Muchas personas no cuentan con todas las herramientas que necesitan para desenvolverse plenamente en las complejas decisiones financieras a las que se enfrentan cada día.
La educación financiera puede reforzar la resiliencia de los hogares en tiempos de crisis, al tiempo que favorece la estabilidad de los mercados e impulsa el crecimiento económico.
Hay numerosos recursos disponibles para ayudar: aquí presentamos 10 herramientas y programas diseñados para fortalecer las finanzas de las personas y la economía.
La educación financiera es un catalizador silencioso. Cada persona con autonomía financiera se convierte en un pilar para hogares resilientes, mercados estables y un crecimiento económico inclusivo.
Se prevé que el crecimiento mundial alcance el 3,1 % en 2026, respaldado por la expansión fiscal y la mejora de las condiciones financieras en algunas partes del mundo. Pero, bajo este optimismo, la vulnerabilidad financiera es profunda. Los niveles de deuda personal están disparándose en muchos países diferentes. Y, en todo el mundo, solo uno de cada tres adultos tiene conocimientos financieros.
Aunque cada día toman muchas decisiones relacionadas con el dinero —desde pagar facturas hasta planificar la jubilación—, la mayoría de las personas carece de las herramientas necesarias para afrontar con confianza las complejas decisiones financieras cotidianas. Y la educación financiera no es solo una habilidad personal: es una prioridad macroeconómica que ayuda a los hogares a afrontar las crisis, permite que los mercados se mantengan estables y favorece un crecimiento económico inclusivo.
Impulsar la educación financiera
Para ayudar a abordar esta vulnerabilidad financiera, el Consejo Global del Futuro sobre Educación Financiera ha creado un centro de recursos que presenta programas de educación financiera, buenas prácticas e investigaciones de todo el mundo. Está diseñado para crecer con el tiempo a medida que se incorporen nuevas contribuciones.
Estos son 10 ejemplos internacionales del centro que muestran cómo se está transformando la educación financiera para fortalecer las finanzas de las personas, así como los mercados y las instituciones, frente a la volatilidad mundial:
1. Educación social y financiera
Aflatoun International desarrolla programas de educación social y financiera adaptados a cada edad para niños y jóvenes de 3 a 24 años mediante sus iniciativas AflaTot, AflaToun, AflaTeen y AflaYouth. Estos programas de educación financiera se imparten en más de 45 idiomas y se adaptan a los contextos culturales y económicos locales. Han llegado a 42,4 millones de niños y jóvenes —2,8 millones solo en 2024— en 110 países y a través de más de 400 socios.
Al fomentar desde temprano la confianza financiera, se dota a la próxima generación de habilidades de gestión del dinero para toda la vida.
2. Biblioteca digital de educación financiera
MoneyAfrica ofrece una plataforma digital de educación financiera, diseñada específicamente para la población africana, sus familias y empresas. El plan de estudios utiliza contenidos locales y culturalmente pertinentes para abordar los contextos financieros propios de las economías africanas. La plataforma ofrece un modelo de cómo las herramientas digitales pueden transformar la educación financiera en todo un continente.
Cuando las personas acceden a contenidos que reflejan su realidad, pueden desenvolverse más fácilmente en las decisiones financieras cotidianas.
3. Índice de finanzas personales
El Índice de Finanzas Personales del TIAA Institute-GFLEC (índice P-Fin) es un indicador anual de los conocimientos financieros de los adultos de Estados Unidos. El índice ofrece a responsables de políticas, educadores e instituciones financieras información basada en datos para orientar el diseño de programas y políticas específicas que mejoren la educación financiera, refuercen la preparación para la jubilación y promuevan la seguridad financiera de los hogares a largo plazo.
La información basada en datos puede orientar iniciativas que ayuden a los hogares a prepararse para un futuro financiero más seguro.
4. Plataforma de educación sobre inversiones
Zerodha Varsity es una plataforma educativa que ofrece contenidos gratuitos, completos y estructurados sobre diversos temas relacionados con acciones, fondos mutuos, futuros y opciones. Centrada principalmente en el mercado bursátil indio, Varsity está al alcance de todos y es uno de los mayores recursos de educación financiera en la web, con más de 600.000 suscriptores en YouTube y 1 millón de descargas.
