Más de mil millones de personas en todo el mundo siguen sin acceso a servicios financieros básicos, sobre todo en los mercados emergentes.
Pero la inteligencia artificial está impulsando una transformación de la tecnología financiera en muchos de estos países, entre ellos Brasil y Nigeria.
Con la ayuda de la IA, el futuro de las finanzas lo escribirán emprendedores de lugares como Lagos, Yakarta, El Cairo y Dubái.
El panorama financiero mundial ha sido transformado de forma irreversible por la tecnología. Sin embargo, en medio del rápido progreso impulsado por la revolución digital, 1.400 millones de adultos en todo el mundo siguen sin acceso a servicios financieros básicos. Esto es un duro recordatorio de que la innovación ha superado a la inclusión, dejando sin aprovechar un vasto potencial humano. Se trata de una oportunidad histórica para un cambio de paradigma en la forma en que definimos el acceso financiero.
El mayor obstáculo para este cambio no son la infraestructura ni la geografía, sino la intención. El verdadero desafío consiste en construir sistemas financieros que sean deliberadamente inclusivos. Deben basarse en la equidad y en la determinación de innovar para todos.
La mayoría de las personas no bancarizadas del mundo viven en mercados emergentes, donde el acceso financiero formal es limitado. Sin embargo, el deseo de cambio en estas regiones es enorme y esta demanda está impulsando un cambio poderoso. Un informe de 2023 de Boston Consulting Group y QED Investors prevé que los ingresos globales de la tecnología financiera alcanzarán 1,5 billones de dólares en 2030, impulsados en gran medida por los mercados emergentes.
El desafío del ingenio de la tecnología financiera
Este potencial ya está tomando forma sobre el terreno. Desde El Cairo hasta Lagos, y desde Yakarta hasta São Paulo, las economías emergentes no solo adoptan la tecnología, sino que están cocreando los sistemas operativos financieros del futuro. ¿El catalizador? La inteligencia artificial (IA).
La IA permite a los mercados saltarse por completo la infraestructura heredada, superando la infraestructura financiera tradicional y redefiniendo la esencia misma de lo que significa estar «incluido financieramente». La visión anticuada de que la inclusión es noble pero costosa está siendo reemplazada. Los ecosistemas impulsados por la IA, diseñados para usuarios que acceden primero desde el móvil, están demostrando ser más escalables, accesibles y viables comercialmente.
No se trata de un modelo reciclado de los mercados desarrollados. Es un nuevo marco, basado en las necesidades y realidades específicas de las personas desatendidas, que sirve de modelo para el futuro de las finanzas, en el que cada interacción es multilingüe, prioriza la voz y se basa en datos contextuales y alternativos. Aquí, las identidades financieras no se definen por las calificaciones crediticias tradicionales, sino por las huellas digitales cotidianas y los comportamientos, desde los intercambios de mensajes hasta las recargas móviles y los patrones de geolocalización.
Cómo el Foro ayuda a los líderes a comprender el cambio en los sistemas financieros mundiales
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El futuro de las finanzas
En 2025 y más allá, la inclusión financiera ya no consistirá simplemente en asignar a alguien un número de cuenta bancaria. Por el contrario, consistirá en permitirle interactuar sin fisuras con todo el espectro de servicios financieros —transaccionales, de ahorro, de crédito e inversión— dentro de una única experiencia integrada. Esta no es una visión utópica, ya está ocurriendo.
Nubank, un banco sin sucursales en Brasil, ha crecido al replantear la solvencia crediticia. MoniePoint, una empresa de tecnología financiera nigeriana, ha construido un ecosistema financiero en torno a las pequeñas empresas desatendidas. Estas empresas y otras similares son la prueba de que la inclusión no es un esfuerzo filantrópico, sino un modelo de negocio lucrativo y sostenible.
Los Emiratos Árabes Unidos se benefician de una combinación única de factores: una población diversa, un entorno regulatorio progresista y marcos con visión de futuro, como las Instalaciones de Valor Almacenado y Servicios de Pago Minorista y Sistemas de Tarjetas regulaciones. Esto ha creado un entorno sin igual para desarrollar y escalar soluciones financieras inclusivas.
Esta base se ve reforzada además por iniciativas como la Organización de Cooperación Digital, que trabaja para impulsar la transformación digital entre sus diversos países miembros. Las dinámicas alianzas público-privadas también están impulsando el desarrollo de ecosistemas de tecnología financiera interoperables y transfronterizos. Como resultado, los Emiratos Árabes Unidos se están convirtiendo en un campo de pruebas para la innovación, donde el futuro de las finanzas y la inclusión financiera están tomando forma activamente.
Cómo la IA está redefiniendo las identidades financieras
Esta transformación no solo es estructural, sino profundamente humana. La verdadera inclusión financiera comienza por reconocer a las personas tal como son, y no como esperan que sean los sistemas heredados. Para las personas no bancarizadas, la actividad financiera nunca ha estado ausente; simplemente ha sido invisible. Las instituciones tradicionales a menudo las consideraban demasiado arriesgadas o irrelevantes. Hoy, la IA y los datos alternativos están revirtiendo esa narrativa.
La IA no se limita a automatizar procesos, sino que interpreta la complejidad del comportamiento humano. Puede discernir la intención financiera donde otros ven ruido. Puede revelar oportunidades para ahorrar, invertir o pedir préstamos en lugares donde los sistemas heredados solo ven riesgo. Y, lo que es crucial, la IA ofrece a las personas la oportunidad de construir una identidad financiera una transacción a la vez.
Esto no es solo una aspiración, ya está ocurriendo en países como India, el Sudeste Asiático y, cada vez más, en la región de Oriente Medio y el Norte de África (MENA), donde más del 70 % de la población tiene menos de 35 años. Esto significa que existe un potencial significativo para que las soluciones de tecnología financiera impulsadas por la IA atiendan las necesidades financieras de una población mayoritariamente joven y conectada digitalmente. Esta capacidad de crear identidades financieras alternativas es un factor decisivo.
En Astra Tech, damos vida a esta filosofía a través de nuestro producto insignia, Botim. Con más de 150 millones de usuarios activos, el recorrido de Botim comenzó simplificando algo universal: la comunicación. Imagine un chat de remesas que desencadena al instante una oferta de microcrédito, o una nota de voz en un dialecto local que activa consejos de ahorro impulsados por IA. Estas no son ideas futuristas: son la próxima frontera del empoderamiento financiero, y se están desarrollando ahora mismo.
El futuro de las finanzas estará impulsado por la IA
En África, Asia y Oriente Medio, el rápido auge de los ecosistemas de tecnología financiera está revolucionando las finanzas. En Nigeria, la industria de la tecnología financiera creció un 70 % en 2024. En Indonesia, las transacciones digitales se dispararon un 226 % en 2024. El ecosistema de tecnología financiera de Egipto experimentó un aumento de 5,5 veces en los últimos cinco años. Estos no son solo datos, son modelos para el futuro.
La próxima década estará definida por innovadores que utilicen la IA para resolver problemas reales en comunidades reales, en lugar de los grandes gigantes financieros tradicionales. El futuro de las finanzas no se escribirá en Silicon Valley, sino que se configurará en Lagos, Yakarta, El Cairo y Dubái. Las soluciones basadas en IA combinadas con el conocimiento local desbloquearán este futuro.
