El delito financiero es un problema complejo y en constante evolución.
El 49% de las organizaciones a nivel mundial ha sido víctima de fraude o delito económico.
Reguladores, fuerzas del orden e industria trabajando juntos.
Vivimos en un período de cambios tecnológicos, geopolíticos y socioeconómicos sin precedentes. Para el sector de los servicios financieros, este entorno representa una enorme oportunidad para ofrecer servicios más rápidos, seguros y asequibles a poblaciones más amplias y diversas, pero también genera riesgos de delitos financieros cada vez más sofisticados y de alcance mundial. La rapidez y la complejidad de estas oportunidades y riesgos, unidas a la magnitud y la escala de los desafíos ambientales y sociales a los que se enfrenta hoy el mundo, exigen enfoques reflexivos y colaborativos. La capacidad y la voluntad de asociarse con un amplio abanico de partes interesadas se está consolidando como una competencia fundamental y un factor habilitador de la competitividad.
La colaboración comienza por encontrar un propósito común: se trata de centrarse en lo que nos une en lugar de en lo que nos separa. Este enfoque, y la habilidad que requiere, adquiere cada vez más importancia en un mundo cada vez más fragmentado y polarizado. No se trata solo de identificar riesgos compartidos, sino también de acordar medidas que permitan generar beneficios mutuos y públicos. El argumento comercial a favor de las alianzas estratégicas se ha adoptado de forma más amplia en los últimos años, especialmente en los sectores de los servicios financieros y la tecnología. En PayPal, hemos emprendido un cambio significativo: pasar de un modelo en solitario a un enfoque colaborativo, al establecer más de 40 alianzas con bancos, redes de tarjetas, innovadores fintech y empresas tecnológicas líderes que sitúan al cliente en el centro y, en última instancia, generan valor compartido.
El enfoque de colaboración tiene una aplicabilidad igual o mayor más allá de la perspectiva comercial, para abordar algunos de los mayores desafíos a los que se enfrenta hoy el mundo, incluidos el delito financiero y cuestiones relacionadas, que abarcan desde el blanqueo de capitales hasta la financiación del terrorismo y la trata de personas.
El delito financiero es un problema global complejo, multifacético y en constante evolución. Cada año, entre 1 y 2 billones de dólares estadounidenses (lo que representa aproximadamente el 2-5% del PIB mundial) se destina al blanqueo ilegal de capitales. El delito financiero es un problema que va mucho más allá de la comunidad de servicios financieros. Una reciente encuesta de PWC realizada a más de siete mil encuestados de una amplia variedad de sectores reveló que el 49% afirmó haber sido víctima de un delito financiero en el último año. El delito financiero, que cada vez utiliza más herramientas y técnicas cibernéticas, también se extiende a la financiación de actores malintencionados, incluidos terroristas, y facilita actividades ilícitas como la trata de personas.
La colaboración entre reguladores, fuerzas del orden e industria privada es fundamental para afrontar la magnitud y la complejidad de este problema. Por ejemplo, la estrecha coordinación entre las fuerzas del orden y la industria privada, incluido el intercambio adecuado de inteligencia y de información, puede descubrir actividades y actores ilícitos que ninguna de las partes podría identificar por sí sola. Esta fue una dura lección destacada por la Comisión del 11-S, y sigue siendo de aplicación amplia. Asimismo, es fundamental que los reguladores y las fuerzas del orden colaboren para garantizar que los marcos regulatorios permitan, fomenten o exijan un intercambio adecuado de inteligencia entre los sectores público y privado.
Si bien existe una tensión natural y deliberada entre los reguladores y las entidades del sector privado que regulan, esta no impide el potencial de desarrollar alianzas basadas en la confianza y oportunidades de colaboración. Por ejemplo, la cooperación continua y proactiva puede fomentar un enfoque basado en la confianza para introducir productos y tecnologías nuevos e innovadores.
La preocupación por los nuevos productos y tecnologías es comprensible. Para abordarla, la inversión mutua en diálogo y educación sobre cómo estos nuevos productos y tecnologías funcionan en beneficio de los clientes y la sociedad (por ejemplo, las monedas digitales) permitiría alcanzar el objetivo común de reguladores y sector privado de garantizar un marco regulatorio adecuado que fomente la innovación y, al mismo tiempo, mitigue los riesgos de uso ilícito o de efectos negativos no deseados. A medida que aumenta la participación y se genera confianza, las entidades de los sectores público y privado pueden trabajar juntas para diseñar marcos flexibles que se mantengan al ritmo de una tecnología que sigue cambiando a un ritmo cada vez mayor.
Además, las entidades multilaterales e intergubernamentales tienen un papel de liderazgo importante que desempeñar. La influyente labor del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) ha contribuido a crear un marco regulatorio más coherente en todo el mundo que permite que las alianzas entre el sector privado y las fuerzas del orden prosperen a gran escala. La labor de la Coalición para combatir el delito financiero del Foro Económico Mundial también contribuye a impulsar la cooperación público-privada en la lucha contra el delito financiero. Grupos e iniciativas como estos son fundamentales no solo para compartir conocimientos y buenas prácticas, sino también para crear mecanismos de participación que garanticen normas eficaces en el futuro.
Las organizaciones sin ánimo de lucro, con su apasionado enfoque en el interés público, representan otro grupo de partes interesadas importante, cuyas contribuciones colaborativas pueden ser fundamentales para reunir a actores públicos y privados que participen en desafíos e iniciativas específicos de interés compartido. El esfuerzo por combatir la trata de personas, por ejemplo, es un ámbito en el que un modelo de colaboración profunda, mucho más amplio que la filantropía pura, puede tener un impacto significativo. Las empresas del sector privado, como PayPal, tienen la oportunidad de trabajar con destacadas organizaciones sin ánimo de lucro, como Polaris, en primera línea de este problema crítico en comunidades de todo el mundo. Mediante este tipo de alianzas, la inteligencia procesable puede identificarse y aprovecharse mejor para interrumpir los flujos de efectivo de los traficantes de personas y permitir el enjuiciamiento de delitos financieros, incluido el blanqueo de capitales.
La labor, en constante evolución, de combatir los delitos financieros y cibernéticos a escala mundial no tiene, por su naturaleza, fin, y ningún sector puede ganar la batalla en solitario. Para afrontar eficazmente este desafío fundamental de la era digital, debemos trabajar juntos en una alianza basada en la confianza entre los sectores público, privado y sin ánimo de lucro, con un propósito común y determinación.
