Casi tres cuartas partes de mil millones de personas abrieron cuentas bancarias o utilizaron servicios de dinero móvil por primera vez entre 2011 y 2014, un gran avance en el acceso a los servicios financieros que, según expertos en desarrollo, es clave para acabar con la pobreza mundial.
La encuesta Global Findex, elaborada por el Banco Mundial, constató que actualmente el 62 % de las personas de todo el mundo utiliza instituciones financieras o servicios de dinero móvil, frente al 51 % de 2011; un aumento de 700 millones con respecto a hace tres años.
El aumento de 13 puntos porcentuales en los países en desarrollo, y un avance aún más rápido de 17 puntos porcentuales entre las personas más pobres, junto con las innovaciones en tecnologías móviles, impulsaron estos avances.
Pero dos mil millones de personas siguen sin tener cuenta bancaria, y más de la mitad de los adultos de los hogares del 40 % más pobre de los países en desarrollo carece de acceso a servicios financieros.
Y la brecha de género sigue siendo persistentemente difícil de reducir. En los países en desarrollo, menos mujeres que hombres tienen acceso a servicios financieros, pese a una campaña concertada para llegar a las mujeres.
La encuesta constató que incluso muchas de las personas con cuentas bancarias siguen recurriendo al efectivo para pagar mensualmente los servicios públicos y las cuotas escolares, y mantienen sus ahorros en efectivo en lugar de en cuentas seguras.
Asli Demirguc-Kunt, directora de investigación del Banco Mundial, afirmó que los bancos y los proveedores de dinero electrónico aún tenían la oportunidad de desarrollar productos adecuados —como cuentas con comisiones más bajas, más aplicaciones para teléfonos móviles y menos documentación para abrir cuentas— a fin de llegar a quienes no tienen cuenta bancaria.
«Creemos que, si se ofrecen más cuentas asequibles y cómodas, más personas las utilizarán», dijo.
La tecnología móvil ofrece la mayor promesa de llegar a más personas sin cuenta bancaria en África subsahariana, donde el 12 % de los adultos tiene una cuenta de dinero móvil, frente al 2 % a escala mundial; Kenia lidera con un 58 %.
Los gobiernos podrían desempeñar un papel importante en el fomento de la titularidad de cuentas al pagar prestaciones sociales electrónicamente en cuentas o mediante tarjetas de dinero electrónico, afirmó Demirguc-Kunt.
Bancarización universal para 2020
Los líderes del G20, integrado por las principales economías industrializadas y en desarrollo, han convertido la inclusión financiera en una prioridad de desarrollo.
Las investigaciones indican que los hogares con cuentas bancarias pueden absorber mejor las crisis financieras recurriendo a ahorros seguros o accediendo al crédito. También pueden utilizar ahorros y crédito para ampliar pequeños negocios y mejorar la producción agrícola.
En octubre de 2013, el presidente del Banco Mundial, Jim Yong Kim, anunció el objetivo de lograr el acceso financiero universal para 2020, como una vía para que los trabajadores de bajos ingresos puedan avanzar en la escala económica.
La encuesta Global Findex, realizada por Gallup World Poll, preguntó a 150.000 personas de 143 economías si tenían una cuenta para guardar dinero y realizar o recibir pagos electrónicos. También preguntó a los adultos cómo ahorraban, pedían préstamos, efectuaban pagos y gestionaban el riesgo financiero a lo largo del tiempo.
La encuesta constató que el mayor crecimiento se registró en Asia Oriental y el Pacífico, donde la titularidad de cuentas aumentó al 69 %, frente al 55 % de 2011.
Oriente Medio registró las tasas más bajas de titularidad de cuentas: un 14 % de los adultos, frente al 11 % de 2011, posiblemente debido a la falta de ofertas conformes con la sharía.
Este artículo se publica en colaboración con The Thomson Reuters Foundation. La publicación no implica que el Foro Económico Mundial respalde las opiniones expresadas.
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Autora: Stella Dawson es la corresponsal jefe de The Thomson Reuters Foundation.
Imagen: Un cliente retira dinero de un cajero automático. REUTERS/Ints Kalnins.
