La conectividad global constante, la información digital instantánea y la inteligencia artificial (IA) generalizada serán una realidad en todos los ámbitos de la vida de los nativos digitales en el futuro. Sin embargo, el mundo de la gestión patrimonial debe reconocer que tiene que seguir otro camino, uno más centrado en las personas, más personal y emocional, especialmente para el segmento superior de la pirámide de la riqueza y, en particular, para sus herederos.
El poder de la Nueva Generación
En las próximas décadas, se estima que más de 30 billones de dólares en patrimonio se transferirán a la nueva generación solo en Norteamérica. Esta Nueva Generación, a punto de asumir el control de su herencia, busca algo más que una relación bancaria tradicional. Esto es especialmente cierto tras la crisis financiera mundial de 2008, que deterioró la relación entre los bancos y sus clientes.
Como fundador y director general de la Young Investors Organization (YIO) —una red para la nueva generación de las familias más influyentes del mundo, patrocinada por Credit Suisse—, llevo más de 13 años trabajando con este grupo y he tenido la oportunidad de conocer sus características y los factores que impulsan su deseo de vivir con pasión y propósito. Si hay algo que he aprendido en esta última década, es que la realidad de la Nueva Generación suele ser muy distinta de cómo la retratan los medios, especialmente en lo relativo a la gestión patrimonial.
Sí, la tecnología y la IA serán clave, pero el toque humano lo superará todo.
Los miembros del YIO, cuyo número ha crecido de 200 en 2007 a unos 1.500 repartidos por todo el mundo, representan plenamente los valores de la filosofía distintiva de esta generación. Es una generación unida por el deseo de dejar huella y que tiene un fuerte sentido de la responsabilidad colectiva por el bienestar del mundo.
Al mismo tiempo, son expertos en lo digital y han nacido en un mundo con un libre flujo de información. Están acostumbrados a comparar y a recibir servicios en cualquier lugar y momento con solo pulsar un botón. Para esta generación, un gestor patrimonial debe ofrecer más de lo que simplemente está disponible con un deslizamiento en una pantalla táctil.
Hacer del impacto social la norma
La Nueva Generación piensa en las inversiones en términos de riesgo y rentabilidad, como las generaciones anteriores, pero también incorpora el impacto social a esa ecuación de forma considerable, mucho más que sus padres.
Solo el 20 % está satisfecho con los objetivos de inversión actuales y con la asignación del patrimonio familiar. Esto significa que planean realizar grandes cambios en la gestión de carteras cuando asuman el control. La creciente importancia y el impulso del impacto social tendrán, por tanto, una influencia duradera en la forma en que los gestores patrimoniales atienden a esta base de clientes en expansión. Con más del 50 % de la población mundial menor de 30 años, esto no debe subestimarse.
Además, este es un asunto que se aborda mejor no con alta tecnología, sino con el conocimiento personal y la comprensión del cliente, para afinar los temas cercanos a su corazón y ofrecer soluciones personalizadas a medida. La inteligencia artificial sin duda apoyará y potenciará el enfoque existente de la gestión patrimonial en la inversión sostenible y de impacto, pero no lo reemplazará.
De las relaciones a las asociaciones de por vida
A medida que la nueva generación de las personas más ricas del mundo asume, poco a poco y a veces de forma abrupta, el control del patrimonio familiar, sus desafíos serán multifacéticos y muy complejos. El mundo puede haberse vuelto más pequeño gracias a la comunicación, la internacionalización y la alta tecnología, pero también se ha vuelto más volátil y más complicado.
He conocido a miembros del YIO que, a una edad temprana, tienen oportunidades con las que otros solo pueden soñar, pero a veces también responsabilidades que ni siquiera un gestor internacional experimentado podría afrontar con facilidad.
La Nueva Generación no busca únicamente asesoramiento financiero. Entre sus principales prioridades a la hora de evaluar a un gestor patrimonial están las relaciones personales sólidas. Esto significa que los gestores patrimoniales tendrán que convertirse en socios honestos y de por vida, que ayuden a encontrar y alcanzar objetivos originales, sofisticados y muy específicos, aportando contactos, conectando fuentes y encontrando soluciones únicas. La Nueva Generación es claramente de alta tecnología, pero en este nuevo mundo también es de alto trato personal.
Transformarán el sector de la gestión patrimonial, pasando de uno basado en las relaciones con los clientes a uno basado en asociaciones integrales de por vida.
La IA será clave para seguir desarrollando la transparencia en el sector y para apoyar los complejos cálculos numéricos, pero pronto también será lo habitual. La IA no será el factor diferenciador.
¿Y qué lo será? ¿Cómo garantizarán los gestores patrimoniales transiciones exitosas entre generaciones? ¿Cómo ayudarán a identificar y hacer realidad los sueños de sus clientes por una sociedad mejor? Aquí es donde el factor humano siempre superará a la IA en la gestión patrimonial, según la Nueva Generación.
