Desde la pandemia de COVID-19, los estadounidenses han contraído una deuda considerablemente mayor para comprar vehículos.
Esta infografía visualiza los datos de la actualización más reciente de la Reserva Federal sobre la deuda de los consumidores.
Los estadounidenses menores de 40 años son quienes más han incrementado su deuda relacionada con vehículos, con un préstamo medio para automóviles que ha aumentado un 41 % desde 2019, hasta alcanzar los 24 000 dólares.
El creciente problema de los préstamos para automóviles que afrontan los jóvenes estadounidenses
Desde la pandemia de COVID-19, los estadounidenses han contraído una deuda considerablemente mayor para comprar vehículos. Esto es especialmente cierto en el caso de la Generación Z y los millennials, que, según la Reserva Federal, podrían haber pedido prestado más de lo que pueden pagar. En esta infografía hemos visualizado los datos de la más reciente actualización sobre la deuda de los consumidores.
Endeudamiento agresivo
El primer gráfico de esta infografía muestra el crecimiento de los préstamos para automóviles pendientes entre el segundo trimestre de 2020 (inicio de la pandemia) y el cuarto trimestre de 2022 (último dato disponible).
Podemos observar que los estadounidenses menores de 40 años son quienes más han incrementado su deuda relacionada con vehículos. Es natural que la Generación Z (de 11 a 26 años) presente cifras de crecimiento más altas, ya que muchos de sus integrantes están comprando su primer coche, pero el 31 % es bastante elevado en términos relativos.
Parte de este fenómeno puede atribuirse al entorno inflacionista actual, que ha elevado los precios de los vehículos de segunda mano a niveles récord. Los problemas en las cadenas de suministro también han provocado que más del 30 % de los nuevos coches se vendan por encima del precio de venta recomendado por el fabricante (MSRP).
Debido a estas subidas de precios, la Reserva Federal informa de que el préstamo medio para automóviles asciende ahora a 24 000 dólares, un 41 % más que el valor de 17 000 dólares registrado en 2019.
Aumento de la morosidad
Los tipos de interés de los préstamos para automóviles suelen ser fijos, lo que significa que muchos jóvenes estadounidenses pudieron aprovechar los bajos tipos vistos durante la pandemia.
Pese a ello, uno de cada cinco integrantes de la Generación Z afirma que sus cuotas del coche representan más del 20 % de sus ingresos después de impuestos.
Como muestra el segundo gráfico de esta infografía, la proporción de deuda por automóvil que pasa a una morosidad grave es mucho mayor entre la Generación Z y los millennials. Durante 2022, estas generaciones vieron cómo 20 000 millones de dólares en deuda por automóvil se retrasaban más de 90 días.
Las perspectivas para estos prestatarios en dificultades son sombrías. En primer lugar, está la inflación, que ha elevado los precios de la mayoría de los bienes de consumo. Esto merma su capacidad para hacer frente a las cuotas del coche.
En segundo lugar, la subida de los tipos de interés, que encarece aún más la deuda de las tarjetas de crédito, otro problema para los jóvenes prestatarios. Por último, están los préstamos estudiantiles, cuya reanudación de pagos está prevista para el verano de 2023. Los pagos de la deuda estudiantil se han suspendido desde el inicio de la pandemia de COVID-19.
