财务赋能是指个人自信地管理财务资源所需的知识、技能和行为的结合。
资本市场的民主化要求我们重新审视最有效的方法，以便在财务上赋能全球更大比例的人口。
金融机构可以发挥关键作用，通过寻找新方法来鼓励投资者参与，并覆盖最能从金融教育中受益的人群。
4月是美国的全国金融能力月，其他许多国家也设定了一个月份，以强调做出明智的金钱决策的重要性。
财务赋能在各国政府议程中的突出地位，提醒人们其重要性日益增长：随着金融世界变得日益快速和复杂，且越来越多的人可以直接使用储蓄和投资工具，帮助家庭做出稳健投资决策的需求比以往任何时候都更加迫切。
世界经济论坛的《资本市场的未来》研究以及《零售投资民主化调查》均强调，财务赋能是提高资本市场参与度的关键推动因素，并指出金融机构作为最值得信赖的财务建议来源，可以在拓宽金融知识方面发挥主导作用。
重新思考金融教育
教育是引导人们树立财务信心并获得积累财富机会的关键。《零售投资民主化调查》显示，较早接触金融教育与更高的资本市场参与度相关。
金融教育有助于人们在金钱管理方面做出更明智的决策，提高对借贷和偿还债务的认识，并帮助人们避开掠夺性放贷者和诈骗。然而，传统的金融知识教学方式（例如课堂学习）可能并非吸引广泛且多元受众、并确保传递相关金融信息的最有效途径。
研究已有研究表明，情境式学习——即在做出财务决策的那一刻提供相关金融教育——可以成为一种有效策略，尤其适用于接触成年人以及不习惯传统学习方式的用户。在个人生活中做出财务决策的各个环节，包括工作场所、零售商或医疗服务提供者，都存在将金融教育融入其中的机会。
在开展讲座式课程时，研究表明，针对性和个性化可以最大程度地提高相关性和参与度，而针对“普通”用户设计的标准化信息则可能使服务不足的群体失去兴趣。例如，收入较低的人可能更关注短期财务目标，而收入较高的人则可能更专注于长期投资目标。
情境化和个性化的金融教育方法，可以对世界经济论坛在《2022年洞察报告》中确定的三项参与关键推动因素产生积极影响《2022年洞察报告》。
可及性：人们必须将自己视为可以获得财务建议的对象，明白自身目标很重要，并且存在与其目标和风险承受能力相匹配的各类产品。
教育：关于财务原则、策略和产品选项的全面且以行动为导向的信息，应根据特定受众量身定制，并清晰地回应其独特挑战。
信任：初入市场的投资者需要理解入门级投资术语、市场波动，以及风险与回报如何与其个人情况相关联，从而建立对金融机构和市场的信心。
金融机构与财务赋能
我们的调查结果显示，在涉及金钱决策时，零售投资者仍然比其他机构更信任传统金融机构。以下是各机构可以采取的措施，以最大限度地发挥这种信任带来的社会效益：
设计更具包容性的产品。
低收入消费者的财务需求与其可获得的金融产品类型之间可能存在脱节。此外，成本可能阻碍人们获取有助于长期积累财富的产品。通过倾听并更好地了解社区需求，企业可以设计出与更广泛潜在客户群体相关的产品。
与监管保持一致。
政府行动可以鼓励更多人储蓄并参与资本市场。例如，《SECURE法案》（为每个社区提供退休保障法案，Setting Every Community Up for Retirement）近期已在美国颁布，旨在通过允许更多退休计划缴费，并增加员工参与机会，来刺激长期投资。
利用技术与专业知识。
金融科技与人性化服务相结合，可以引导新投资者获取合适的金融教育、工具和资源，从而为原本不会获得此类服务的群体提供个性化的财务建议。
与社区组织合作。
可考虑与学校、非营利组织和社区中心合作，提供线下或线上的金融教育与支持。开展金融教育项目，帮助个人理解预算编制、储蓄和债务管理的基础知识。
坚持透明度。
建立信任并促进金融包容性的关键在于，提供清晰易懂的产品和服务信息，并确保以通俗易懂的语言说明费用、利率以及任何固有风险。
打造更稳健、更具包容性的金融世界
金融教育是一项带来多方面益处的事业。随着更多人获得金融服务，经济参与度和社会流动性将提高，系统性不稳定性将下降。
全行业共同推动金融教育，将建立信任，帮助更多人做出明智的财务决策，强化市场，并减少全球范围内的不平等。
