Según Bloomberg, existe un 100 % de probabilidad de una recesión en EE. UU. el próximo año.
Cinco expertos en finanzas personales ofrecen aquí consejos sobre cómo proteger sus finanzas.
Sus recomendaciones incluyen constituir un fondo de emergencia, reducir el gasto habitual y mejorar sus competencias.
Las señales de alarma se encienden en la economía estadounidense y, según un reciente modelo de los economistas de Bloomberg han detectado una probabilidad del 100 % de recesión el próximo año.
Eso significa que probablemente es momento de tomar medidas para proteger sus finanzas.
Insider habló con cinco expertos en finanzas personales para descubrir los pasos clave que le ayudarán a blindar sus finanzas ante un 2023 complicado.
1. Constituya un fondo de emergencia
Los expertos recomendaron constituir un fondo de emergencia para cubrir sus gastos en caso de perder el empleo. Según dijeron, lo ideal sería que dicho fondo cubriera entre tres y seis meses de gastos.
El hogar estadounidense medio gastó casi 67.000 dólares en gastos (como vivienda, alimentación y transporte) en 2021, según la Oficina de Estadísticas Laborales. Así, para el hogar medio, el fondo de emergencia debería situarse entre 16.750 y 33.500 dólares.
Jeremy Schneider, fundador de Personal Finance Club, un sitio web que vende cursos de educación financiera sobre presupuestos e inversiones, afirmó que, si no tiene ahorrados entre tres y seis meses de gastos, deberá gastar menos y ahorrar más para alcanzarlo.
Utilizar una aplicación de presupuesto podría ser la mejor manera de hacerlo, según Steve Chen, fundador de Call to Leap, un sitio de educación en inversiones. Estas herramientas pueden ayudarle a visualizar y priorizar mejor sus gastos.
2. Reduzca sus gastos habituales
Pensar detenidamente en los gastos cotidianos puede ayudarle a encontrar ahorros. Este ejercicio suele requerir el menor esfuerzo y dar los mejores frutos, según dijo Cameron Huddleston, autor y director de Carefull, un servicio de seguridad para las finanzas de las personas mayores.
Agrupar su seguro de automóvil y seguro de hogar en un mismo contrato, encontrar un plan de telefonía móvil o de internet más barato, reducir el número de suscripciones a servicios de streaming que tiene, y preparar su propio café y almuerzo en lugar de comprarlos a diario, pueden ser medidas fáciles para reducir el gasto habitual.
Pagar las tarjetas de crédito con el tipo de interés más alto en un momento de subidas de tipos puede ser la forma más eficaz de reducir la deuda antes de que sea demasiado tarde, afirmó Chen.
3. Contenga los gastos importantes y saque más partido a su hogar
Recortar costes como las suscripciones de streaming puede suponer ahorros pequeños pero valiosos, aunque gastos como estos palidecen en comparación con las principales sangrías de sus finanzas.
Según Schneider, el coste de mantener un automóvil suele ser más alto de lo necesario y puede ser una causa importante de endeudamiento para muchas personas. Si hay dos vehículos en su hogar, quizá sea el momento de plantearse deshacerse de uno y unirse a un club de vehículos compartidos, comprar una bicicleta o un patinete, utilizar el transporte público o caminar, sugirió Chen.
Emilie Bellet, fundadora del sitio de educación financiera Vestpod y presentadora del Wallet Podcast, aconseja a las personas que analicen sus hábitos de gasto: «Cuando reconocemos qué emociones impulsan nuestro gasto compulsivo, podemos ser más conscientes de nuestras decisiones.»
Aun así, la vivienda es el gasto más importante para la mayoría de las personas y puede influir notablemente en su resiliencia financiera, según los expertos.
Huddleston aconsejó a los propietarios que consideren alquilar las habitaciones libres o ponerlas a disposición en AirBnB.
Schneider dijo: «Su problema es el pago de 650 dólares de su camioneta, que está aparcada fuera. Su problema es el alquiler de 2.000 dólares. Así que las opciones son cosas como buscar un compañero de piso o cambiar por un vehículo más económico.»
