El asesoramiento financiero es clave para garantizar que las personas puedan cubrir necesidades a corto plazo, como el alquiler, y objetivos a largo plazo, como la compra de una vivienda.
Sin embargo, contar con un buen asesoramiento financiero sigue estando limitado para muchos grupos, aunque las innovaciones del sector están mejorando el acceso.
El nuevo informe del Foro Económico Mundial, El futuro del asesoramiento financiero, recoge las principales tendencias que están transformando el sector del asesoramiento financiero.
Los problemas económicos y la inestabilidad financiera pueden ser una preocupación constante y una fuente de estrés para cualquier persona.
Si bien ningún remedio milagroso puede resolver todos los problemas financieros, un asesoramiento financiero justo y eficaz puede ayudar a una persona a cubrir sus necesidades a corto plazo, como el alquiler, la alimentación, el combustible y los gastos sanitarios, así como sus objetivos a largo plazo, como el ahorro para la jubilación y la compra de una vivienda.
Imaginemos un mundo en el que todas las personas, independientemente de su nivel de ingresos, origen o formación, tuvieran acceso a un asesoramiento financiero sólido y adaptado a su etapa vital o a sus objetivos financieros. Aunque actualmente se trata de una visión ideal, aún no realizada, las innovaciones del sector del asesoramiento financiero avanzan hacia este objetivo.
El nuevo informe del Foro Económico Mundial, El futuro del asesoramiento financiero, revela las principales tendencias que están transformando el sector del asesoramiento financiero y contribuyendo a ampliar el acceso para todos.
¿Qué es el asesoramiento financiero y por qué es importante?
El asesoramiento financiero es toda recomendación, orientación o experiencia que ofrecen los profesionales financieros para ayudar a las personas a tomar decisiones informadas sobre la gestión de sus finanzas. Puede incluir apoyo en la elaboración de presupuestos, planificación del ahorro o de las inversiones, planificación de la jubilación o, incluso, gestión de deudas. El asesoramiento financiero también puede prestarse a través de distintos canales, de forma presencial o, cada vez más, mediante modelos digitales.
El acceso al asesoramiento financiero puede ayudar a las personas a tomar decisiones financieras más inteligentes, adaptadas a sus circunstancias específicas y a sus etapas vitales. Por ejemplo, puede ayudarles a evitar errores habituales, como las deudas con intereses elevados, las malas decisiones de inversión y el ahorro insuficiente.
De hecho, un estudio realizado en Estados Unidos estimó que el acceso y el uso de asesoramiento y planificación financieros imparciales ha permitido al hogar medio ahorrar el 7,5 % de sus ingresos anuales al año.
En última instancia, el acceso al asesoramiento financiero puede mejorar el bienestar financiero general de una persona, lo que importa tanto a nivel individual como para la sociedad.
Alcanzar el bienestar financiero significa que una persona puede hacer frente a sus obligaciones financieras actuales y continuas y sentirse segura de su futuro financiero.
Las investigaciones realizadas en Asia han constatado que las personas adoptan varias medidas para garantizar su bienestar financiero, dos de las cuales son el uso de asesores profesionales y de herramientas digitales de gestión patrimonial. Estrategias similares para controlar los gastos y fijar objetivos financieros a largo plazo también se emplean también en Europa.
También sabemos que un mejor bienestar financiero reduce el estrés y mejora la salud mental. El acceso a asesores financieros puede ayudar a las personas a desarrollar estrategias para gestionar las deudas, crear fondos de emergencia y planificar gastos futuros. Saber que se cuenta con un plan financiero sólido y con asesoramiento experto al que recurrir puede reducir la ansiedad y mejorar la calidad de vida de muchas personas.
Ampliar el acceso al asesoramiento financiero podría también desempeñar un papel fundamental en la reducción de la desigualdad de la riqueza a nivel social. Con frecuencia, las personas con menores ingresos serían las que más se beneficiarían de la orientación financiera, pero también son las menos propensas a permitírsela o a saber dónde buscarla.
