La IA está transformando el sector bancario, de servicios financieros y de seguros, impulsando la inversión en TI y la demanda de trabajadores cualificados para puestos técnicos.
La recapacitación es crucial: los bancos forman a su personal y colaboran con instituciones educativas para reducir la brecha de competencias. Estos esfuerzos permitirán que los empleados se adapten a las nuevas exigencias del sector.
La colaboración será clave: la educación, la industria y el gobierno deben trabajar juntos.
El avance tecnológico está transformando las industrias y las economías de todo el mundo a un ritmo muy acelerado, y el sector bancario y de servicios financieros no es una excepción. La implementación de nuevas tecnologías, como la inteligencia artificial (IA), para agilizar las interacciones con los clientes mediante chatbots automatizados, la segmentación de clientes y una mejor detección del fraude se ha vuelto algo habitual en el sector bancario, de servicios financieros y de seguros (BFSI, por sus siglas en inglés).
Según un estudio publicado por Gartner en junio de 2024, se prevé que el sector BFSI de la India invierta 13.200 millones de dólares en tecnologías de la información en 2024, un aumento del 12,2 % respecto de 2023. A escala mundial, se prevé que el gasto en TI aumente un 8,7 %, hasta alcanzar los 735.600 millones de dólares en 2024.
Los avances tecnológicos, en especial la IA, ofrecen un gran potencial para brindar una experiencia de servicio hiperpersonalizada. Una opinión extendida es que plantean importantes desafíos relacionados con la pérdida de empleos. Axis Bank cree firmemente que la tecnología automatizará aspectos operativos de distintas funciones y permitirá prestar servicios bancarios con mayor rapidez. Sin embargo, el trato humano y la conexión personal con los clientes adquirirán aún más importancia, especialmente en el sector bancario y de servicios financieros.
El Banco de la Reserva de la India (RBI, por sus siglas en inglés) ya ha señalado que las tecnologías digitales están afectando la composición de la fuerza laboral, la calidad del empleo, los requisitos de competencias y las políticas laborales y regulatorias. Con la implementación de la IA en los servicios financieros, las funciones están evolucionando hacia tareas que exigen mayores competencias, mientras que las tareas rutinarias se automatizan. Los análisis han revelado que, entre 2013 y 2019, los puestos de apoyo financiero se redujeron a escala mundial, al tiempo que aumentaron los puestos profesionales y técnicos. Este cambio también es evidente en el sector bancario de la India.
El sector ha tomado nota de este panorama en rápida evolución e invierte en la recapacitación y el perfeccionamiento de las competencias de sus empleados. Por ejemplo, Axis Bank está implementando «Adi», un chatbot interno que ayuda a los empleados del banco a responder consultas específicas en las sucursales. En el ejercicio fiscal 2024, los empleados de un gran banco privado dedicaron más de 6,5 millones de horas a formarse en una amplia gama de competencias y tecnologías emergentes. Estos bancos privados forman a empleados seleccionados en áreas como API y microservicios, ciberseguridad, inteligencia y pruebas de software, computación en la nube e ingeniería de datos.
Sin embargo, para prosperar en medio de cambios acelerados se necesita un enfoque más integral. Una recapacitación exitosa exige comprender a fondo las necesidades actuales y futuras de la empresa. Para ello, las organizaciones necesitan un enfoque estratégico de la planificación de la fuerza laboral, que comience con la contratación y evalúe la disposición a participar en programas de recapacitación y perfeccionamiento de competencias.
En cuanto a los mandos intermedios, un estudio de Harvardsugiere que podrían contribuir al diseño y la puesta en marcha de programas que creen entornos de apoyo y alivien las inquietudes. Una experiencia práctica de aprendizaje en el puesto de trabajo podría preparar mejor a los empleados con las competencias necesarias y para asumir nuevas funciones.
