La banca y las finanzas se fundaron sobre un mecanismo más informal que se basaba en la ayuda mutua, construido sobre la idea de que las comunidades se apoyan mutuamente.
Al incorporar el capitalismo de partes interesadas, las sociedades de ayuda mutua pueden afrontar mejor el cambio y la incertidumbre, y usar sus recursos para mejorar sus comunidades.
Hoy en día, las sociedades de ayuda mutua pueden ofrecer lecciones clave sobre cómo la banca moderna puede incorporar principios más justos que potencien la inclusión, un impacto ambiental positivo, beneficios sociales compartidos y la confianza.
Antes de la banca moderna, las personas abordaban las finanzas a través de una serie de mecanismos informales. Y entre el trueque, el comercio y el préstamo de dinero existían estructuras de base comunitaria, como los gremios o las sociedades de ayuda mutua: cooperativas que agrupaban ahorros para apoyarse mutuamente en tiempos de necesidad.
Así nació Banco Montepio: en 1844, en Portugal, por un grupo de maestros, artesanos y funcionarios públicos.
Desde entonces, la organización de ahorro mutuo ha evolucionado para adoptar el concepto de capitalismo de partes interesadas – una idea según la cual la prosperidad debe compartirse entre las personas, el planeta y las instituciones que los sostienen – y adaptarse a los tiempos cambiantes. Con más de 180 años de experiencia, Banco Montepio busca demostrar cómo las finanzas pueden servir mejor a las personas y al bien común.
Aquí está lo que ha aprendido.
Las finanzas deben apoyar la inclusión
La salud financiera es una de las formas de resiliencia social más subestimadas. El verdadero balance de un banco no son solo cifras; son las vidas que empodera.
Las entidades financieras pueden contribuir a lograr esta misión de varias maneras:
Dirigirse a los jóvenes: En Portugal, la accesibilidad a la vivienda se está deteriorando, con una edad media de emancipación en torno a los 33 años. Conceder más hipotecas nuevas a menores de 35 años ofrece una pequeña dosis de seguridad en un mundo volátil. Invertir en educación financiera también garantiza que los jóvenes puedan tomar decisiones informadas sobre su futuro.
Creación de empleo: El apoyo específico a cooperativas, empresas sociales y organizaciones sin ánimo de lucro que crean empleo donde más se necesita puede aumentar los resultados en materia de empleo.
Paridad de género: Otorgar a las mujeres paridad en los consejos de administración bancarios representa al 50 % de la población, incluidos algunos de los grupos más vulnerables, un lugar en la mesa de toma de decisiones.
Las mujeres representan el 58 % del Consejo de Administración de Banco Montepio y la mitad de su Comité Ejecutivo. Como reflejo de este hito, en 2024, el Foro Económico Mundial reconoció a Banco Montepio con el premio a la Excelencia en la Diversidad como Activo Estratégico.
Al financiar una vivienda digna, asequible y estable, especialmente para familias de bajos ingresos y comunidades desfavorecidas, los bancos pueden multiplicar el valor social y económico.
Las finanzas deben financiar una transición justa
Aunque el debate del siglo XIX quizá no girara en torno a las huellas de carbono, algo que los fundadores de Banco Montepio sí entendieron fue la custodia: la idea de que una generación mantiene los recursos en fideicomiso para la siguiente.
Esto puede servir de plan para que el sector bancario contribuya a alcanzar las cero emisiones netas:
Empezar por la credibilidad: Supervisar las emisiones dentro de las operaciones y en toda la cartera de préstamos para obtener una imagen precisa de su impacto ambiental.
Transición, no desinversión: En lugar de desinvertir en sectores intensivos en carbono, las entidades financieras pueden trabajar con sus clientes, especialmente con microempresas y pequeñas y medianas empresas, para ayudarles a hacer la transición, en lugar de presionarlas para que desaparezcan.
Invertir en soluciones basadas en la naturaleza: La reforestación, la restauración de la biodiversidad y las startups regenerativas pueden ayudar a sanar la tierra y, al mismo tiempo, crear medios de vida. En Portugal, donde los incendios forestales y las sequías se han vuelto demasiado familiares, estas acciones son esenciales para la resiliencia a largo plazo.
El progreso debe ser inclusivo, responsable y rendir cuentas, o no perdurará.