Si es tan importante, ¿por qué no lo utiliza la gente?
A veces existe una idea errónea sobre el asesoramiento financiero. Lo que puede venir a la mente es alguien con traje, sentado frente a usted en una oficina oscura, que utiliza términos desconocidos y cobra mucho dinero por su tiempo. Esta percepción frena a muchas personas.
Tradicionalmente, los modelos de asesoramiento financiero se dirigían sobre todo a personas con mayor poder adquisitivo y se prestaban de forma presencial. Pero esto está cambiando.
Actualmente, los modelos de asesoramiento financiero suelen ser híbridos, y algunos son incluso digitales desde el principio. Hoy en día, el asesoramiento financiero es accesible simplemente descargando una aplicación. La introducción de nuevas tecnologías, incluida la inteligencia artificial, ofrece oportunidades significativas para seguir ampliando el acceso a distintos servicios.
También existen barreras relacionadas con el conocimiento financiero de las personas y su comodidad a la hora de buscar información. Las redes sociales y los foros comunitarios, como Reddit, están contribuyendo a reducir parte de esta brecha informativa.
Cada vez más personas tienen acceso a influencers financieros («finfluencers»), que les ayudan a familiarizarse con productos, servicios y terminología. Aunque esta forma no regulada de información financiera conlleva riesgos, el mayor acceso en la era de la abundancia informativa ayuda a superar esta barrera.
El coste y la falta de transparencia de los precios también frenan a las personas. En particular, la Generación Z y los millennials prefieren modelos de precios transparentes y están más dispuestos a recurrir a varios asesores. El sector responde a esta demanda. Actualmente existe una gama cada vez más amplia de modelos de asesoramiento, con diversas estructuras de precios para adaptarse a la variedad de necesidades de los clientes.
Otra barrera importante es la falta de confianza en los asesores financieros y en el asesoramiento que prestan. Por ejemplo, en Europa, el 62 % de la población adulta no confía en que el asesoramiento en materia de inversiones que recibe de su banco, aseguradora o asesor financiero responda a su mejor interés. Hay que hacer más para generar y mantener la confianza de los clientes, especialmente la de la Generación Z y los millennials.
¿Cómo sería democratizar de verdad el acceso al asesoramiento financiero?
El futuro que aquí se describe es uno en el que el bienestar financiero está al alcance de todos. Es un futuro en el que el asesoramiento financiero no es un lujo, sino un servicio esencial accesible para todos. Los beneficios de un futuro así son de gran alcance, pero aún nos queda un largo camino por recorrer para alcanzar esta visión.
En el informe del Foro El futuro del asesoramiento financiero, proponemos algunas llamadas a la acción dirigidas al sector del asesoramiento financiero, a los gobiernos, a los reguladores y a las empresas de redes sociales para que adopten medidas que sienten las bases de la democratización del acceso al asesoramiento financiero. Entre ellas se incluyen las siguientes:
Captación de nuevas personas
Ampliación para incluir el bienestar financiero
Planificación financiera basada en las necesidades
Opciones de modelos de negocio transformadores y eficaces
Desarrollo de una interacción interactiva y consolidada en las redes sociales
Eficiencia mediante la tecnología
Tanto las instituciones financieras tradicionales como los innovadores más recientes pueden integrar la tecnología en sus modelos para ampliar el alcance del asesoramiento financiero que ofrecen, con el objetivo de atender las diversas necesidades de las personas.
Si bien el acceso al asesoramiento financiero para todos quizá no sea hoy una realidad, el asesoramiento ampliado se vislumbra en el horizonte. La evolución de este sector allana el camino hacia un asesoramiento accesible y fiable que respalde a todas las personas.
Puede encontrar más información sobre El futuro del asesoramiento financiero y sobre el trabajo del Foro Económico Mundial en torno al bienestar financiero individual aquí.