Además de los cambios organizativos internos, las iniciativas de recapacitación y perfeccionamiento de competencias requieren fomentar la colaboración entre diversas partes interesadas:
Fomentar una cultura de innovación y emprendimiento
El cambio puede comenzar en las instituciones educativas, que pueden fomentar una cultura de innovación y apoyar el espíritu emprendedor. Estos módulos podrían incorporarse a los planes de estudio de escuelas y universidades. Se pueden integrar nuevas tecnologías, como la IA, en las asignaturas para ofrecer un enfoque más multidisciplinario. En la India, muchas escuelas promueven clubes y plataformas centrados en el emprendimiento para ayudar al alumnado a explorar sus intereses y desarrollar aptitudes de liderazgo, pero generalizar esta práctica prepararía significativamente a los estudiantes con las competencias necesarias para adaptarse a un mundo en rápida evolución. El Foro Económico Mundial y PwC estiman que mejorar la capacidad de los estudiantes para resolver problemas de forma colaborativa podría añadir 2,54 billones de dólares y, con ello, aumentar la productividad de la economía mundial.Alianzas entre la industria y el mundo académico
Una cooperación más estrecha entre la industria y el mundo académico es clave para garantizar que los programas educativos sigan el ritmo de las necesidades cambiantes del sector bancario. Esto permite a las universidades y otros centros de educación superior adaptar sus planes de estudio e incluir módulos pertinentes sobre IA y tecnología financiera. Los representantes de la industria pueden aportar información valiosa sobre las necesidades actuales y futuras de competencias, lo que permite a las instituciones educativas preparar al alumnado con las capacidades necesarias. Estas alianzas benefician tanto al sector bancario como a los estudiantes, al garantizar que estén bien preparados para triunfar en un mercado laboral competitivo.Colaboración público-privada
Una sólida alianza entre los sectores público y privado es necesaria para reducir la brecha de competencias y preparar a la fuerza laboral para el futuro. El sector público puede desempeñar un papel fundamental al identificar las competencias que se demandarán en el futuro y promover programas de alfabetización digital. Esto puede proporcionar a las personas los conocimientos básicos para adaptarse a las tecnologías en evolución y prosperar en la era digital. Por su parte, el sector privado puede colaborar con instituciones educativas para crear certificaciones pertinentes para la industria.
Además, invertir en programas de formación y mentoría para los empleados puede fomentar una cultura de aprendizaje continuo y perfeccionamiento de competencias. Al trabajar juntos, los sectores público y privado pueden crear una fuerza laboral preparada para el futuro y bien equipada para desenvolverse en un panorama financiero en constante cambio. En la India, el gobierno colabora con la industria a través de la Corporación Nacional para el Desarrollo de Competencias (NSDC, por sus siglas en inglés) para desarrollar, recapacitar y perfeccionar las competencias de la fuerza laboral. A marzo de 2024, la NSDC se había asociado con 62 empresas en 131 proyectos, en beneficio de más de 3,1 lakh de personas, incluidas las de 42 distritos prioritarios. En 2021 lanzó el Bono de Impacto en Competencias para aprovechar un modelo de bono de impacto para el desarrollo y atraer financiación del sector privado destinada al desarrollo de competencias, la colocación laboral y la retención en el empleo. Entre noviembre de 2021 y marzo de 2024, se inscribieron 29.365 candidatos; el 74 % de las inscripciones correspondió a mujeres, 23.464 personas obtuvieron una certificación, 19.209 consiguieron empleo y 13.853 perfeccionaron sus competencias para conservarlo.
Cooperación internacional e intercambio de conocimientos
Los desafíos y las oportunidades que plantea la IA son globales, por lo que la cooperación internacional y el intercambio de conocimientos son esenciales. Al colaborar con otros países y organizaciones, el sector bancario puede aprender de las mejores prácticas de todo el mundo. Esto promueve el intercambio de conocimientos y experiencia, abre camino a soluciones innovadoras y permite abordar desafíos globales. La cooperación multilateral puede amplificar considerablemente el impacto de las iniciativas de desarrollo del capital humano e impulsar el progreso a escala mundial. Por ejemplo, la colaboración transfronteriza entre instituciones financieras puede dar lugar a programas de formación estandarizados que garanticen una fuerza laboral preparada para el futuro y capacitada para gestionar sistemas financieros complejos impulsados por la IA.
El futuro de la banca
A medida que la IA sigue transformando el sector BFSI, el capital humano continúa siendo la piedra angular del éxito. Al fomentar una cultura de innovación, colaboración y aprendizaje permanente, las organizaciones pueden aprovechar el potencial de la IA y mitigar los riesgos. Las habilidades interpersonales, como el pensamiento crítico, la resolución de problemas y la comunicación eficaz, serán cada vez más valiosas a medida que la IA automatice las tareas rutinarias.
Las consideraciones éticas deben ocupar un lugar central en la implementación de la IA, para garantizar que la tecnología esté al servicio de la humanidad y evitar consecuencias imprevistas. Es fundamental encontrar un equilibrio entre el avance tecnológico y los valores humanos. Al dar prioridad a prácticas éticas de IA y a la innovación responsable, las organizaciones pueden generar confianza entre sus clientes y partes interesadas.
En última instancia, el futuro de la banca reside en una combinación armoniosa de inteligencia humana y capacidades de IA. Al adoptar un enfoque centrado en las personas, las organizaciones pueden crear un futuro en el que la tecnología empodere a las personas y a las organizaciones para alcanzar nuevas cotas de éxito.
