Global Findex muestra que la titularidad de cuentas ha aumentado en todo el mundo y que hoy tres de cada cuatro adultos tienen una cuenta financiera.
La relación entre recibir un pago digital y utilizar otros servicios financieros sugiere que a las personas les resulta cada vez más fácil mantener el dinero en sus cuentas hasta que lo necesitan.
Los investigadores también muestran que digitalizar los pagos salariales puede animar a los trabajadores a ahorrar y mejorar su resiliencia y sus conocimientos financieros.
El reto para las empresas y los gobiernos es garantizar que los pagos digitales sean más seguros, asequibles y transparentes que las alternativas basadas en efectivo.
La edición más reciente de Global Findex muestra que la titularidad de cuentas ha aumentado en todo el mundo y que hoy tres de cada cuatro adultos tienen una cuenta financiera. Sin embargo, 1.400 millones de adultos siguen sin tener cuenta bancaria. ¿Cómo pueden las políticas y los productos ayudar a incorporar al sistema financiero a más adultos que carecen de una cuenta?
Las conclusiones de la base de datos Global Findex 2021 sobre cómo los titulares utilizan sus cuentas para realizar pagos, ahorrar y pedir préstamos —y sobre cómo interactúan estos servicios financieros dentro de un ecosistema financiero más amplio— revelan una oportunidad clave para ampliar la inclusión financiera: aprovechar los pagos, una de las transacciones financieras que los adultos sin cuenta bancaria ya realizan.
Los pagos recibidos en una cuenta abren la puerta al uso de otros servicios financieros
Quienes reciben pagos en una cuenta tienen más probabilidades que quienes no los reciben de utilizarla para guardar dinero y administrar sus finanzas, realizar pagos, ahorrar y pedir préstamos formalmente.
Los datos de Global Findex 2021 muestran que, en las economías en desarrollo, el 20 % de los adultos recibió en una cuenta un pago salarial del sector privado o del gobierno (figura 1). Casi todos ellos (el 91 %) también realizaron un pago digital desde su cuenta. Al mismo tiempo, alrededor del 70 % de quienes recibieron un pago en su cuenta también la utilizaron para guardar dinero y administrar sus finanzas; aproximadamente la mitad la usó para ahorrar y aproximadamente la mitad, para pedir dinero prestado.
La relación entre recibir un pago digital y utilizar otros servicios financieros sugiere que, una vez que el dinero se ingresa en una cuenta, a sus titulares les resulta cada vez más fácil mantenerlo allí hasta que lo necesitan y, entonces, realizar un pago desde la cuenta. Del mismo modo, sabemos por estudios sobre el comportamiento que, una vez ingresado el dinero en una cuenta, es relativamente fácil mantenerlo allí como ahorro. Recibir un pago en una cuenta también podría facilitar la aprobación de un crédito formal si ese pago puede servir para acreditar ingresos regulares.
En las economías en desarrollo, los adultos que recibieron pagos salariales en una cuenta también realizaron pagos digitales y guardaron o ahorraron dinero
Digitalizar los pagos en efectivo es una forma probada de aumentar la titularidad de cuentas
Millones de adultos sin cuenta bancaria siguen recibiendo pagos regulares en efectivo de sus empleadores y del gobierno. Los datos de Global Findex sugieren que ingresar algunos de estos pagos en una cuenta podría ampliar la inclusión financiera entre los 1.400 millones de adultos sin cuenta bancaria y, potencialmente, propiciar un uso más amplio de los servicios financieros. Digitalizar esos pagos es una forma probada de aumentar la titularidad de cuentas. En las economías en desarrollo, el 39 % de los adultos —o el 57 % de quienes tienen una cuenta en una institución financiera— abrió su primera cuenta en una institución financiera específicamente para recibir un pago salarial o dinero del gobierno. Los investigadores también muestran que digitalizar los pagos salariales puede animar a los trabajadores a ahorrar y mejorar su resiliencia financiera y sus conocimientos financieros.
Crear un entorno propicio para aprovechar los pagos salariales y aumentar la inclusión financiera podría reducir en 165 millones el número de adultos sin cuenta bancaria
Los datos de Global Findex 2021 revelan que 165 millones de adultos sin cuenta bancaria recibieron exclusivamente en efectivo pagos salariales del sector privado (mapa 1). Trasladar los pagos salariales y otros tipos de pagos —como los de la venta de productos agrícolas— del efectivo a cuentas puede servir de puerta de entrada al sistema financiero formal.
Mapa: En todo el mundo, unos 165 millones de adultos recibieron en efectivo salarios del sector privado
Adultos sin cuenta que recibieron exclusivamente en efectivo salarios del sector privado durante el último año, 2021.
Sin embargo, los datos de Global Findex también revelan que uno de cada cinco adultos de las economías en desarrollo que reciben un pago salarial en una cuenta de una institución financiera, como un banco u otra institución similar, pagó comisiones imprevistas por la transacción. El reto para las empresas y los gobiernos es garantizar que los pagos digitales sean más seguros, asequibles y transparentes que las alternativas basadas en efectivo, para que los trabajadores puedan utilizar sus cuentas y mejorar su bienestar financiero.
