Si pudiera hacer un cambio que generara beneficios potenciales, sería eliminar el efectivo de la sociedad. Suena radical y casi con toda seguridad poco práctico, pero permítanme intentar explicarlo.
Desde los tiempos de la economía de trueque, el dinero ha sido una forma de expresar y almacenar el valor. Ha sido esencial para el desarrollo económico, el comercio y los negocios. Y sigue siéndolo.
Pero hoy el dinero existe en dos formas: efectivo físico y crédito electrónico (tres formas si se considera que Bitcoin es una forma de efectivo en línea).
Cuando viajo por trabajo, solía asegurarme de tener moneda local antes del viaje. Esto a menudo ya no es necesario, ya que hoteles, restaurantes, tiendas y taxis aceptan tarjetas de crédito. Hoy en día, muchos lugares aceptan pagos sin contacto con tarjetas, teléfonos móviles y, en un futuro próximo, relojes de pulsera. Por ello, la necesidad de billetes y monedas físicos se reduce. En algunos países, la posibilidad de transferir dinero entre teléfonos móviles ha abierto innumerables oportunidades de negocio nuevas.
En la Edad Media, las personas de las comunidades rurales vendían sus productos y bienes a cambio de dinero. Todos los miembros de una comunidad sabían de dónde obtenían su dinero las personas, y cualquiera que tuviera demasiado para gastar despertaba sospechas de inmediato y debía rendir cuentas. El dinero era, en efecto, trazable.
A medida que la sociedad se ha vuelto más compleja, esa trazabilidad se ha perdido, lo que abre todo tipo de nuevas oportunidades, como el fraude, el robo, el comercio ilegal, la evasión fiscal, la extorsión, etc.
Pero el dinero electrónico es, en efecto, trazable. Si sospechamos que alguien tiene dinero en su cuenta bancaria procedente de ganancias ilícitas, la sociedad puede comprobar cómo llegó hasta allí.
Hoy en día, cuando compra algo, puede que le cobren por usar una tarjeta de crédito para reflejar el coste del procesamiento de la transacción y las comisiones que se deben pagar a la compañía de la tarjeta. ¿Y si lo invirtiéramos? ¿Y si hiciéramos más barato usar dinero electrónico y más caro usar efectivo, cobrando una prima por las molestias de manejar, almacenar y depositar el efectivo, así como por el riesgo que supone tenerlo en su poder?
Con el tiempo, el uso del efectivo disminuiría aún más. Muchos establecimientos dejarían de aceptarlo y, finalmente, sería innecesario, por lo que podríamos volverlo obsoleto.
Si cada transacción fuera trazable, si pudiéramos seguir el recorrido de cada moneda en todo momento, tendría algunos efectos secundarios no deseados, como los siguientes:
No habría fraudes en los cajeros automáticos (ATM), porque no habría cajeros automáticos
Menos robos – el efectivo es lo que buscan los ladrones; o bien lo roban directamente o roban bienes para venderlos a cambio de efectivo
Menos comercio de bienes robados – ¿quizás un regreso a la economía de trueque entre ladrones?
Ni mercado negro ni transacciones en efectivo no declaradas – no se eludirían los impuestos sobre las transacciones ni los impuestos sobre las ventas
Nadie podría eludir sus obligaciones fiscales, ya que todos sus ingresos y gastos serían “visibles”
Si se dedica al negocio de bienes dudosos o de robos, o paga cosas en efectivo para evitar impuestos sobre las transacciones, probablemente esto le parecerá una pesadilla. Pero, para el resto de nosotros, podría generar enormes beneficios.
Los gobiernos dispondrían de miles de millones de dólares adicionales en impuestos, por lo que, en teoría, podrían invertir en proyectos clave y reducir los tipos impositivos para los contribuyentes honestos.
Por supuesto, esto solo funcionaría si todo el mundo tuviera acceso a las transacciones en línea. La persona que pide limosna en una esquina podría necesitar aceptar donaciones sin contacto, o quizá el dinero recuperado del mercado negro y de la evasión fiscal significaría que nadie tendría que vivir sin hogar. Habría enormes desafíos técnicos y muchas preocupaciones en materia de privacidad, etc.
Vale la pena reflexionar sobre ello, no obstante. Estoy seguro de que algún economista brillante señalará el fallo fatal de mi razonamiento…
Publicado en colaboración con LinkedIn
Autor: Bob Keiller es consejero delegado del Grupo de Wood Group plc, una empresa multinacional británica de servicios para el sector del petróleo y el gas.
Imagen: el vendedor de Big Issue Simon Mott muestra cómo usa su dispositivo Chip and Pin frente a la estación de metro South Kensington de Londres, el 28 de noviembre de 2013. REUTERS/Stefan Wermuth
