicionales.
La IA generativa ha inaugurado una nueva era de productividad económica con potencial para transformar industrias. El temprano reconocimiento del potencial transformador de la IA en la banca dio lugar a iniciativas —como Fatema Digital, un chatbot de atención al cliente basado en IA de Bank ABC al que se atribuye inteligencia emocional— que utilizan IA conversacional tradicional.
Con el rápido avance de la IA agéntica, habilitada por los modelos de acción de gran escala (LAM), los bancos deberán estar preparados para gestionar transacciones automatizadas entre bancos inteligentes impulsados por IA, empresas y asistentes de IA de clientes individuales. Esto hará necesario adoptar nuevas tecnologías de banca digital, especialmente para gestionar depósitos, préstamos e inversiones.
De la disrupción fintech a la disrupción finAI
A medida que entramos en la era de la IA, el sector financiero necesitará nuevos modelos de negocio, productos, servicios y alianzas. Al contar con la confianza de sus clientes y custodiar enormes cantidades de datos, el sector bancario está en una posición única para desarrollar nuevos casos de uso de las innovaciones en IA. Por ejemplo, mediante los servicios de pago, los bancos pueden conocer los hábitos de las personas y las empresas. Así, la IA permitirá a los bancos ofrecer orientación financiera personalizada a gran escala y muy pertinente de forma más eficaz, adaptada a los objetivos y necesidades específicos de sus clientes.
Sin embargo, aprovechar la nueva ola de innovación en IA exige un cambio fundamental de las entidades establecidas que va más allá de rediseñar productos y servicios. Los bancos deben replantearse cómo se organizan, definen estrategias, colaboran y mejoran las competencias de su plantilla, así como la forma en que los clientes interactúan con sus productos en un mundo cada vez más centrado en múltiples experiencias, donde las interacciones entre personas y máquinas aumentan rápidamente.
La proliferación de las tecnologías móviles y en la nube propició la aparición de startups fintech que han transformado la banca tradicional y las instituciones financieras. Pero ahora muchas de estas empresas fintech se han convertido ellas mismas en instituciones establecidas, con modelos operativos y procesos obsoletos.
El CCG ya ha demostrado su disposición a innovar en el ámbito financiero con el lanzamiento de varios bancos exclusivamente digitales, como ila Bank en Baréin y E20 en los Emiratos Árabes Unidos. Sobre esta base, es probable que surja una nueva generación de empresas de servicios financieros nativas de la IA —las finAI— para desafiar tanto a los bancos como a las fintech.
Los bancos y las empresas financieras existentes pueden adoptar finAI mientras compiten con una nueva ola de startups de servicios financieros que utilizan únicamente IA. Los próximos años prometen una importante innovación financiera, y el CCG está bien posicionado para situarse entre las regiones líderes en esta transformación.
La era finAI ofrece la oportunidad de transformar los servicios financieros en la región y más allá. El entorno regulatorio del CCG y su ecosistema propicio crean un terreno fértil para la innovación futura. Este panorama financiero contribuirá a inspirar iniciativas afines en todo el CCG, y la región está ahora preparada para la próxima ola de innovaciones financieras impulsadas por la IA.
