La tecnología de supervisión es una herramienta cada vez más importante para las instituciones financieras y las empresas a nivel mundial.
Desarrollar una buena tecnología de supervisión depende significativamente de contar con acceso a los datos adecuados y de gestionarlos correctamente.
A continuación se presentan tres formas en que las instituciones están mejorando las prácticas de datos mediante la colaboración público-privada para impulsar su tecnología de supervisión y ofrecer mejores resultados para las personas.
En los bancos centrales y otras autoridades financieras, el debate en torno a la tecnología de supervisión (conocida como suptech) está madurando. Los debates celebrados en SupTech Week 2025 se centraron en la fiabilidad, la escalabilidad y la confianza en las herramientas. A través de estas conversaciones, los datos surgieron como el elemento central de este nuevo enfoque.
El State of SupTech Report 2025 de la Universidad de Cambridge pone de relieve este cambio, al mostrar que, si bien la adopción de la suptech sigue acelerándose, las prácticas de datos fundamentales se están convirtiendo en una de las restricciones más significativas para el progreso.
Los reguladores financieros ya utilizan la tecnología para proteger y fortalecer el sistema financiero, pero el 38 % todavía identifica las deficiencias en la gobernanza de los datos como una barrera importante. Las herramientas de suptech solo son eficaces cuando se sustentan en datos de alta calidad, una infraestructura estable y una gobernanza sólida, ámbitos en los que muchas autoridades aún están consolidando capacidades básicas.
La iniciativa de Comisiones de Servicio Público-Privadas para la Innovación en SupTech (PPSSI, por sus siglas en inglés), creada por el Foro Económico Mundial y el Cambridge SupTech Lab, ofrece un apoyo práctico para esta evolución centrada en los datos. La iniciativa empareja a expertos del sector privado con autoridades financieras globales para abordar desafíos de supervisión durante comisiones de servicio de corta duración. Tres proyectos recientes ilustran cómo distintos puntos de entrada a la suptech, incluidos el almacenamiento de datos, los libros de reglas digitales y las herramientas orientadas al consumidor, están en última instancia conectados por una dependencia de los datos.
Moldavia: sentando las bases para un almacén de datos centralizado
Al igual que muchas autoridades, el Banco Nacional de Moldavia (NBM, por sus siglas en inglés) opera múltiples sistemas heredados y específicos de cada sector que han evolucionado con el tiempo. Si bien cada uno cumple una función, su limitada interoperabilidad dificulta el desarrollo de una visión coherente e intersectorial del riesgo. A medida que crecen las necesidades de datos, la institución ha identificado oportunidades para reforzar la interoperabilidad y agilizar los flujos de trabajo de datos entre estos sistemas.
A través de una comisión de servicio de la PPSSI, un equipo de DANA, una fintech indonesia, colaboró con el NBM para explorar la viabilidad de un almacén de datos centralizado (CDW, por sus siglas en inglés) como parte de una agenda más amplia de modernización de los datos de supervisión. El proyecto se diseñó como un esfuerzo exploratorio para orientar la toma de decisiones internas del NBM sobre las vías hacia un futuro CDW, mediante investigación fundamental, aprendizaje entre pares y experimentación técnica práctica.
Bimandika Hasanah, líder de ingeniería de sistemas de IDC en DANA, afirmó: «Las iniciativas exitosas de tecnología de supervisión rara vez comienzan con las herramientas, sino con una claridad compartida sobre las definiciones de datos, la titularidad y la gobernanza. Construir ese entendimiento común suele ser el primer paso más crucial antes de que la analítica avanzada o la automatización puedan generar un valor real».
En un entorno de pruebas (sandbox), un espacio de prueba controlado que permite desarrollar y evaluar nuevas herramientas y procesos de forma segura, sin afectar a los sistemas en funcionamiento, el equipo de DANA demostró un caso de uso de supervisión de principio a fin, desde la ingesta y transformación de datos hasta el análisis y la visualización. El ejercicio mostró cómo los flujos de trabajo automatizados podrían sustituir la elaboración manual de informes, al tiempo que planteó cuestiones prácticas sobre funciones, responsabilidades y gobernanza que deberían abordarse antes de escalar la solución.
Al reflexionar sobre la colaboración, Mihai Ursu, director de Tecnología Digital del Departamento de Tecnologías de la Información del NBM, afirmó: «El entorno de pruebas que construimos juntos sirve ahora tanto como prueba de concepto como punto de referencia práctico para nuestro próximo proyecto piloto».