Cuando invertir deja de ser un misterio, las personas pueden participar con más confianza en los mercados financieros.
5. Aprender habilidades prácticas para manejar el dinero
Practical Money Skills ofrece herramientas interactivas y recursos educativos para ayudar a las personas y comunidades a construir un futuro financiero más sólido. Los recursos educativos gratuitos, proporcionados por Visa, incluyen artículos sobre finanzas personales, planes de clase, aplicaciones móviles y juegos, y están disponibles en 19 idiomas y 46 países.
Con recursos sencillos y accesibles, consumidores, educadores, padres y estudiantes pueden tomar las riendas de sus finanzas.
6. Educación financiera con efecto multiplicador
En 2016, se puso en marcha en Perú un programa de educación financiera a gran escala en centros escolares para dotar a estudiantes de secundaria de zonas urbanas de habilidades esenciales para gestionar el dinero. El programa mejoró significativamente los conocimientos financieros de los estudiantes participantes. Y, de manera destacable, el estudio también descubrió un potente efecto multiplicador: lo aprendido por los estudiantes influyó positivamente en el comportamiento financiero de sus padres.
Enseñar a los jóvenes a manejar el dinero puede fortalecer los hábitos financieros de hogares enteros.
7. Desarrollar capacidades financieras para toda la vida
Daiwa Securities Group lleva a cabo programas de educación financiera para varias generaciones con el fin de mejorar la comprensión pública de las inversiones y las finanzas del hogar. Su enfoque combina educación escolar, aprendizaje práctico y contenidos digitales para desarrollar capacidades financieras duraderas. Los programas se imparten en todo Japón y garantizan que los recursos lleguen a comunidades diversas, incluidas aquellas con poca experiencia previa en educación financiera.
Involucrar a estudiantes de todas las edades puede contribuir a crear una cultura de confianza e inclusión financieras.
8. Medir los conocimientos financieros
The Big Three y The Big Five son conjuntos de preguntas estandarizadas sobre educación financiera, desarrollados por el Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) junto con Annamaria Lusardi, investigadora sénior del Stanford Institute for Economic Policy Research (SIEPR), y Olivia Mitchell, profesora de Seguros/Gestión de Riesgos y Economía/Políticas Empresariales de la Wharton School de la Universidad de Pensilvania. Las preguntas miden la comprensión de las personas sobre conceptos financieros fundamentales. Ofrecen a investigadores y responsables de políticas información para identificar lagunas de conocimiento y diseñar programas de educación financiera específicos y eficaces.
Las iniciativas de educación financiera deben basarse en pruebas y responder a necesidades reales.
9. Usar la IA para personalizar los conocimientos financieros
Addition Wealth analiza cómo la convergencia de la IA, el diseño intuitivo y los datos está redefiniendo el futuro de la educación financiera al hacerla hiperpersonalizada, pertinente y aplicable a gran escala. Las experiencias de bienestar financiero hiperpersonalizadas ofrecen información oportuna y pertinente, adaptada a las necesidades, la ubicación y el contexto cultural de cada persona.
Al adaptarse a la realidad de las personas, los programas de bienestar financiero pueden ser más accesibles y eficaces.
10. Desarrollo empresarial y educación financiera
Taking Care of Business (TCB) utiliza un modelo de desarrollo empresarial basado en la economía circular para convertir productos minoristas no vendidos, devueltos y excedentes en oportunidades sostenibles de microempresa para personas desempleadas. El programa recurre al asesoramiento empresarial, la educación financiera, la mentoría y las redes de pares para mejorar la estabilidad de los ingresos y el desarrollo personal.
Las personas pueden construir medios de vida cuando acceden a habilidades financieras y empresariales esenciales.
Herramientas de educación financiera para una economía más sólida
Desde las aulas de Perú hasta las plataformas de tecnología financiera de África, y desde la educación para inversores en Japón hasta la formación sobre el mercado bursátil en India, estos recursos muestran cómo la educación financiera puede fortalecer las finanzas de las personas y las economías.
La educación financiera es una herramienta que transforma la vida de las personas y contribuye a una economía mundial resiliente y sólida.
