Los asesores automatizados están en auge, pero ¿qué sienten las personas al recibir asesoramiento financiero de un ordenador?
La mayoría de los consumidores afirma que agradecería recibir asesoramiento automatizado sobre banca, seguros y planificación de la jubilación, según una nueva investigación de la consultora Accenture.
Creen que es más rápido y barato, y confían en que las máquinas sean «más imparciales y analíticas que las personas».
El estudio global de casi 33.000 clientes de servicios financieros reveló que los consumidores estarían dispuestos a recurrir al asesoramiento automatizado para decidir qué cuenta bancaria abrir (71%), qué póliza de seguro contratar (74%) y cómo planificar su jubilación (68%).
El asesoramiento automatizado surgió primero en la gestión patrimonial, y casi cuatro de cada cinco encuestados (78%) afirman que agradecerían recibirlo en este ámbito financiero.
Más rápido y barato
Tras la crisis financiera mundial, los reguladores intensificaron sus esfuerzos para proteger a los pequeños inversores, pero esto elevó el coste del asesoramiento personalizado. Para las empresas de inversión, los asesores automatizados eran la solución evidente, ya que pueden prestar servicios por una fracción del coste de un asesor financiero humano.
Además, muchos consumidores, en particular los jóvenes, quieren gestionar sus inversiones por su cuenta en línea. Pero quieren hacerlo de forma rápida y sencilla, y el asesoramiento automatizado puede encargarse del trabajo pesado.
Se prevé que la adopción del asesoramiento automatizado en materia de inversión aumente considerablemente en los próximos años. BI Intelligence pronostica que los asesores automatizados gestionarán alrededor del 10% de todos los activos gestionados en el mundo para 2020.
Principales asesores automatizados
La tecnología fue pionera en manos de empresas emergentes de inversión automatizada, como Betterment y Wealthfront, que al cierre de 2016 gestionaban activos por valor de 6.700 millones y 4.400 millones de dólares, respectivamente.
Sin embargo, empresas consolidadas de gestión de inversiones también han entrado con éxito en el mercado. La plataforma Advisor de Vanguard, por ejemplo, gestionaba activos por valor de 47.000 millones de dólares al cierre de 2016.
Hasta ahora, Estados Unidos ha sido el centro del asesoramiento automatizado, aunque China le está dando alcance rápidamente.
Robots frente a personas
Sin embargo, las empresas deben compaginar la prestación de asesoramiento automatizado más barato con ofrecer a los clientes acceso a una persona real.
Según la encuesta de Accenture, muchos consumidores aún quieren poder hablar con una persona para obtener productos financieros más sofisticados. Casi dos tercios desean interacción humana en los servicios financieros, sobre todo para presentar reclamaciones (68%) y recibir asesoramiento sobre productos complejos, como las hipotecas (61%).
El estudio de Accenture, Estudio global del consumidor sobre distribución y marketing de 2017, abarca 18 países y regiones. Concluyó que las personas con mayor predisposición al asesoramiento automatizado se encuentran en las economías emergentes de Indonesia (92%), Tailandia (90%), Brasil (86%) y Chile (84%), mercados en los que ya es habitual utilizar un teléfono inteligente u otro dispositivo digital como principal medio de interacción con los servicios financieros.
Incluso en los países con menor demanda —Canadá (56%), Alemania (59%) y Australia (61%)—, más de la mitad de los consumidores encuestados afirmaron estar dispuestos a utilizar el asesoramiento automatizado.
Sin embargo, los consumidores deben tener cuidado, ya que algunos asesores automatizados quizá no sean tan imparciales, después de todo.
