Las tecnologías blockchain están conectando los sistemas financieros globales para que sean fácilmente interoperables, eficientes, asequibles y accesibles.
Esto puede reducir el costo y el tiempo de los pagos transfronterizos.
La confianza en las tecnologías blockchain está aumentando a medida que más gobiernos y empresas invierten en estas áreas.
¿Qué está fallando hoy en los pagos transfronterizos?
No es ningún secreto que el panorama de los pagos transfronterizos que utilizan los sistemas tradicionales está plagado de comisiones, obstáculos y demoras. Los remitentes particulares incurren en comisiones desproporcionadas por los miles de millones de dólares enviados en remesas personales cada año. Las empresas globales deben elegir entre asumir un costo de cambio de divisas o trasladar ese costo a sus clientes. Y todas las partes involucradas deben esperar días o semanas para completar las transacciones. En resumen: enviar dinero por los sistemas tradicionales está lejos de ser una experiencia sin fronteras.
Parte del problema es que los sistemas no son interoperables. Para enviar dinero a diferentes rincones del mundo sin blockchain, a lo largo de las décadas se ha tejido de forma improvisada un conjunto de soluciones para lograr cierta apariencia de interoperabilidad financiera entre las instituciones financieras, los bancos corresponsales y los operadores de transferencias de dinero a lo largo de la cadena de valor. La conexión de estos sistemas dispares, particularmente en mercados desatendidos, donde la moneda local no se negocia a nivel mundial, ha generado fricciones que provocan largas demoras y altas comisiones en cada eslabón de esta cadena.
Justo el año pasado, el G20 hizo de la mejora de los pagos transfronterizos una prioridad, citando los beneficios que un sistema más rápido, barato y transparente aportaría a los ciudadanos y las economías de todo el mundo. Y, cada vez más, los responsables de políticas globales reconocen que la tecnología blockchain puede resolver el problema que plantea una infraestructura financiera obsoleta.
Pero la solución no solo está a la vista: la solución está aquí. La tecnología blockchain está cumpliendo su promesa con pagos transfronterizos fluidos ya en la actualidad.
Una red pública global
La tecnología blockchain demuestra que podemos conectar la infraestructura financiera de modo que, sin importar dónde se encuentre en el mundo, los sistemas y las formas de valor puedan interoperar entre sí.
Stellar, una blockchain pública y global diseñada para la interoperabilidad y para impulsar el acceso e la inclusión financieras, cuenta con una red de más de 20 anclas en todo el mundo que son parte integral de la conexión de los sistemas financieros globales. Estos anclas son instituciones financieras reguladas, empresas de servicios monetarios o empresas fintech que emiten tokens fiduciarios respaldados 1:1 (también conocidos como stablecoins) y/o proporcionan una rampa de entrada y salida fiduciaria. El objetivo es abrir mercados a nuevos corredores de remesas y pagos, como el que existe entre Europa y Nigeria, la mayor plaza de remesas del África subsahariana.
Por ejemplo, Cowrie Integrated Systems, una empresa de tecnología financiera con sede en el Reino Unido y oficinas en Nigeria, ofrece servicios de valor añadido sobre redes de pagos electrónicos. Dada la reciente orientación del Banco Central de Nigeria, Cowrie diseñó un canal de pagos que aprovecha USDC, una de las principales stablecoins en dólares digitales del mundo, como moneda puente para ayudar a las empresas a reducir las fricciones al enviar pagos desde y hacia Europa.
Trabajando con Tempo, una institución de pago electrónico con sede en Francia y emisora de EURT, una stablecoin en euros también vinculada 1:1 a reservas fiduciarias, están desarrollando un canal bidireccional para que los clientes puedan canjear y negociar estos tokens de inmediato. Esto supuso un ahorro en costos y tiempo y demostró el poder de conectar los sistemas financieros globales para que sean fácilmente interoperables, eficientes, asequibles y, lo más importante, accesibles.
Apertura, innovación e interoperabilidad
Una vez que reconocemos que el futuro blockchain con el que todos hemos soñado es una realidad, aquí y ahora, debemos preguntarnos si estamos creando soluciones a largo plazo
Las redes abiertas permiten que la innovación provenga de muchos y no de unos pocos. Las redes abiertas garantizan que cualquiera pueda desarrollar, mejorar y cuestionar la tecnología, e impulsar al mercado a considerar la siguiente idea. Las redes abiertas prometen interoperabilidad y permiten una ideación y un progreso continuos. Si empezáramos a construir esta tecnología de forma aislada, en redes cerradas que no pueden trabajar en conjunto, correríamos el riesgo de volver exactamente al punto de partida. Al trabajar juntos de forma abierta para conectar los sistemas financieros tradicionales con los digitales, podemos cosechar los beneficios y superar los desafíos compartidos.
La tecnología blockchain puede aprovecharse para beneficiar a los consumidores sin sacrificar la supervisión, la rendición de cuentas ni la regulación.
Denelle Dixon
Hacer que blockchain sea mainstream
La confianza en esta tecnología, especialmente en las monedas digitales, está creciendo en todos los ámbitos. Los gobiernos están acelerando su trabajo sobre las monedas digitales de los bancos centrales. Las empresas están construyendo e invirtiendo, y la gran mayoría de los directivos globales encuestados por trabajo sobre las monedas digitales de los bancos centrales. Las empresas están construyendo e invirtiendo, y la gran mayoría de los directivos globales encuestados por Deloitte el año pasado afirmó que creen que los activos digitales serán importantes para sus industrias en los próximos tres años.
Pero los beneficios de la innovación, especialmente en el sector financiero, no pueden obtenerse a costa de un riesgo adicional para los consumidores. Los bancos centrales y los reguladores, encargados del deber de proteger a los consumidores, redactan y hacen cumplir normativas guiadas por esa elevada responsabilidad. Sin embargo, como demuestra el ejemplo de Tempo-Cowrie, cuando se despliega correctamente, la tecnología blockchain puede aprovecharse para beneficiar a los consumidores sin sacrificar la supervisión, la rendición de cuentas ni la regulación.
Por ello, es aún más importante que demostremos a las partes interesadas la diferencia que esta tecnología puede marcar para los consumidores, los ciudadanos y las empresas, impulsando las economías locales y nacionales, y cómo la tecnología puede estar sujeta a supervisión regulatoria. Por ello, es fundamental que el sector privado colabore con los gobiernos para garantizar que las nuevas normativas equilibren la necesidad de sistemas financieros nuevos y mejorados con la necesidad de protegerse contra innovaciones que faciliten a los actores ilícitos. El deseo de hacerlo bien es compartido por todas las partes interesadas, y es trabajando juntos como lograremos ese equilibrio.
Blockchain es real y aplicable hoy, preparada para abordar no solo los pagos transfronterizos, sino también muchos de los casos de uso financieros más significativos e impactantes para ciudadanos, consumidores, gobiernos y empresas. Ahora, con una colaboración público-privada concertada, podemos llevarla al mainstream.
