Los seguros y las finanzas pueden impulsar la resiliencia mediante el uso de IA, datos y modelos innovadores, como los seguros paramétricos.
Una regulación inteligente y armonizada, junto con la cooperación global, son esenciales para desbloquear esta nueva era de crecimiento para los seguros y las finanzas.
En una reciente jornada de trabajo de TheCityUK y el Foro Económico Mundial celebrada en Londres, los líderes de los sectores de seguros y finanzas compartieron sus reflexiones sobre las soluciones que necesitan dichos sectores.
Las industrias mundiales de seguros y finanzas desempeñarán un papel fundamental para hacer frente a la creciente complejidad de los desafíos y riesgos a los que se enfrenta el mundo al entrar en el segundo cuarto del siglo XXI. Estos abarcan desde la adaptación al cambio climático y el aumento del riesgo geopolítico hasta la lucha contra las nuevas ciberamenazas y la gestión del aumento de la longevidad. El hilo conductor que atraviesa estos desafíos dispares es el establecimiento de nuevos medios para aumentar la resiliencia. Otro hilo conductor son las posibilidades que ofrecen las nuevas tecnologías y los modelos de negocio desarrollados por las aseguradoras, que podrían proporcionar las soluciones necesarias para satisfacer demandas cada vez mayores.
Estos temas se analizaron en una reciente TheCityUK y en una jornada interdisciplinaria del Foro Económico Mundial celebrada en Londres, con el apoyo de la Streamlining Services Initiative. Durante la jornada, los líderes de los sectores de seguros y finanzas compartieron sus reflexiones sobre las soluciones que sus industrias están desarrollando para contribuir a este esfuerzo. Los participantes también subrayaron la necesidad de construir alianzas más sólidas entre la industria y los responsables políticos. La política, la regulación y la cooperación transfronteriza deben permitir colectivamente que las tecnologías y los modelos de negocio innovadores alcancen todo su potencial.
Cerrar la brecha mediante la innovación
Las aseguradoras y los responsables políticos llevan mucho tiempo preocupados por la necesidad de abordar la creciente brecha global de protección: la diferencia entre las pérdidas aseguradas y las no aseguradas. Una cuestión clave es cómo ofrecer servicios de seguros eficaces que respondan a los desafíos actuales. Si no se puede garantizar la asequibilidad, las primas subirán hasta niveles inaccesibles o las aseguradoras dejarán de cubrir determinados riesgos por completo.
El aprovechamiento de la tecnología y la innovación son fundamentales para mejorar la eficiencia y reducir los costes. Tras los desastres naturales, ahora se despliegan drones para evaluar los daños de forma rápida y segura, incluso en zonas de difícil acceso. La integración de datos satelitales, que ofrecen una cobertura amplia e histórica, con la información granular y en tiempo real generada por los drones permite a las aseguradoras realizar evaluaciones de riesgo más exhaustivas. Este enfoque innovador acelera los pagos a los asegurados y les permite reconstruir sus hogares o negocios con mayor rapidez.
Cómo el Foro ayuda a los líderes a comprender los cambios regionales, comerciales y geopolíticos
El Centro para las Regiones, el Comercio y la Geopolítica ofrece un espacio de confianza para que los líderes comprendan la evolución de las dinámicas comerciales, los avances regionales y la fragmentación geopolítica.
Al fomentar el diálogo entre sectores y regiones, el Centro ayuda a los socios a afrontar la incertidumbre y a explorar enfoques de cooperación para los desafíos compartidos.
Mientras tanto, a medida que el seguro tradicional de propiedades se encarece y resulta menos accesible en zonas de alto riesgo vulnerables a los desastres naturales, el desarrollo de productos de seguros paramétricos ofrece una alternativa potencialmente prometedora. A diferencia de las pólizas convencionales, el seguro paramétrico paga rápidamente en función de desencadenantes predefinidos, como la categoría de una tormenta o la velocidad del viento, en lugar de largas evaluaciones de pérdidas. Esto reduce los costes de suscripción y de ajuste, lo que hace la cobertura más asequible. Al mismo tiempo, los mercados de seguros especializados que existen específicamente para cubrir riesgos más difíciles, como los inmuebles expuestos a condiciones meteorológicas severas, siguen creciendo.
Las soluciones paramétricas se cuentan entre las innovaciones más transformadoras surgidas del Lloyd's Lab, nuestro acelerador de Insurtech. Ofrecen el potencial de soluciones rápidas, transparentes y útiles para riesgos difíciles de modelizar que van mucho más allá de las catástrofes naturales. Empresas del Lab como Parametrix y Otonomi están demostrando cómo los modelos paramétricos pueden abordar las interrupciones de TI y las cadenas de suministro frágiles, aprovechando la automatización y la suscripción algorítmica para acelerar la recuperación y aumentar la eficiencia.