Los ingresos también pueden obtenerse de objetos innecesarios que hay en casa. «Mirar a su alrededor y preguntarse 'qué puedo vender por dinero?' es otra forma de conseguir algo de efectivo con poco esfuerzo», dijo Huddleston.
4. Busque trabajos complementarios
Ante una posible desaceleración, podría valer la pena aprovechar un mercado laboral sólido que todavía tiene muchos empleos disponibles.
Si tiene tiempo, encontrar un empleo adicional es la forma más rápida de obtener ingresos extra, según los expertos. Por ejemplo, según Schneider, un turno de barra que paga 100 dólares podría generar 800 dólares adicionales al mes si puede hacer dos a la semana.
Pasear perros, cuidar niños, responder encuestas online remuneradas y hacer jardinería también pueden ayudar a obtener dinero extra en momentos de necesidad, según los expertos.
En una era de «sobreempleo», el teletrabajo y el «quiet quitting», Chen afirma que cada vez más personas pueden encontrar tiempo para asumir empleos adicionales y trabajos complementarios desde casa.
5. Encuentre fuentes de ingresos pasivos
Los ingresos pasivos son el santo grial de la independencia financiera, pero requieren bastante trabajo preliminar para ponerlos en marcha.
«Drop-shipping» — actuar como intermediario entre un proveedor y los clientes – el marketing de afiliación, y obtener ingresos publicitarios de sitios web son algunas de las formas de crear fuentes de ingresos pasivos. Algunas personas han comprado máquinas expendedoras y alquilado inmuebles.
Olamide Majekodunmi, fundador de All Things Money, un blog de educación financiera para millennials, afirmó que es importante no invertir demasiados costes iniciales en fuentes de ingresos pasivos con la esperanza de que den frutos.
Y Chen afirma que todavía se necesita mucho trabajo para llegar al punto en que se puede disfrutar de ingresos pasivos. Él gana dinero subiendo vídeos antiguos a redes sociales.
6. Mejore sus competencias
Los efectos negativos de una recesión, como la caída de los ingresos y el aumento del desempleo, pueden no hacerse evidentes hasta algunos meses después del inicio de la desaceleración. Eso deja tiempo suficiente para desarrollar una nueva habilidad monetizable, según Schneider.
Aprender optimización para motores de búsqueda, redacción de contenidos y diseño de experiencia de usuario, por ejemplo, son habilidades muy demandadas por las empresas y ofrecen numerosas oportunidades de trabajo autónomo, afirmaron Huddleston y Schneider.
«Hoy existen muchísimos cursos online gratuitos que permiten reforzar esas habilidades», dijo Majekodunmi.
7. Transfiera los ingresos adicionales a una cuenta de ahorro de difícil acceso
Una vez que sus finanzas estén en mejor situación, debería empezar a transferir automáticamente los ingresos adicionales a una cuenta de ahorro a la que no pueda acceder fácilmente, para evitar la tentación de gastar, afirmó Huddleston.
«Tenga esa cantidad, el importe total que ahorre gracias a todas las formas en que reducirá a la mitad sus gastos, que se transfiera automáticamente a una cuenta de ahorro», aconsejó.
8. ¡No entre en pánico!
Lo peor que puede hacer ante una desaceleración que se avecina es actuar precipitadamente, según dijeron los expertos a Insider. Ahora es el momento de asegurarse de que los fundamentos de sus finanzas están bien encaminados, y no necesariamente de retirar dinero de las inversiones.
«Si ya es inversor, es importante no entrar en pánico y mantener la mirada puesta en los objetivos a largo plazo», dijo Bellet. «Siga invirtiendo. Recuerde que invertir periódicamente durante un largo período de tiempo funciona.»
No intente aplicar todas estas sugerencias a la vez, para evitar sentirse abrumado, afirmó Chen. «Empiece esta semana descargando una aplicación de presupuesto y, dentro de dos semanas, pague una tarjeta de crédito. El resto llegará después.»
Schneider afirmó que los hogares deben procurar que los gastos sean inferiores a los ingresos y aumentar el ahorro, independientemente de cómo evolucione la economía en general.
«Un hábito de las personas ricas es que no piensan en esta semana», dijo. «Piensan en seis meses, en un año o en cinco años.»
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