Beneficiar a la sociedad en general
La prosperidad no se trata solo de los rendimientos; se trata del efecto expansivo de la creación de valor. Cada pequeña empresa financiada, cada vivienda construida y cada cooperativa local fortalecida puede ayudar a tejer el tejido de la sociedad.
Para aumentar su impacto, los bancos deben centrarse en dos pilares clave:
1. La economía social
Apoyar a cooperativas y startups con misión social mediante capital paciente y herramientas prácticas de gobernanza y medición del impacto. Apoyar a cooperativas y startups con misión social mediante capital paciente y herramientas prácticas de gobernanza y medición del impacto significa que los bancos pueden amplificar el valor local.
Estas empresas emprendedoras y cooperativas ayudan a hacer circular el valor en las comunidades, crear empleo, incorporar la toma de decisiones democrática y prestar servicios que los mercados y los gobiernos por sí solos quizá no proporcionen.
2. Vivienda
Un hogar puede transformar la trayectoria de una familia al proporcionar refugio, estabilidad, salud, educación, acumulación de patrimonio y participación comunitaria. Al financiar una vivienda digna, asequible y estable, especialmente para familias de bajos ingresos y comunidades desfavorecidas, los bancos pueden multiplicar el valor social y económico.
Un estudio del Joint Center for Housing Studies de Harvard reveló que los hijos de propietarios (frente a los de inquilinos) tenían entornos domésticos de mayor calidad en un 13-23%, puntuaciones en matemáticas hasta un 9% superiores, puntuaciones en lectura hasta un 7% superiores y hasta un 3% menos problemas de conducta.
como sector, la banca debe redescubrir el propósito que en un principio la convirtió en un bien público.
Inculcar una gobernanza transparente
La confianza es la piedra angular de las finanzas. En el siglo XXI, debe extenderse más allá de los vecinos a los ciudadanos y las instituciones.
Por eso el buen gobierno es tan clave. Estos son varios principios fundamentales que pueden servir de sólido modelo de gobernanza que fomente la confianza:
Transparencia sobre cómo se toman las decisiones, quién las toma y cómo se comparte la información.
Integrar la sostenibilidad en la gestión de riesgos y en la rendición de cuentas del consejo.
Reforzar la calidad de los datos para una toma de decisiones creíble y basada en evidencia.
Centrar la ética en la toma de decisiones, poniendo en primer lugar a las personas y el planeta.
Formación periódica de los equipos en integridad y en una cultura de denuncia, para garantizar la diversidad de aportaciones y que los empleados defiendan los principios.
La labor de Banco Montepio en este ámbito fue reconocida por el Pacto Mundial de la ONU como Avanzada dentro del marco de Gobernanza Transformadora para el ODS 16: Paz, Justicia e Instituciones Sólidas.
Otras instituciones pueden adoptar estos principios para impulsar el sector y generar mejores resultados para la sociedad.
Volver a las raíces de la banca
Solo este octubre los líderes mundiales se reunieron en las reuniones del Fondo Monetario Internacional y del Banco Mundial para debatir cómo hacer que el crecimiento mundial sea más inclusivo y sostenible.
Estos debates son cruciales, pero su éxito dependerá de algo más antiguo y sencillo: la convicción de que somos responsables los unos de los otros.
La banca moderna aún puede inspirarse y extraer sabiduría de sus raíces: que las finanzas son más que un sistema de transacciones y que, en su esencia, son un contrato social. Las herramientas pueden cambiar (algoritmos en lugar de libros de contabilidad, datos en lugar de monedas), pero la esencia es atemporal: la prosperidad debe compartirse para poder sostenerse.
Para avanzar en su propio impacto, Banco Montepio se centra en tres prioridades clave.
Pasar de la medición a la acción para alcanzar las cero emisiones netas y ayudar a los clientes a construir trayectorias de descarbonización realistas que respalden una transición justa.
Avanzar en los sistemas de gobernanza y datos, garantizando no solo la transparencia y la rendición de cuentas, sino también el desempeño económico y financiero que nos permite reinvertir en la economía, la sociedad y las nuevas oportunidades que surgen del cambio.
Profundizar en la inclusión, en particular en la vivienda para jóvenes y en el emprendimiento que desarrolla competencias, para fomentar el autoempleo y construir alianzas comunitarias más sólidas.
Más importante aún, como sector, la banca debe redescubrir el propósito que en un principio la convirtió en un bien público. El futuro de las finanzas depende de quién las dirija con sentido.
