Como en otras partes del mundo, las pequeñas empresas de Corea del Sur se vieron asediadas por una crisis sin precedentes cuando golpeó la pandemia de COVID-19.
Sin embargo, mientras que a un tercio le bajaron las ventas, otro tercio se mantuvo estable y el tercio restante registró un aumento de los ingresos, lo que pone de relieve su resiliencia.
Aquí está el motivo por el que muchas pequeñas empresas modernas, lejos de ser figuras trágicas de la caridad, se han convertido en consumidores financieros atractivos por derecho propio.
En la primavera de 2020, cuando la pandemia de COVID-19 extendió su control a nivel mundial, las pequeñas empresas surcoreanas se encontraron asediadas por una crisis sin precedentes.
El virus se propagó rápidamente, pero fue la omnipresente nube de miedo la que se difundió aún más deprisa. Las restricciones impuestas por el gobierno para frenar el brote estrangularon, sin pretenderlo, a estas empresas, que dependían en gran medida de las interacciones presenciales, y agotaron sus reservas de efectivo a un ritmo alarmante.
Los medios de comunicación coreanos, en un coro de preocupación, amplificaron este temor, y varios medios citaron una encuesta rápida realizada por una asociación de pequeñas empresas que afirmaba que más de la mitad de estas empresas había sufrido un espectacular desplome del 90 % de sus ingresos. Esta narrativa pintaba un panorama desolador, que casi predeterminaba la quiebra de todas las tiendas locales.
Sin embargo, los datos reales de ventas pintaban un panorama notablemente distinto. Si bien ciertos sectores —en particular las agencias de viajes afectadas directamente por las políticas gubernamentales— sí sufrieron una fuerte caída de ingresos, otros, paradójicamente, prosperaron.
Los servicios de reparto y las tiendas de alimentación, por ejemplo, registraron un repunte de la actividad, beneficiándose de los nuevos hábitos de consumo fomentados por las restricciones de movilidad.
Un año después, un análisis exhaustivo de los datos anuales de estas pequeñas empresas, realizado por Korea Credit Data (KCD) mediante el despliegue generalizado de la superaplicación Cashnote en dos millones de establecimientos comerciales, reveló una sorprendente resiliencia.
Un tercio de estas empresas registró una caída de las ventas, otro tercio se mantuvo estable y, sorprendentemente, el tercio restante vio aumentar sus ingresos, lo que demuestra la capacidad de adaptación y la diversidad del sector de las pequeñas empresas incluso en medio de la turbulencia mundial.
Los gobiernos, tanto a escala mundial como en Corea del Sur, suelen considerar a las pequeñas empresas como entidades necesitadas de ayuda, pero esta opinión no está del todo corroborada por los datos.
En realidad, solo un tercio de estas pequeñas empresas surcoreanas podría encajar en la narrativa de necesitar asistencia. Los dos tercios restantes representan un espectro que va desde entidades estables hasta otras con potencial de crecimiento.
Desarrollo insuficiente de servicios financieros para las pequeñas empresas
Lamentablemente, esta percepción errónea ha dado lugar a un desarrollo insuficiente de servicios financieros adaptados a las pequeñas empresas, con una tendencia hacia políticas orientadas al bienestar en lugar de aquellas que fomentan el crecimiento financiero y la independencia.
Las necesidades financieras de las pequeñas empresas son diversas y, a menudo, están desatendidas. A diferencia de las grandes corporaciones, las pequeñas empresas requieren una gran variedad de productos y servicios financieros especializados, cada uno adaptado a las características únicas de cada negocio, incluido el tipo de sector y la ubicación.
Las instituciones financieras tradicionales suelen pasar por alto este sector debido al elevado coste del servicio en relación con los importes de los préstamos, que son menores.
KCD trabaja para transformar este ámbito aprovechando el análisis de datos para ofrecer servicios financieros a medida a las pequeñas empresas. Al automatizar el proceso de evaluación de riesgos y reducir al mínimo la intervención humana en las decisiones de crédito, KCD posibilita una gama más amplia de servicios financieros, muchos de los cuales antes eran inviables debido a la menor escala de las transacciones.
Mediante el análisis de los datos de pago, KCD puede evaluar la fidelidad de los clientes y predecir las fases del ciclo de vida de los negocios, lo que ofrece información no solo para empresas individuales, sino también para tendencias más amplias del sector.
La iniciativa de KCD de crear una oficina de crédito especializada y su empeño en establecer un banco adaptado a las pequeñas empresas son una muestra de la evolución del panorama de los servicios financieros, que reconoce el potencial de las pequeñas empresas como consumidores financieros viables y atractivos.
Además, KCD está impulsando cambios significativos mediante colaboraciones con instituciones financieras consolidadas. Al asociarse con uno de los tres principales bancos por internet de Corea y con la mayor aseguradora de garantías, KCD ha permitido integrar los datos empresariales en tiempo casi real en las evaluaciones de préstamos para pequeñas empresas.
Abrir puertas a las empresas mediante productos de microfinanciación
Esto ha abierto las puertas a empresas que antes no podían obtener préstamos o solo podían acceder a préstamos de muy pequeña cuantía. Además, la colaboración con el mayor banco comercial de Corea ha permitido introducir productos de microfinanciación adaptados a las pequeñas empresas.
El ritmo de esta transformación puede no ser rápido, principalmente debido al escaso interés de las entidades financieras tradicionales. No obstante, esta evolución es inevitable, y la aparición de bancos especializados en pequeñas empresas probablemente acelerará este proceso.
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La cuestión de si las pequeñas empresas son meros objetos de compasión se ha respondido históricamente con un «sí». Sin embargo, los datos actuales refutan contundentemente esta narrativa, afirmando un rotundo «no».
Las pequeñas empresas modernas, lejos de ser figuras trágicas de la caridad, se han convertido en consumidores financieros atractivos por derecho propio, lo que subraya la necesidad de un cambio de paradigma en la forma en que se estructuran y prestan los servicios financieros en este sector cada vez más vital.
