El acceso digital a las finanzas personales es indispensable para prosperar en el mundo actual.
Sin embargo, unos 1400 millones de adultos en todo el mundo están «no bancarizados», lo que significa que no tienen una cuenta en una institución financiera ni a través de un proveedor que no sea bancario.
Al hacer que las herramientas financieras sean accesibles para todos, podemos contribuir a crear una mayor equidad financiera en todo el mundo.
Imagine cómo sería su vida sin herramientas financieras básicas, como una tarjeta de cajero automático, una tarjeta de crédito o una cuenta bancaria. O innovaciones más recientes, como la banca en línea o las aplicaciones de trading. Viviría en un mundo lleno de barreras para las oportunidades y con enormes limitaciones para usted y su familia. Sin embargo, según datos del Banco Mundial, unos 1400 millones de adultos en todo el mundo están «no bancarizados», lo que significa que no tienen una cuenta en una institución financiera ni a través de un proveedor que no sea bancario.
El acceso digital a las finanzas personales es indispensable para tener éxito económico en el mundo actual. Los días en que se guardaba dinero en una alcancía o debajo del colchón desaparecieron cuando nos hicimos adultos. Incluso escribir un cheque en papel o acudir a un banco para acceder a fondos parece hoy algo anticuado. Nuestro mundo se está volviendo sin efectivo. Sin una cuenta bancaria, su capacidad para pagar facturas, cobrar cheques y enviar o recibir dinero está enormemente limitada. Los servicios financieros más avanzados, como las tarjetas de crédito, los préstamos y las inversiones, quedan totalmente descartados.
Los productos y servicios financieros sencillos son hoy tan necesarios como el aire y el agua para llevar una vida productiva. La capacidad de mover dinero de forma segura y rápida es más importante que nunca, pero, afortunadamente, mover dinero es hoy más fácil que nunca. El teléfono que lleva en el bolsillo ha reemplazado la necesidad de desplazarse a una sucursal bancaria. ¿Tarjeta física? Ya no es necesaria: su teléfono le permite pagar con un simple toque en la pantalla.
Investigación muestra que en 2023 había en uso unos 6700 millones de teléfonos inteligentes en todo el mundo, lo que equivale a alrededor del 69 % de la población mundial. Esta conectividad es fundamental, porque el primer paso hacia la estabilidad financiera es el acceso. Es un buen punto de partida, y el Banco Mundial informa de que los avances en la tecnología financiera han ayudado a unos 1200 millones de adultos anteriormente no bancarizados a acceder a servicios financieros en la última década. La investigación destaca a África subsahariana, Asia meridional, Asia oriental y Asia y el Pacífico como regiones que han adoptado cuentas de dinero móvil.
Al examinar más de cerca esas regiones, encontramos ejemplos inspiradores que impulsan la equidad financiera mundial y que podrían servir de hoja de ruta para el resto del mundo.
Innovación en Kenia
M-PESA de Kenia es un ejemplo de empresa de tecnología financiera que promueve la inclusión financiera de una población desatendida, especialmente entre quienes viven en zonas rurales del país. M-PESA se describe a sí misma como un servicio de dinero móvil que permite a los usuarios enviar y recibir fondos, pagar facturas e incluso acceder a préstamos directamente a través de sus teléfonos móviles, funcionando esencialmente como una billetera digital sin necesidad de una cuenta bancaria tradicional. M-Pesa ha transformado la manera en que las personas gestionan y mueven el dinero en Kenia, con resultados que cambian la vida de la población. Un estudio del MIT de 2016 estudio del MIT concluyó que M-PESA sacó de la pobreza a 194 000 hogares (2 % del total) durante seis años. Esto se relacionó con un aumento de los niveles de consumo y con la capacidad de ahorrar dinero y recibir pagos del gobierno. Un artículo relacionado de Vox Media describe además el impacto que el servicio ha tenido en el impulso del crecimiento económico y la estabilidad de muchos kenianos que durante tanto tiempo carecieron de este tipo de acceso financiero.
¿Cómo está mejorando el Foro Económico Mundial el sistema financiero mundial?
El Centro de Sistemas Financieros y Monetarios reúne a líderes para comprender la transformación de los sistemas financieros mundiales, desde la sostenibilidad y la resiliencia hasta la innovación y la digitalización.
Mediante el fomento de la cooperación y la generación de conocimiento, el Centro ayuda a sus socios a alinear los sistemas financieros con la estabilidad económica a largo plazo y la prosperidad compartida.
Cerrar la brecha de género en las finanzas
Tala es una empresa mundial de tecnología financiera que contribuye a cerrar la brecha de género en el acceso a productos financieros en mercados emergentes, como México, India y Filipinas. Tala prioriza el acceso al crédito mediante el uso de datos alternativos para evaluar la solvencia, y ofrece microcréditos a particulares. La imposibilidad de acceder al crédito es un obstáculo importante para lograr la independencia financiera, especialmente para las mujeres en países en desarrollo. Por ejemplo, una investigación muestra que solo el 62 % de las mujeres mexicanas tiene acceso a servicios financieros formales, lo que las convierte en una clara minoría entre los clientes bancarios de ese país. Sin embargo, las mujeres representan el 50 % de la cartera de préstamos de Tala en México.
Canalizar fondos hacia estadounidenses desatendidos
Por último, con la persistencia de una inflación elevada a nivel mundial, tener acceso al dinero para pagar facturas es más importante que nunca, especialmente para las comunidades desatendidas de Estados Unidos. La mayoría de los estadounidenses vive de cheque en cheque y más de 1 de cada 4 (27 %) adultos estadounidenses afirma no contar con ahorros de emergencia, según una encuesta de Bankrate encuesta. Real Time Payments (RTP), una plataforma creada por The Clearing House, ha desarrollado tecnología avanzada de movimiento de dinero que ayuda a canalizar los fondos hacia quienes más los necesitan, en el momento en que más los necesitan. La tecnología de pagos de The Clearing House, por ejemplo, facilita el traslado inmediato de dinero de un empleador a un empleado, a través de una plataforma de acceso anticipado al salario, para que los empleados puedan pagar una factura a tiempo. Al fin y al cabo, las facturas no esperan a nadie. Para millones de trabajadores por horas, la rapidez de los pagos en tiempo real puede marcar la diferencia entre construir estabilidad financiera o sufrir inseguridad económica.
Para el trabajador agrícola de Kenia, el pequeño empresario de México y el trabajador del comercio minorista de Estados Unidos, las empresas con visión de futuro y la tecnología de vanguardia han abierto las puertas a servicios financieros esenciales que antes estaban fuera de su alcance. Sin embargo, con 720 millones de personas —el 9 % de la población mundial— que todavía viven en la pobreza según el Banco Mundial, la misión sigue siendo clara: al hacer que las herramientas financieras sean verdaderamente accesibles para todos, podemos contribuir a forjar una mayor equidad financiera en todo el mundo.
Como director ejecutivo de una empresa tecnológica, me enorgullece asumir el desafío de innovar en tecnología que ayude a mejorar la vida de las personas y ofrezca acceso y oportunidades a quienes más lo necesitan.
