La COVID-19 ha impulsado una rápida digitalización en el sector de los servicios financieros, pero se necesita más para que el sector sea resiliente, escribe el Dr. Stephan Sigrist.
Entre los cambios se incluyen la adopción de los pagos sin contacto, soluciones para los intercambios descentralizados y las inversiones automatizadas.
En este artículo, Sigrist explica cómo los proveedores de servicios financieros pueden aprovechar la tecnología digital junto con el progreso social para convertirse en facilitadores de la innovación.
La base de la industria financiera del mañana se sustenta en los datos y los algoritmos. No obstante, la digitalización no es un fin en sí misma. La base de la innovación a largo plazo es la vinculación del progreso económico y social. El requisito previo para ello es una comprensión diferenciada de las oportunidades y limitaciones de las soluciones digitales, así como de las alianzas transversales que posicionan a los proveedores de servicios financieros como "facilitadores" de la innovación en el siglo XXI.
El diagnóstico es claro. Tras la crisis del coronavirus, el mundo ha entrado de forma irreversible en la era digital. Incluso en lo que respecta a la industria financiera, ha quedado claro incluso para los últimos escépticos que los datos, los algoritmos y la comunicación virtual sientan las bases indispensables de los modelos de negocio y las interacciones con los clientes en el siglo XXI. La pandemia ha impulsado principalmente un empuje digitalizador mediante diversas medidas coercitivas, que ha catapultado al mercado masivo soluciones existentes para el intercambio descentralizado, para las recomendaciones de inversión automatizadas o para el pago sin contacto. Un proceso que, en circunstancias normales, probablemente habría tardado varios años en afectar a los fundamentos culturales del trabajo, la consultoría o la negociación, se convirtió en una realidad palpable en cuestión de unos pocos meses.
Así, la crisis fue y sigue siendo también una prueba de estrés para el sistema sanitario, la economía, la sociedad y para la industria financiera, revelando sin descanso potenciales de futuro, pero también limitaciones. Visto así, hay muchos motivos para entender la crisis como un monumental proyecto piloto global que ofrece a los actores con visión de futuro la oportunidad de aprender.
La conclusión evidente es que la digitalización de la industria financiera a comienzos de la década de 2020 no estaba al borde de la tan anunciada disrupción por parte de las soluciones blockchain o de las aplicaciones basadas en IA, sino que se encontraba al inicio de una transformación mucho más larga e integral, que no se caracteriza principalmente por los bits, los bytes y los bitcoins. La conclusión para la industria financiera es:
La tecnología (digital) por sí sola no es una estrategia. Es solo un medio para alcanzar un fin. Por ello, cada vez está más claro que las soluciones a largo plazo deben basarse en las necesidades futuras de los usuarios. En concreto: que sea posible publicar cifras de casos diaria u horariamente no significa que los ciudadanos vayan a poder evaluar mejor los riesgos o tomar decisiones a largo plazo. Del mismo modo, la posibilidad de enviar a clientes particulares o pequeños ahorradores, en tiempo real y a través de un smartphone, los movimientos de los mercados financieros sirve de poco para aumentar la rentabilidad o para ofrecer una visión general. Además, especialmente en cuestiones complejas, el contacto directo entre las personas es clave, ya sea para aclarar diagnósticos médicos delicados o para planificar las finanzas a largo plazo. Asimismo, se ha demostrado —y esta idea también es relevante para los proveedores de servicios financieros— que no solo cuentan las necesidades individuales, sino también las de la sociedad. Por muy útiles que hayan podido ser los beneficios teóricos del rastreo de contactos, han tenido poca utilidad práctica si el público no confía en compartir sus datos. Trasladado al mundo de las finanzas, también está claro que, sin la confianza del público en general, ni las criptomonedas, desde Bitcoin hasta Libra, ni las recomendaciones de inversión basadas en algoritmos tendrán éxito a largo plazo. Teniendo en cuenta las nuevas posibilidades de la tokenización o de los NFT como clase de activo del futuro, este requisito se vuelve aún más importante, también en vista de la huella ecológica, todavía poco advertida, del aumento exponencial de los centros de datos necesarios.
Desde esta perspectiva, se pueden derivar tres ámbitos de actuación para los proveedores de servicios financieros orientados al futuro y resilientes:
1. Desarrollar una detección temprana sistemática: Con la gran dinámica de cambio, resulta indispensable para las empresas, pero también para el regulador, abordar de forma anticipada las nuevas posibilidades técnicas y trasladar al negocio las oportunidades y desafíos asociados, pero, sobre todo, también a las condiciones marco sociales. La consecuencia de ello es una mayor capacidad para afrontar el futuro, que no se caracterice por la búsqueda constante de las últimas tendencias y modas, sino por una mayor estabilidad y pensamiento a largo plazo.
2. Alinearse con las demandas futuras de los usuarios y de la sociedad: El núcleo de la resiliencia no reside solo en restablecer el statu quo, sino en alinearse con las demandas futuras del mercado. Sin embargo, esto también exige definir cuál será ese núcleo en el futuro. La mera optimización de las preocupaciones financieras de particulares u organizaciones probablemente ya no sea suficiente. Las compañías de seguros, al igual que los bancos, han desempeñado tradicionalmente un papel central en el progreso económico y social, ya sea financiando proyectos de gran envergadura en el marco de la primera o la segunda revolución industrial, como la construcción de redes ferroviarias o de fábricas que marcaron el inicio de una nueva era. La introducción del seguro social se considera una temprana "innovación social", porque permitió aumentar la productividad y, al mismo tiempo, proporcionar cobertura sanitaria o de vejez. De cara a la cuarta revolución industrial, es evidente que la transición hacia una economía basada en los datos, pero también hacia una economía sostenible, requiere inversiones de futuro. Para los proveedores de servicios financieros como "verdaderos transformadores", esto exige identificar de forma anticipada las demandas sociales y vincular el progreso basado en el mercado con el progreso social. Esto no solo sienta las bases de la confianza, sino que también aumenta el atractivo como empleador en la competencia internacional.
3. Desarrollar redes transversales: Por un lado, se necesitan plataformas estables y eficientes, con interfaces para integrar nuevas soluciones innovadoras, para el desarrollo de ofertas orientadas a los usuarios o a la sociedad. Esto requiere, en primer lugar, la definición de normas vinculantes a nivel nacional e internacional, que solo pueden ser definidas por la industria, junto con los reguladores. Con miras a una comprensión holística de los servicios de los proveedores de servicios financieros que no basan sus ofertas únicamente en aspectos monetarios, sino más bien en las necesidades generales de las personas, en el sentido del "bienestar digital", se abren nuevas alianzas que van mucho más allá de lo que pretenden los ecosistemas bancarios o de seguros tradicionales. Además de las alianzas resultantes, también crece la necesidad de posicionarse en la competencia internacional. Como "aprendizaje" de la pandemia de la COVID-19, pero también con miras al papel histórico del sector financiero, se abre una oportunidad de posicionamiento para Suiza en particular, centrado en la seguridad y la estabilidad de ayer y de mañana. También existe el reconocimiento de que la interconexión de la economía y la sociedad, como base de ello, la posiciona en la competencia internacional con soluciones y ofertas verdaderamente innovadoras.