Dawn Miller, directora comercial de Lloyd's
Sin embargo, una mayor eficiencia por sí sola es poco probable que sea suficiente para afrontar los desafíos cada vez más complejos a los que se enfrentan las sociedades. Por ello, muchas aseguradoras están redefiniendo su papel. En lugar de limitarse a responder a los desastres y las pérdidas, el sector avanza hacia la predicción y la prevención para ayudar a mitigar los riesgos antes de que se materialicen.
Se necesitan estrategias proactivas
La IA y la modelización predictiva representan una enorme oportunidad para pasar de estrategias reactivas a proactivas, con el fin de predecir fallos, fraudes y ciberamenazas, y automatizar las respuestas. Para materializar este potencial, es necesario recopilar y analizar datos a escala global. La creciente fragmentación regulatoria y las exigencias de localización de datos están obstaculizando la libre circulación de los mismos datos que son fundamentales para las estrategias proactivas.
La adopción de la IA en el sector de los servicios financieros y en la economía en general también genera nuevos riesgos que gestionar. Por ejemplo, surgen cada vez más preguntas complejas sobre la responsabilidad por los errores cometidos por los sistemas de IA. La IA también conlleva sus propias vulnerabilidades: es probable que aumente la sofisticación y el volumen de los ciberataques, pero también aporta beneficios, al proporcionar nuevas herramientas para defenderse de dichos riesgos. El riesgo cibernético también está emergiendo como un riesgo sistémico que plantea sus propios desafíos.
Para afrontar los desafíos globales y la creciente complejidad, la innovación no es opcional, sino fundamental e imperativa para el sector asegurador. Como aseguradoras, disponemos de las herramientas, los datos y la experiencia necesarios para desempeñar un papel más importante en el desarrollo de soluciones a largo plazo para los riesgos más grandes y de evolución más rápida a los que todos nos enfrentamos. El seguro está pasando de la visión retrospectiva a la previsión en tiempo real. Mediante el fortalecimiento de la ingesta de datos en plataformas heredadas, la fusión de la IA con la modelización sistémica basada en eventos, y la inversión en las capacidades de nuestros equipos y en el desarrollo de la experiencia en suscripción, podemos ofrecer una protección integral frente al clima y el riesgo cibernético, y contribuir a la resiliencia global.
Sara Farrup, directora de Mercados Globales, AXIS Capital
De forma más amplia, el seguro, en colaboración con el conjunto del sector financiero, es un catalizador fundamental del crecimiento, la transición y la resiliencia, en particular al reducir el riesgo de las inversiones.
Las iniciativas de financiación climática han pasado por alto con frecuencia el papel del seguro. Sin embargo, el capital no puede desplegarse en apoyo de soluciones de adaptación climática a menos que los proyectos financiados puedan asegurarse. Por ejemplo, se ha desarrollado el seguro para reducir los costes del capital y abordar los desafíos de financiación de los proyectos de captura y almacenamiento de carbono, que presentan un perfil de riesgo complejo, ya que se están estableciendo nuevas cadenas de valor. La función multifacética del seguro es central para su fortaleza como recurso que debe desplegarse.
Regulaciones para el futuro
Aunque el sector está preparado para ampliar su experiencia e impacto, debe hacer frente a una serie de barreras regulatorias. Algunas son de larga data y se derivan de una regulación que no se ha adaptado a los nuevos tipos de riesgo. Pero otras barreras, más recientes, amenazan la competencia, tan necesaria, en la provisión global de soluciones. Esta nueva generación de barreras regulatorias puede agruparse en “bloques” temáticos que ilustran los ámbitos en los que la divergencia regulatoria transfronteriza está creciendo:
Gobernanza de datos e identidad digital
Requisitos de IA y tecnología
Requisitos de sostenibilidad y ESG
Nuevas medidas geoeconómicas
Para afrontar estos desafíos, los gobiernos y los reguladores deben trabajar junto con los sectores de seguros y finanzas para armonizar los enfoques entre jurisdicciones y reducir la complejidad regulatoria innecesaria.
Para desbloquear todo el potencial del sector asegurador en la resolución de desafíos complejos y a largo plazo será necesaria una consistencia y previsibilidad de las políticas equivalentes, en plazos de visión de futuro a los que muchos gobiernos no suelen estar acostumbrados. El cortoplacismo no basta, ya que la falta de previsibilidad y consistencia de las políticas a largo plazo no proporcionará la confianza de los inversores que se requiere.
Ha llegado el momento de actuar. Mediante el fomento de una mayor cooperación internacional y la alineación de los marcos, los responsables políticos pueden contribuir a crear un entorno más predecible que fomente la innovación, la inversión y el despliegue eficaz de soluciones de seguros a escala global. Solo mediante esfuerzos coordinados de este tipo podrá el sector aprovechar plenamente sus capacidades para respaldar un crecimiento resiliente y sostenible. Si estos avances se consiguen pronto, podemos ser optimistas en cuanto a que ayudarán a proporcionar la seguridad y la estabilidad necesarias para que las sociedades prosperen en un mundo cada vez más incierto.
