La tecnología está cambiando la percepción del asesor financiero.
Hay varios factores que considerar al plantearse recurrir a un asesor financiero.
Investigar por cuenta propia qué tipo de asesor financiero se ajusta mejor a sus necesidades le ayudará a largo plazo.
Una percepción habitual sobre los asesores financieros es que solo son para las personas adineradas. Sin embargo, el crecimiento de la tecnología y la competencia natural están ampliando el acceso a servicios de asesoramiento para una amplia gama de situaciones financieras.
Los beneficios de contar con un asesor financiero están bien documentados. Desde una perspectiva económica, varios estudios han demostrado que un asesor puede mejorar los resultados a lo largo del tiempo. Uno de estos estudios, realizado por Montmarquette y Viennot-Briot concluyó que las personas que utilizan un asesor financiero durante más de 15 años tienen, de media, 2,7 veces más activos que personas «comparables» que no reciben asesoramiento."
Quizá aún más importante, desde una perspectiva psicológica, saber que alguien vigila los activos según las condiciones del mercado puede ayudar a una persona a mantenerse encaminada hacia sus objetivos. De hecho, los resultados del estudio Economics of Recovery de Franklin Templeton-Gallup revelan que los inversores que trabajan con asesores financieros tienen el doble de probabilidades de estar muy seguros de tener la mejor estrategia de inversión posible que quienes no trabajan con asesores financieros.
La decisión de considerar los servicios de un asesor suele estar impulsada por circunstancias personales. Sin embargo, existen varios catalizadores habituales que pueden llevar a alguien a buscar un asesor: ahorros que superan un fondo de emergencia y el deseo general de contar con un servicio que mantenga las inversiones encaminadas; la falta de tiempo o de interés para tomar cada decisión de inversión; una acumulación de riqueza que puede requerir una planificación más profunda, como la planificación patrimonial o fiscal, o incluso una ampliación de las responsabilidades familiares.
Considere estos factores antes de seleccionar un asesor financiero
Cuando se sienta preparado para empezar a trabajar con un asesor financiero, hay varios aspectos que debe considerar.
1. Elija un asesor acorde con su estilo de vida
Aunque tradicionalmente un asesor ha sido una persona o un equipo de personas, la tecnología ha ampliado la oferta de servicios de asesoramiento, así como la forma en que se presta el asesoramiento. Comprender cómo encaja el asesoramiento financiero en su vida es clave para elegir la plataforma adecuada. Si prefiere una relación cercana que se desarrolle en gran medida mediante llamadas telefónicas y reuniones, un asesor tradicional puede ser la mejor opción. Sin embargo, si establecer y mantener una relación exclusivamente a través del teléfono móvil se ajusta más a su estilo de vida, entonces un asesor robotizado tradicional puede ser lo más adecuado para usted. Actualmente también existen numerosas opciones intermedias que combinan la tecnología con el asesoramiento humano y que pueden adaptarse a muchas preferencias.
Encontrar un asesor que pueda cerrar la brecha en su vida personal probablemente le hará más propenso a mantener su elección y, por tanto, sus inversiones.
2. Establezca expectativas adecuadas
Comprender los siguientes factores hará que la experiencia de inversión sea más fluida:
(1) Quién tendrá el control sobre qué decisiones de inversión
(2) Cómo se han comportado históricamente las distintas inversiones
(3) Su tolerancia personal al riesgo y su horizonte temporal
Esto permitirá comprender correctamente qué esperar y qué rango de rentabilidades es posible, en relación con sus necesidades. Para asegurarse de que usted y el asesor tienen una visión completa de sus necesidades, dedique tiempo a definir sus objetivos. Por ejemplo, puede que quiera formar una familia en los próximos años o comprar una vivienda. Comunicar sus objetivos no solo informará sobre sus necesidades, sino que también puede llevar a un asesor a ofrecerle otros servicios educativos relevantes para usted.
3. Conozca la estructura completa de comisiones
Es importante entender que siempre existe una comisión, explícita o implícita. Las siguientes preguntas le ayudarán a comprenderlo:
• ¿Existe una comisión de gestión con cargos adicionales por otros servicios? ¿O los cargos son una «comisión global» que lo incluye todo?
• ¿Cómo se calcularán y pagarán las comisiones: como porcentaje del tamaño de su cartera o como tarifa fija? Y ¿con qué frecuencia se cobrarán: mensual, trimestral o anualmente?
• ¿Cómo se incentivará al asesor? Por ejemplo, los fondos de inversión pueden ofrecer a los asesores una compensación por invertir a sus clientes en el fondo.
Por último, asegúrese de comprender la comisión total, que podría incluir la comisión de asesoramiento y las comisiones de las inversiones subyacentes, como los fondos, y revise el rendimiento de la cartera después de todas las comisiones o «netas» de todas ellas. En general, los asesores deben ser francos y transparentes respecto a sus estructuras de comisiones.
4. Comprenda el enfoque de inversión
El asesoramiento en inversiones procede de diversos enfoques: uso de datos cuantitativos, como algoritmos, o de datos cualitativos, con criterio humano. Existe un riesgo al basarse únicamente en uno de estos tipos de análisis. Los algoritmos pueden tener limitaciones para sintetizar los acontecimientos actuales o aplicar una perspectiva. Del mismo modo, el criterio humano puede verse afectado por sesgos y emociones, que pueden no ser tan objetivos como un algoritmo que analiza tendencias. Los asesores que incorporan tanto análisis cuantitativos como cualitativos pueden estar mejor preparados para gestionar los ciclos. Además, los asesores deben poder explicar el contexto por el que se realizan cambios en su cartera.
5. Conozca el qué
Comprender los tipos de inversiones que realizará su asesor, ya sean acciones, bonos, fondos de inversión o fondos cotizados (ETF), es imprescindible dadas sus implicaciones al considerar sus objetivos de inversión. Por ejemplo, existen diferencias notables entre invertir en ETF y en fondos de inversión. Los fondos de inversión llevan más tiempo en el mercado que los ETF, por lo que hay más de ellos y tienden a gestionarse de forma más activa, frente a la gestión pasiva respecto a un índice. Sin embargo, la oferta dentro del panorama de los ETF crece rápidamente. Además, los ETF pueden ser más eficientes desde el punto de vista fiscal que los fondos de inversión y permitir invertir durante la jornada, frente a hacerlo solo al cierre del día.
En resumen
Trabajar con un asesor financiero debería aportar más conocimiento sobre la situación financiera de cada uno. De hecho, según una encuesta de Age Wave y Edward Jones, entre los inversores que trabajan con un asesor financiero, el 84 % afirmó que hacerlo les proporcionó una mayor sensación de tranquilidad sobre sus finanzas durante la pandemia de COVID-19, un momento de gran incertidumbre.
Como ocurre con muchas cosas en la vida, investigar por cuenta propia qué relación con un asesor se ajusta mejor a sus necesidades le ayudará a prepararse mejor para el largo plazo, en esta y en cualquier etapa de su trayectoria financiera.
Esta comunicación es de carácter general y se proporciona únicamente con fines educativos e informativos.
