A raíz de la crisis del coste de la vida, los presupuestos personales pueden ayudar a controlar los recursos para alcanzar objetivos financieros mayores, afirma una economista.
Elaborar un presupuesto brinda oportunidades para ahorrar dinero, reducir las deudas y llevar una vida cómoda.
Desde mantenerse al tanto de las condiciones económicas generales hasta controlar los gastos, aquí presenta 5 consejos clave.
Pocas cosas como un año nuevo nos animan a hacer balance de nuestra vida, nuestra salud, nuestros objetivos y nuestras finanzas. Muchas personas empezarán 2023 pensando cuál es la mejor manera de elaborar un presupuesto, planificar y ahorrar. Siempre son buenos propósitos, pero cobran especial importancia en las economías propensas a la inflación e impredecibles que vemosen toda África y el mundo.
Elaborar un presupuesto es especialmente importante. Es el método más eficaz para controlar los ingresos y los gastos. Los presupuestos personales pueden ayudarte a controlar tus recursos para alcanzar objetivos financieros mayores. Elaborar un presupuesto también ofrece más oportunidades para ahorrar dinero, reducir tus deudas y llevar una vida cómoda. Incluso puede mejorar tu salud mental.
Pero ¿por dónde empezar? ¿Qué preguntas hay que responder al elaborar un presupuesto? Estos son algunos consejos que he aprendido, no solo como economista, sino también como analista de costes de investigación y como alguien que también lleva un presupuesto.
1. Comprende las condiciones económicas generales
Es imprescindible que las personas se mantengan informadas y al día sobre la realidad del panorama económico de su país. No hace falta ser economista profesional, pero conviene prestar atención a novedades como el registro gratuito de empresas, los fondos para el desarrollo de pequeñas empresas y la emisión de nuevos billetes. ¿Cuál es el tipo de cambio actual? ¿Cuál es la situación política y qué factores internacionales, como el precio del petróleo crudo, influyen? También conviene vigilar la tasa de inflación y conocer las tendencias del desempleo.
Este conocimiento de la economía te ayudará a elaborar tu propio presupuesto y a saber cuándo los factores externos indican que es hora de revisar tus planes.
2. Revisa tus fuentes de ingresos
La posibilidad de obtener ingresos es fundamental para mantener los medios de vida. Contar con una fuente de ingresos definida es la base de un presupuesto.
Algunas preguntas importantes que debes plantearte sobre tus ingresos y cómo podrías presupuestarlos son:
¿Cuáles son mis ingresos actuales?
¿En qué utilizo mis ingresos?
Con mis ingresos actuales, ¿puedo ahorrar?
¿Qué proporción de mis ingresos ahorro y qué proporción gasto?
¿Tengo capacidad para ganar más?
¿Cómo puedo mejorar mis ingresos?
Tus respuestas pueden ayudarte a identificar carencias o potencial sin aprovechar. Quienes tienen ingresos irregulares o impredecibles deben tener en cuenta los intervalos sin ingresos para elaborar un presupuesto eficaz. Se trata de los períodos en que no perciben ingresos. Además, todo el mundo debería prever en su presupuesto imprevistos como problemas de salud, compromisos sociales, inflación, desempleo, recesión y subidas bruscas de precios.
3. Evalúa tus gastos
En términos generales, los gastos pueden clasificarse en «variables» y «fijos».
Los gastos fijos se repiten en un período breve: vivienda, comida, transporte, gastos médicos, electricidad, servicios, artículos de aseo y ropa. Los gastos variables son más esporádicos y de largo plazo, como la inversión en bienes inmuebles o activos que generan intereses y la compra de maquinaria.
El principal objetivo de revisar nuestros gastos es analizar y, posiblemente, mejorar nuestros hábitos de consumo. Al revisar los gastos, podemos plantearnos cuestiones como estas:
¿Qué proporción de mis ingresos corresponde a la relación entre consumo y ahorro? Es decir, ¿cuánto gasto en comparación con lo que ahorro?
¿Cuáles son mis gastos habituales?
¿Cuáles son mis gastos fijos, de capital o de inversión?
¿Qué gastos extraordinarios debo modificar?
¿He tenido gastos de emergencia o extraordinarios?
Responder con atención a las cuestiones anteriores permite reevaluar el patrón y la dirección de nuestros gastos. Por ejemplo, se puede identificar el gasto excesivo, los gastos imprevistos o los extraordinarios. Esto puede propiciar una reasignación óptima y eficiente de los recursos disponibles.
4. Estabiliza tus finanzas mediante el ahorro
El ahorro se ha descrito como un estabilizador financiero, por su potencial para cubrir necesidades urgentes y crear oportunidades de inversión.
Por supuesto, el ahorro tiene más valor cuando crece más rápido que la tasa de inflación. La inflación erosiona su valor. Por ejemplo, ahorrar hoy 300.000 nairas (US$676) para comprar un motocarro podría no ser suficiente dentro de dos meses, si la inflación es del 10 % y el precio del triciclo sube a 330.000 nairas (US$744). Lo contrario ocurre cuando hay deflación.
Por tanto, conviene aumentar el valor de los ahorros mediante inversiones en activos que generen intereses, como acciones, participaciones, bonos, microfinanzas y producción.
Eso no quiere decir que ahorrar siempre sea fácil. Muchas personas que perciben ingresos los gastan a medida que los reciben y no consideran el ahorro parte de su presupuesto. Las duras realidades económicas también pueden dificultar el ahorro, a veces hasta el punto de parecer imposible. Pero no lo es: se puede ahorrar en pequeñas cantidades mediante aportaciones diarias, semanales o mensuales a colectas, cooperativas o entidades de microfinanzas. Por ejemplo, un negocio de punto de venta en Nigeria puede permitir una aportación diaria de 500 nairas (US$1.13) durante 25 días laborables, lo que supone un ahorro medio de 12.500 nairas (US$28.18) al mes.
Los negocios de punto de venta comenzaron en Nigeria en 2013, cuando el Banco Central de Nigeria introdujo el sistema de banca con agentes. Un agente de POS opera y procesa transacciones a través de un proveedor de servicios POS. Entre los proveedores de estos servicios figuran bancos, bancos de microfinanzas y empresas de tecnología financiera.
5. Lleva un presupuesto flexible
Una vez elaborado el presupuesto, recuerda que no es inamovible. Debe ser flexible si algo cambia en tu vida. Por ejemplo, el dinero ahorrado para comprar un coche puede invertirse en una iniciativa prometedora, comprando acciones mediante ofertas públicas o colocaciones privadas en multinacionales como Nestle o Unilever.
Además, las emergencias de salud o los programas de desarrollo profesional pueden exigir que retiremos parte de nuestros ahorros.
En definitiva, el presupuesto debe ser lo bastante flexible para incorporar imprevistos, especialmente cuando atender la situación actual contribuya a un bien mayor.