A medida que el NBM avanza hacia una fase piloto, los resultados de la comisión de servicio ayudarán a orientar una transformación más amplia de los datos de supervisión y el desarrollo de un marco formal de gobernanza de datos.
Mauricio: digitalización de la normativa financiera
Un proyecto de comisión de servicio en el Banco de Mauricio (BoM) abordó un desafío distinto pero estrechamente relacionado: cómo se crean, gestionan y consumen como datos las propias normas regulatorias.
En el BoM, como en muchas jurisdicciones, las directrices de supervisión se emiten como documentos PDF estáticos. El proceso interno es manual y requiere mucho tiempo. Para las entidades reguladas, interpretar y poner en práctica las directrices también implica actualizaciones manuales de sus políticas y sistemas internos.
Urvashi Soobarah, directora de Supervisión del Banco de Mauricio, afirmó: «Un elemento clave de nuestra estrategia de suptech consiste en migrar de normativas estáticas en PDF a normas estructuradas y legibles por máquina».
A través de la comisión de servicio, expertos de TSO, un proveedor británico de tecnología regulatoria, colaboraron con el BoM para explorar cómo las normativas existentes podrían transformarse en formatos estructurados y legibles por máquina, con el fin de crear un libro de reglas digital. La prueba de concepto demostró cómo el contenido regulatorio puede convertirse en datos detallados y estructurados, gestionarse mediante un único flujo de trabajo y publicarse simultáneamente como orientación fácil de usar, API y PDF tradicionales.
Los beneficios de esta implementación se extenderían hacia fuera a medida que los supervisores obtengan ciclos de actualización más rápidos y soluciones internas, como herramientas habilitadas por IA para mejorar la gestión del cumplimiento. Además, las empresas pueden reducir la fricción en el cumplimiento al incorporar los requisitos directamente en sus sistemas, y el ecosistema en general se beneficia de una mayor transparencia e interpretabilidad.
Alan Blanchard, director de Desarrollo Comercial de TSO, afirmó: «Convertir el contenido regulatorio no estructurado en formatos estructurados y legibles por máquina puede eliminar la fricción ante los cambios regulatorios, mejorar el acceso a información autorizada y, en última instancia, respaldar un ecosistema financiero mejor preparado para el futuro».
Es fundamental que los libros de reglas digitales tienden puentes entre los mundos de datos internos y externos. Se sitúan en la frontera entre los procesos de supervisión y el comportamiento del mercado, traduciendo la intención regulatoria en una realidad operativa.
Oriente Medio: creación de una herramienta de transparencia de comisiones
Un tercer proyecto de comisión de servicio demuestra cómo los datos de supervisión bien gobernados pueden, en última instancia, hacerse accesibles más allá del regulador, generando valor público.
Un banco central de Oriente Medio pretende desarrollar una herramienta de transparencia de comisiones para consumidores, diseñada para recopilar datos de productos y comisiones de todas las entidades financieras nacionales y presentarlos en un formato comparable y fácil de usar. Para los consumidores, esto promete opciones más claras y una menor asimetría de información. Para los supervisores, ofrece una visión estructurada y estandarizada de las prácticas del mercado.
A través de una comisión de servicio con ese banco central, DANA llevó a cabo una investigación comparativa sobre las herramientas existentes de comparación de comisiones, centrándose no solo en la experiencia del usuario, sino también en los procesos de actualización de datos, la precisión y la gobernanza. Las conclusiones destacaron que las herramientas de transparencia orientadas al consumidor dependen en gran medida de la solidez de los datos subyacentes, incluidas las definiciones coherentes, las responsabilidades claras de actualización y los mecanismos de validación. Esto podría permitir reutilizar los mismos datos recopilados con fines de supervisión para reforzar la protección del consumidor, la educación financiera y la inclusión.
Los datos como tejido conectivo de la suptech
A medida que se amplían los mandatos de supervisión y crecen las expectativas en torno a la transparencia y la rendición de cuentas, los datos serán cada vez más el tejido conectivo que vincula la supervisión interna, el diseño regulatorio y los resultados públicos.
Las autoridades que traten la gobernanza de datos como una prioridad estratégica, y no como una ocurrencia técnica posterior, estarán mejor posicionadas para aprovechar todo el potencial de la suptech. La iniciativa de comisiones de servicio muestra cómo la colaboración público-privada puede acelerar ese aprendizaje, ayudando a las autoridades a probar ideas de forma segura y a construir una comprensión interna.
La siguiente fase de la suptech tiene menos que ver con adoptar la próxima herramienta y más con garantizar una base sólida.
