"Gran Transferencia de Riqueza": ¿Qué es y cómo pueden las mujeres sacarle el máximo partido?

La llamada Gran Transferencia de Riqueza está en marcha. En las próximas dos décadas, se calcula que la Generación Silenciosa y los baby boomers legarán 84,4 billones de dólares en activos a sus seres queridos, según los investigadores de mercado Cerulli Associates.

Comunicación y preparación son claves para quienes dejan y reciben herencias. Sin embargo, solo una cuarta parte de las personas han hablado de transferencia generacional de riqueza con sus familias, y más de un tercio (38%) de las mujeres estadounidenses no tienen previsto mantener estas importantes conversaciones, según un reciente estudio de Edward Jones, Morning Consult y NEXT360 Partners.

La riqueza intergeneracional es más que una simple transferencia de dinero. Para las mujeres, puede ser una expresión de valores fundamentales como seguridad, libertad y bienestar para ellas y sus familias. Según el estudio, el 87% de las mujeres definen el propósito de la riqueza como un medio para obtener seguridad financiera y la libertad de vivir la vida que desean, mientras el 85% también la ven como una forma de lograr una mejor calidad de vida.

Las herencias, por tanto, no podrían ser más importantes para las mujeres, tanto si legan patrimonio a sus seres queridos como si reciben una ganancia inesperada. La perspectiva de dejar una herencia puede ser inmensamente gratificante para las mujeres, ya que muchas se sienten principalmente realizadas, orgullosas y contentas, mientras que las que reciben la herencia afirman sentir principalmente gratitud y entusiasmo.

Cuando se les pregunta sobre temas relacionados con la transferencia de riqueza entre generaciones, las mujeres consideran que el ahorro y la gestión de finanzas personales son solo ligeramente más importantes que las cuestiones de inclusión, justicia y valores fundamentales de la familia y objetivos a largo plazo. El 64% de las mujeres que planean dejar una herencia a sus nietos lo ven como una expresión tangible de amor y cuidado, el 62% dicen que creará nuevas oportunidades, y casi el mismo número (52-53%) lo consideran como una forma de establecer la seguridad financiera o cubrir los costos de la educación.

A pesar de que casi la mitad de las mujeres estadounidenses prevén recibir una herencia en los próximos 10 años, las mujeres se enfrentan a importantes obstáculos a la hora de determinar cómo se transfiere la riqueza de una generación a otra.

Una de las razones es la brecha de riqueza entre hombres y mujeres. Mientras que el 54% de los hombres planea dejar una herencia, solo el 42% de las mujeres piensa hacerlo. Además, las mujeres se encuentran en una posición financiera más incierta: un tercio de ellas (frente a una cuarta parte de los hombres) no están seguras de si lograrán transmitir patrimonio a las generaciones futuras. Según el estudio de Edward Jones, una de las causas de esta incertidumbre es la presión económica: el 63% de las mujeres citan factores económicos como razón por la que tendrán menos dinero para transferir a sus herederos, y el 49% citan la necesidad de usar sus ahorros después de jubilarse o más adelante en la vida.

También son menos las mujeres que han recibido o prevén recibir una herencia. El estudio muestra que el 32% de los hombres ha recibido o espera recibir una herencia, frente a solo el 28% de las mujeres. Un aspecto positivo es que hay más mujeres que hombres que esperan recibir la herencia dentro de más de 10 años, lo que significa que aún hay tiempo para planificar y tener la "charla de la transferencia" con los seres queridos.

Hablar con los seres queridos y planificar con antelación son las partes más importantes del proceso de transmisión del patrimonio. Mantener una conversación transparente con los familiares y elaborar un plan claro puede marcar la diferencia entre un legado de amor y cariño y otro de posible dolor y confusión.

Las conversaciones en torno al patrimonio y la sucesión pueden resultar muy incómodas, sobre todo cuando los herederos se enfrentan a prioridades familiares que van más allá de las económicas. Un profesional financiero puede ayudar a eliminar la emoción del proceso, crear un entorno seguro y abierto para que las familias hablen de sus valores y objetivos, educarlas y guiarlas en la creación del plan de transferencia de patrimonio.

El papel de un asesor financiero es más importante que nunca para las mujeres en la Gran Transferencia de Patrimonio. Aunque solo una de cada 10 mujeres (12%) ha hablado del traspaso generacional de patrimonio con un asesor financiero, el 54% está de acuerdo en que trabajar con profesionales financieros facilitaría la planificación y el consenso familiar en torno a cuestiones de traspaso de patrimonio y herencia.

Las mujeres tienen un conjunto único de consideraciones financieras, como la jubilación, el cuidado de otras personas y objetivos que necesitan equilibrarse, lo que requiere asesoramiento y orientación directos y personalizados. Los asesores financieros pueden ayudar a las mujeres a hacer frente a sus preocupaciones económicas, así como a desarrollar un planteamiento cuidadoso de ahorro de cara a la jubilación y alcanzar objetivos financieros a largo plazo. Como personas muy implicadas en la gestión del dinero de sus familias, es importante que las mujeres cuenten con orientación profesional para proteger su futuro y ayudar a planificar la transferencia de riqueza, sobre todo teniendo en cuenta su mayor esperanza de vida y, por tanto, la probabilidad de que vivan más que su cónyuge o pareja.

De este modo, a medida que se preparan para desempeñar un papel importante en la Gran Transferencia de Riqueza, las mujeres pueden asegurarse de que su patrimonio les proporciona su futuro y lo que más les importa a través de un diálogo abierto y una planificación cuidadosa.