Las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) representan más de dos tercios de los empleos en todo el mundo.
La COVID-19 ha puesto de manifiesto una brecha digital entre quienes pueden seguir comerciando en línea y quienes, sin esa posibilidad, se ven obligados a cerrar.
Ahora necesitamos alianzas público-privadas que faculten a las empresas en dificultades para acceder a capital y adoptar soluciones de comercio electrónico.
Las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) son el cimiento de nuestra economía mundial y el pilar de nuestras comunidades locales. Son generadoras de empleo, promotoras de comunidad, impulsoras de oportunidades y motores de innovación, competencia y diversidad. Cuando estas empresas prosperan, también lo hacen las comunidades y economías locales; pero cuando tienen dificultades, el impacto es generalizado. Para ayudar a estas empresas a recuperarse de los efectos de la pandemia de COVID-19 y de la recesión financiera, es importante comprender primero su situación actual.
Las MIPYMES son responsables de más de dos tercios de los empleos en todo el mundo, y representan la mayoría de la creación de nuevos empleos a nivel mundial, además de aportar más del 50 % del PIB en la mayoría de los países de la OCDE. Cabe destacar que las MIPYMES también tienen más probabilidades de emplear a comunidades y poblaciones desatendidas.
Son fundamentales para la salud de la economía y de nuestras comunidades, pero la pandemia ha tenido un gran impacto en las pequeñas empresas. Algunas MIPYMES están creciendo y la creación de empresas en Estados Unidos el año pasado aumentó casi un 20 % interanual (interanual), según datos del censo de Estados Unidos. Sin embargo, muchas pequeñas empresas no han tenido tanta suerte como las que están habilitadas digitalmente.
Crecimiento entre las empresas que se digitalizaron o recibieron capital
Las pequeñas empresas que aprovechan los pagos digitales y las plataformas de comercio están creciendo, según una investigación realizada por PayPal. Las pequeñas empresas digitales de Estados Unidos que usan PayPal registraron un crecimiento interanual del 25 % en el segundo trimestre de 2020, frente a una caída de los ingresos del 9 % informada públicamente para el conjunto de las MIPYMES y un crecimiento del -3,6 % en el comercio minorista general de Estados Unidos en el mismo trimestre. La capacidad de las pequeñas y medianas empresas (pymes) para utilizar herramientas en línea y llegar a clientes fuera de las fronteras de su estado ha sido durante mucho tiempo una fuente de crecimiento y resiliencia asociada al comercio electrónico, pero una base de clientes diversificada se ha vuelto especialmente importante durante la pandemia. El setenta y cinco por ciento de las ventas de las pequeñas empresas digitales se realizó fuera del estado de origen de las pymes en el segundo trimestre de 2020, según el estudio de PayPal.
Estas tendencias se extienden más allá de Estados Unidos: los patrones de búsqueda en línea a nivel mundial evidencian el paso a la economía digital, con búsquedas de términos como “compras en línea”, “entrega de comida” y “médico en línea”, que han aumentado como consecuencia de la pandemia.
Además de las pequeñas empresas digitales, muchas MIPYMES que recibieron acceso a capital también han experimentado crecimiento. Por ejemplo, muchos beneficiarios de los préstamos del Programa de Protección de Nóminas (PPP, por sus siglas en inglés) de la Administración de Pequeñas Empresas de Estados Unidos Paycheck Protection Program (PPP) loans registraron crecimiento tras la inyección de capital. Según el mismo estudio de PayPal, las pymes digitales que recibieron préstamos PPP en abril registraron un crecimiento interanual de los ingresos del -15 % en el mes anterior al préstamo y un crecimiento interanual medio del 14 % en los tres meses posteriores. Una comparación de los datos de transacciones de las pymes de PayPal en general y de las pymes de PayPal que recibieron un préstamo PPP muestra que, de media, el grupo que recibió un préstamo PPP registró un volumen total de pagos un 177 % superior al de quienes no lo recibieron, entre abril y agosto de 2020.
Si bien algunas MIPYMES han sobrevivido e incluso prosperado durante la pandemia, muchas otras MIPYMES tradicionales de todo el mundo han tenido menos suerte.
Quedan enormes desafíos para las MIPYMES afectadas por la pandemia
La pandemia ha obligado a un número considerable de empresas, en particular las no digitales, a cerrar sus puertas de forma permanente, mientras que muchas más apenas sobreviven. De las aproximadamente 30 millones de pequeñas empresas de Estados Unidos, nueve millones corren el riesgo de cerrar este año si no reciben algún tipo de asistencia gubernamental. Las órdenes de quedarse en casa a nivel mundial y el cierre de negocios físicos no esenciales, junto con la disminución de los ingresos y del poder adquisitivo de los consumidores, han tenido un impacto real en las pequeñas empresas.
Esto ha dado lugar a una de las mayores transferencias de riqueza de las pequeñas empresas a las grandes compañías. El Grupo IHL estimó que más de 250 000 millones de dólares pasaron de las pequeñas empresas a las empresas más grandes solo en Norteamérica al inicio de la pandemia, como resultado de los cierres obligatorios de negocios no esenciales destinados a frenar la propagación de la COVID-19.
