女性创业者是微型、小型和中型企业格局中的重要组成部分，但她们仍然未能充分获得银行服务。
在金融产品的设计过程中以女性为中心，将使她们更容易获得经营所需的资金。
优先考虑女性的金融需求，有望到2030年为全球经济新增10万亿美元。
Violeta Pacheco Mejía是一位企业家，她拥有Tejidos Peruanos，这是一家位于秘鲁利马的设计公司，主营环保羊驼毛和棉质服装。在过去18年里，她扩大了业务规模，开设了一家经营红火的工厂，雇用14名女性员工，并向六个以上国家出口产品。然而，她不断扩大的业务所需的每一项投资，包括购置厂房、雇用员工以及采购更多原材料和设备，都是通过她丈夫从银行获得的贷款筹资的。作为女性，Violeta无法独自获得贷款。
与她一样，世界各地的许多女性并不享有与男性相同的机会；据估计，女性在微型、小型或中型企业（MSME）融资方面的缺口总额达1.7万亿美元。然而，女性创业者拥有22%的微型企业和32%的中小企业（SMEs）。更广泛地看，根据世界银行2021年数据库，全球有7.4亿女性没有银行账户，世界银行2021年数据库，而24亿女性在全球范围内无法享有与男性相同的经济权利。除非我们有意识地努力让女性参与其中，否则金融干预措施将难以奏效。
Violeta于2021年参加了Ignite项目，该项目由CARE实施，并得到万事达卡包容性增长中心的支持，提供商业技能、财务管理、谈判和人脉拓展等方面的培训。Violeta表示：“如今，能够从银行获得贷款的是我，Violeta Pacheco。得益于我们获得的这笔资金，我们得以提高产量。”她希望不久后能以自己的品牌Maywa出口设计作品，“Maywa”在克丘亚语中意为“紫罗兰”，克丘亚语是秘鲁原住民的语言。
为什么如今的金融产品和解决方案对女性的设计如此糟糕？让我们来剖析（金融包容性）问题。
女性需要切合其实际处境的解决方案
根据世界银行2021年报告，由于缺乏正式身份证明、无法使用移动设备，以及限制其金融能力和行动能力的非正式与正式规范和结构，女性被排除在正规银行服务之外。缩小这些差距意味着以女性为中心进行设计，为用户解决实际问题，并为她们匹配合适的产品。
储蓄互助小组等正规金融体系的替代方案，是一种无需正式身份证明的解决方式。这对于偏远农村地区的女性尤为重要。
季节性微型、小型或中型企业（MSME）可能需要一笔还款方式灵活的银行贷款，以便企业主能够按照自己的条件偿还贷款。
银行应降低抵押品和贷款共同担保人的要求，以消除限制女性获得金融服务的障碍。
为确保女性的企业长期成功，金融服务提供者应提供金融技能和企业管理培训，例如Ignite项目。
如果我们只要在设计过程中以女性为中心，就有众多解决方案
许多金融服务提供者错误地设计了“性别中立”的金融产品，号称面向男性和女性，但其设计往往主要考虑男性的需求。市场研究表明，女性在选择新的金融产品或服务时有着不同的需求。秘鲁、巴基斯坦和越南的女性创业者告诉我们，她们需要获得规模合适的贷款；在信用记录方面具有灵活性；丈夫的债务不应被纳入考量；有灵活的还款选择；有期限更短的季节性贷款；能够支付预防性护理等医疗费用；以及银行聘用更多女性贷款专员。
掌控至关重要
金融干预措施往往未能确保女性能够掌控所获资金。提高女性获取和运用金融资源的机会与能力，只是保障女性金融包容性的一个方面。在全球许多地区，社会规范对女性和女童的重视程度低于男性和男童。因此，女性经济公平与金融包容性方案还必须包括识别并应对这些有害规范的内容，这些规范限制了女性行使自由的尝试，例如在不遭受反弹和基于性别的暴力（GBV）的情况下提升其金融自主权和经济实力。鉴于三分之一的女性遭受过基于性别的暴力，让女性更多地获得金融服务固然重要，但对这些资源及其收入的掌控同样至关重要。正如CARE近期发布的《CARE女性经济公平报告》所强调的，参与储蓄互助小组的女性拥有资产的可能性比非成员高54%，并且能够在无需征得他人许可的情况下出售该资产的可能性高37%。
利害攸关，机遇更大
以女性为中心推动经济增长的紧迫性日益凸显。CARE的分析基于113个国家的数据，该分析表明，仅仅提高GDP总体水平是不够的。最新数据显示，在考虑不平等因素后，财富集中于顶层的经济增长可能导致粮食不安全加剧，COVID-19疫情以来尤为明显。此外，尽管世界许多地区经济增长迅速，女性仍落后于男性在经济繁荣方面：2020年，据乐施会（Oxfam）统计，全球女性因此损失的收入达8000亿美元，而联合国妇女署估计，到2030年，每100名男性中将有121名女性生活在贫困之中。人们日益认识到，虽然收入增长对粮食安全是必要的，但更加公平的增长很可能在这一方面带来更大的改善。此外，据欧亚集团（Eurasia Group）称，如果政策制定者优先投资于女性的经济实力，到2030年，全球经济可额外增长10万亿美元。
由女性领导的微型、小型和中型企业是关键的经济引擎
在金融收缩时期，微型、小型和中型企业支撑着经济。增加由女性领导的企业，以及为其提供服务的金融干预措施，可以发挥重要的稳定作用。据世界银行估计，6亿个就业岗位需要在2030年前提供，以吸纳不断增长的全球劳动力，这使得中小企业发展成为全球许多政府（包括由女性领导的政府）的优先事项。在新兴市场，大多数正规就业岗位由中小企业创造，这些企业提供了十分之七的就业岗位。在低收入和中等收入国家，个体经营者和微型企业提供的就业比例更高，合计占全部就业的80%至90%。
需要催化型项目来弥补援助缺口
据估计，低收入和中等收入国家需要4万亿美元的资本才能彻底摆脱贫困，但每年可用的援助资金仅为2000亿美元。要弥合这一缺口，需要具有催化作用的援助投资和干预措施，以便大规模地带来持久改变。例如，每投入1美元于一个储蓄互助小组，五年内平均收入即可增加18.85美元。其成员担任地方领导职务的可能性高出15%。我们需要更多类似的解决方案，帮助女性赚取收入、储蓄、投资，并使她们的家庭和社区得以繁荣发展。
加快女性经济增长，各方皆受益
在商业领域实现性别平等代表性，并消除对女性员工和管理者的歧视，可以 将盈利能力和生产力提高40%。由女性领导的中小企业展现出对银行而言表现强劲。长期以来已有定论：由于女性比男性更倾向于将资源用于支持家庭和社区，女性收入的增加会对家庭、社区和经济的福祉产生连锁效应。
论坛如何助力领导者应对人与工作的经济转型
新经济与社会中心帮助领导者理解经济和技术变革如何重塑就业、技能与机会。
通过共享洞见与协作，该中心使合作伙伴能够探索包容性的经济模式，以支持人们和社会平稳度过转型期。
利害攸关，机遇同样巨大。在我们优先关注女性经济实力的同时，我们不仅推动了性别平等，也释放了全球经济的全部潜力。这是一种人人受益的双赢局面。现在是加快女性经济增长的时候了，这不仅是一项道德要务，也是为所有人创造更美好未来的战略性经济要务。
