A menudo se considera que el asesoramiento financiero es solo para los ricos, pero todo tipo de personas se beneficiaría de información más personalizada sobre cómo ahorrar e invertir para el futuro.
La inteligencia artificial puede ayudar a los asesores a ofrecer un asesoramiento financiero más integral o apoyar a las personas que investigan sus propios planes de ahorro e inversión.
El asesoramiento financiero impulsado por la IA podría crear un panorama financiero más equitativo, de modo que todos puedan construir un plan financiero significativo y resiliente.
Solo el 35 % de los estadounidenses tienen un plan financiero: una cifra sorprendente en una de las naciones más ricas del mundo. ¿Los motivos? Los costos elevados, el acceso limitado a asesores y la incomodidad para hablar de finanzas.
Y no solo los estadounidenses carecen de un asesoramiento financiero sólido. En una encuesta de la Comisión Europea de 2023, el 82 % de los encuestados afirmó tener un nivel medio o bajo de alfabetización financiera, a pesar de que el 71 % asegura fijarse objetivos financieros. Pese a esforzarse por alcanzar sus metas, el alto costo del asesoramiento, el acceso limitado a asesores y la incomodidad para hablar de finanzas están generando una desconexión.
Durante décadas, la planificación financiera en algunas partes del mundo ha seguido una fórmula rígida: ahorrar lo suficiente para jubilarse a los 65 años y retirar anualmente el 4 %. Pero, a medida que aumenta la esperanza de vida y la jubilación evoluciona en muchos países del mundo, los métodos de planificación tradicionales se quedan cortos.
Los modelos tradicionales no tienen en cuenta las realidades actuales, como la mayor esperanza de vida, la volatilidad de los mercados y los cambiantes objetivos de jubilación. Casi la mitad de los estadounidenses cree que resulta poco realista esperar jubilarse a los 65 años. Y la regla del 4 % ha demostrado estar obsoleta, lo que lleva a los jubilados a gastar menos de lo debido o a quedarse sin dinero demasiado pronto.
Además, muchas personas dependen de un asesoramiento fragmentado, una mezcla de calculadoras en línea, recomendaciones bancarias y orientaciones aisladas, en lugar de una estrategia cohesiva. Esto da lugar a un plan de jubilación que no se ajusta realmente a sus necesidades ni les permite disfrutar de la jubilación de sus sueños.
La buena noticia es que la inteligencia artificial (IA) y otras tecnologías están revolucionando el asesoramiento financiero, haciéndolo más adaptable y accesible para todos. Los planes financieros modernos deben ser dinámicos y ajustarse a los cambios vitales, como una jubilación retrasada, gastos sanitarios inesperados o nuevas pasiones en los últimos años. Las herramientas basadas en IA pueden hacer posible esto al analizar la situación financiera completa de un hogar, desde los ingresos y los activos hasta los objetivos y los riesgos, para generar estrategias personalizadas. Por supuesto, también es importante contrastar el asesoramiento generado por IA con un profesional.
Para los asesores, esto significa ir más allá de las revisiones anuales estáticas y ofrecer una orientación en tiempo real y adaptativa que cambie con las circunstancias vitales. Para las personas que no cuentan con un asesor, las herramientas impulsadas por IA pueden proporcionar una planificación autodirigida que aun así tenga en cuenta variables complejas. Esto ayuda a garantizar la seguridad financiera y permite a los jubilados disfrutar de sus últimos años, ya sea viajando, emprendiendo un negocio o apoyando a su familia.
Democratizar el asesoramiento financiero
Más mujeres y trabajadores más jóvenes se interesan por buscar orientación financiera, pero muchas todavía carecen de acceso a un asesoramiento de calidad. La IA ayuda a cerrar esta brecha al ofrecer soluciones escalables y asequibles, adaptadas a inversores en distintas etapas de la vida y con diferentes contextos económicos.
Estas tecnologías avanzadas basadas en IA pueden ayudar a los gestores de patrimonio a ofrecer una orientación más personalizada y proactiva mediante el análisis de los datos de los clientes, la predicción de sus necesidades financieras futuras y la identificación de patrones conductuales. También pueden automatizar la gestión de carteras y agilizar la comunicación, lo que permite a los asesores centrarse en un asesoramiento más estratégico y basado en la relación.
Las herramientas de IA también ayudan a personalizar el asesoramiento financiero en todos los perfiles demográficos, adaptando las recomendaciones a los objetivos, desafíos y valores únicos de cada persona. Para los clientes más jóvenes, la IA podría sugerir opciones de inversión de bajo costo, estrategias para ahorrar o devolver préstamos estudiantiles, o herramientas para ayudar a construir historial crediticio. Para las familias de ingresos medios, la IA puede modelizar escenarios vitales complejos, como ahorrar para la universidad, comprar una vivienda o afrontar los gastos sanitarios. Para las mujeres, que a menudo se enfrentan a trayectorias profesionales y riesgos de longevidad distintos a los de los hombres, la IA puede tener en cuenta las brechas en los ingresos o los periodos fuera del mercado laboral. Incluso las personas de alto patrimonio neto pueden beneficiarse de las perspectivas de optimización fiscal y planificación patrimonial impulsadas por la IA.
En todas estas situaciones, las estrategias personalizadas de jubilación y creación de patrimonio pueden resultar muy valiosas. Así, los asesores que adoptan estas herramientas basadas en IA pueden atender a una base de clientes más amplia y, al mismo tiempo, ofrecer un asesoramiento financiero hiperpersonalizado. Una encuesta reciente realizada a 300 asesores financieros mostró que el 85 % consiguió clientes gracias a la “tecnología de vanguardia”. Esto revela una conexión clara entre el uso de tecnologías avanzadas y mejores experiencias para los clientes, ya que los asesores pueden ofrecer un asesoramiento más integral.
Mientras tanto, las personas que no recurren a un asesor financiero también pueden construir planes sólidos mediante herramientas tecnológicas intuitivas. El resultado será un sistema financiero más inclusivo en el que todos, y no solo los ricos, puedan planificar el futuro con confianza.
El futuro del asesoramiento financiero
Al reducir las barreras de acceso y ofrecer una orientación personalizada a personas de todos los ámbitos de la vida, estas innovaciones basadas en IA están creando un panorama financiero más equitativo. Desde los jóvenes que empiezan a ahorrar hasta los jubilados, todos tienen ahora la oportunidad de construir un plan significativo y resiliente, independientemente de su origen o punto de partida.
Y, dado que las vidas más largas y las expectativas cambiantes sobre la jubilación exigen nuevos enfoques de planificación financiera, la IA y la tecnología avanzada están ayudando a ofrecer un asesoramiento flexible y personalizado a gran escala, tanto mediante herramientas autodirigidas como con estrategias dirigidas por asesores.
El futuro de la planificación financiera debe ir más allá de las cifras; también debe consistir en adaptar el asesoramiento financiero a la vida real.
UpLink, la iniciativa de innovación en etapa temprana del Foro Económico Mundial, impulsa y acelera a los emprendedores con propósito que son esenciales para un futuro con cero emisiones netas, positivo para la naturaleza y equitativo. Para saber más y unirse a la comunidad de UpLink, haga clic aquí.