A los desafíos que enfrentan las MIPYMES se suma el hecho de que la recesión económica ha dejado sin empleo a millones de personas, aunque ha habido recientes señales esperanzadoras. Las finanzas de los consumidores siguen siendo inciertas en muchos casos, y los consumidores son más cautelosos en la forma en que gastan. Solo en Estados Unidos, casi la mitad de los desempleados tiene menos de 2500 dólares en sus cuentas de ahorro y el 17 % de los consumidores declaró no tener ningún dinero ahorrado, según un estudio reciente de PYMNTS. En Europa, los consumidores también son cautelosos, ya que más del 30 % considera que la pandemia tendrá un impacto duradero en la economía, y un tercio de los consumidores europeos afirma que busca formas de ahorrar dinero.
Millones de pequeñas empresas de todo el mundo, en particular los negocios tradicionales que no pueden digitalizarse, han cerrado.
Jim Magats y Claire Sunderland Hay.
Como resultado, los consumidores gastan menos en determinados sectores y buscan formas de estirar sus presupuestos ajustados y gestionar de manera responsable su flujo de caja. Necesitan soluciones que les permitan acceder a lo que necesitan en el momento y pagarlo más adelante. Además, la pandemia ha llevado a los consumidores a trasladarse a internet y al comercio digital a un ritmo acelerado, al tiempo que esperan pagos digitales seguros y sin contacto, como los códigos QR o la comunicación de campo cercano (NFC), en las tiendas físicas.
La tendencia hacia el comercio y los pagos en línea no es nueva, pero la pandemia ha acelerado el paso al comercio digital. Según algunas estimaciones, los consumidores gastaron más de 860 000 millones de dólares en comercio en línea con empresas estadounidenses el año pasado, un 44 % más en términos interanuales. En Uruguay, las compras en línea en el extranjero crecieron alrededor de un 37 % entre junio de 2019 y junio de 2020, lo que demuestra el poder del comercio en línea para trascender fronteras y abrir las empresas a nuevos clientes.
A medida que el comercio se traslada a internet, millones de pequeñas empresas de todo el mundo, en particular los negocios tradicionales que no pueden digitalizarse, han cerrado. En India, alrededor de el 35 % de las MIPYMES indicó que sus negocios estaban irremediablemente perdidos, según una encuesta de junio de la Organización de Fabricantes de toda la India. En el Reino Unido, una investigación de Simply Business reveló que, entre marzo y septiembre, la pandemia ya había provocado el cierre de más de 230 000 pequeñas empresas.
En el conjunto de los países europeos, un estudio de McKinsey realizado en agosto de 2020 sobre las MIPYMES de Francia, Alemania, Italia, España y el Reino Unido reveló que el 70 % de los encuestados afirmó que sus ingresos habían disminuido como consecuencia de la pandemia, y uno de cada cinco dijo temer no poder pagar sus préstamos y tener que despedir a empleados. Además, más de la mitad de las empresas encuestadas afirmó que podrían no sobrevivir más de un año.
En países en desarrollo como México, más de un millón de MIPYMES cerraron en 2020 debido a la pandemia, según el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI). En Brasil, Colombia, Malasia, Filipinas y Sudáfrica, una encuesta realizada en octubre de 2020 por el Instituto de Empoderamiento Económico de Visa (VEEI, por sus siglas en inglés) reveló que la mitad de las empresas encuestadas sufrieron una fuerte caída de la actividad empresarial y de los ingresos. Pero la pandemia perjudicó más gravemente a las empresas más pequeñas: más del 60 % de las MIPYMES se vio afectado por la crisis, con un crecimiento estancado o en negativo.
La colaboración público-privada puede ayudar a las empresas a prosperar
Sin embargo, hay señales de esperanza. De forma similar a los hallazgos de PayPal, el estudio del VEEI sobre países en desarrollo reveló que las empresas digitales o las que aprovecharon los servicios digitales, como aceptar pedidos a distancia o utilizar mercados en línea, lograron mitigar el impacto de la crisis. El estudio también constató que un porcentaje significativo de las MIPYMES ha adoptado en gran medida los pagos digitales y móviles, las capacidades de códigos QR y otros servicios de pago durante la pandemia, al tiempo que ha ampliado el uso de redes sociales y mercados. Las empresas que adoptaron estas herramientas afirmaron que les iba mejor y que eran más optimistas respecto al futuro.
La gran mayoría de las MIPYMES encuestadas afirmó que lo que necesitan en los próximos tres a seis meses es que sus clientes regresen, seguido de la digitalización de sus canales de venta, la contratación de mejores conexiones a internet y la mejora de sus capacidades de pago digital.
A medida que las ciudades, los estados y los países comienzan a reabrir, está claro que las empresas deben digitalizarse y trasladarse a internet para llegar a más clientes. Incluso los negocios físicos deben reconvertirse y digitalizar sus experiencias en tienda, dadas las nuevas expectativas de los consumidores. Para realizar estos cambios tan necesarios y adaptarse al nuevo panorama comercial, las MIPYMES necesitan acceso a capital e incentivos para digitalizarse, que pueden proporcionarse mediante una alianza público-privada.
Para ayudar a la economía mundial y a las comunidades locales a recuperarse y permitir que las pequeñas empresas sobrevivan y prosperen, existe una necesidad urgente de colaboración entre los sectores público y privado para ampliar las vías de acceso de las pequeñas empresas al capital, establecer incentivos para que se digitalicen y democratizar el acceso a herramientas de pago y comercio para que puedan competir de manera efectiva. Solo mediante programas como estos las MIPYMES, cimiento de nuestras economías mundiales, podrán salir de la pandemia en una posición de fortaleza.
