La próxima forma de IA, la Inteligencia Artificial General (IAG), tiene el potencial de transformar los servicios financieros, especialmente para las poblaciones con acceso bancario insuficiente y sin acceso bancario.
Con soluciones impulsadas por la IAG, la inclusión financiera de estas poblaciones podría producirse a un ritmo sin precedentes.
Al delegar en la IAG las tareas analíticas rutinarias, los expertos financieros pueden centrarse en desarrollar un enfoque más innovador y centrado en el cliente en materia de finanzas.
Al reflexionar sobre el desarrollo transformador de la inteligencia artificial (IA) generativa, en particular desde la llegada de ChatGPT en 2022, he visto cómo ha pasado de ser un concepto novedoso a una herramienta omnipresente que transforma nuestra vida cotidiana. Esta revolución de la IA, impulsada por sofisticados modelos de lenguaje de gran tamaño, está generando una carrera tecnológica mundial entre grandes corporaciones, startups innovadoras y destacadas figuras académicas. Teniendo en cuenta la inversión y el talento que hay detrás de esta carrera global, creo que la próxima forma de IA, la Inteligencia Artificial General (IAG), surgirá mucho antes de lo que muchos esperan, posiblemente en los próximos años, lo que marcará un avance significativo en la trayectoria de la IA.
La promesa de la IAG reside en su capacidad para emular el pensamiento y la acción de tipo humano, trascendiendo la mera replicación de contenidos. Concibo la IAG como una fuerza para el bien, capaz de transformar potencialmente todo tipo de sectores. Podría revolucionar la planificación urbana al analizar el tráfico y proponer mejoras para reducir la congestión, mejorando los desplazamientos diarios.
En las ciencias ambientales, podría predecir los patrones climáticos con una precisión sin precedentes para ayudar a mitigar los desastres naturales. En el ámbito de la gobernanza, la IAG podría agilizar los procesos burocráticos, haciendo que los servicios públicos sean más eficientes y accesibles. Estos ejemplos apenas rozan el potencial de la IAG no solo para coexistir con la humanidad, sino para elevarla, fomentando una sociedad en la que la creatividad humana se vea amplificada por la inteligencia artificial.
Allanando el camino hacia la inclusión financiera en América Latina
La IAG tiene el potencial de ser un motor clave para transformar los servicios financieros, especialmente para las poblaciones con acceso bancario insuficiente y sin acceso bancario.
Las aplicaciones son numerosas: puede eliminar las barreras tradicionales de acceso financiero mediante la creación de productos y servicios financieros a medida, basados en una comprensión más profunda de las necesidades y circunstancias individuales. La IAG también puede desempeñar un papel fundamental en la ampliación del acceso al crédito, al identificar y mitigar los riesgos asociados a la concesión de préstamos a personas con un historial crediticio limitado. Yo
podría contribuir a la educación financiera, ofreciendo orientación y asesoramiento personalizados para ayudar a las personas a tomar decisiones financieras informadas, lo que en última instancia conducirá a un ecosistema financiero más inclusivo y equitativo. Los chatbots y los asistentes de voz fiables, impulsados por la IAG, revolucionarán la atención al cliente y, al mismo tiempo, mejorarán el seguimiento y la mitigación de los riesgos y de las actividades fraudulentas.
Esta integración tecnológica promete un entorno financiero más seguro para los usuarios finales, aunque no está exenta de los desafíos asociados a los sesgos en la toma de decisiones de la IA, especialmente en regiones como Latam, con panoramas crediticios complejos. Encontrar el equilibrio adecuado es esencial para garantizar que los avances impulsados por la IAG promuevan el empoderamiento financiero sin reforzar las desigualdades existentes, una tarea en la que las fintech basadas en IA desempeñarán un papel crucial.
El Informe sobre Tecnología en LatAm 2023 de Latitud Ventures destaca un aumento significativo de la penetración de las cuentas bancarias en la región, que pasó del 55 % al 74 % de la población entre 2017 y 2021. No obstante, persisten las disparidades, como se observa en países como México y Perú, donde la titularidad de cuentas bancarias sigue por debajo del 60 %. Con soluciones impulsadas por la IAG, la inclusión financiera de estas poblaciones podría producirse a un ritmo sin precedentes, en meses y no en años.
Por ejemplo, las aplicaciones bancarias móviles impulsadas por IA ya han logrado avances significativos al llegar a comunidades rurales y remotas, donde la infraestructura bancaria tradicional es escasa. La IA simplifica el proceso de apertura de cuentas, haciéndolo más accesible para personas con un nivel de alfabetización o de competencias tecnológicas limitado. Las plataformas financieras impulsadas por IA están permitiendo a los microempresarios y a los propietarios de pequeñas empresas acceder a servicios bancarios y de crédito que antes estaban fuera de su alcance debido a requisitos estrictos y a la escasez de sucursales bancarias físicas. Asimismo, la IA ha sido fundamental para personalizar el asesoramiento y los productos financieros de las personas en función de sus hábitos de gasto y sus niveles de ingresos, lo que anima a más personas a abrir cuentas bancarias y a utilizarlas de forma activa.
Con más de 600 fintech respaldadas por capital de riesgo en América Latina, ya observamos un cambio con respecto a la banca tradicional y el potencial de una trayectoria de crecimiento exponencial para las aplicaciones de la IAG en la región, lo que anuncia una nueva era de empoderamiento financiero e innovación. Estos avances no se limitan a aumentar el número de cuentas bancarias; representan un cambio más amplio hacia la educación financiera, la estabilidad y el empoderamiento de las comunidades tradicionalmente desatendidas.
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La IAG impulsa una nueva era del pensamiento estratégico en las finanzas
El auge de la IA generativa ha ido transformando el panorama laboral, en particular en el sector financiero, pero la llegada de la IAG está llamada a provocar un cambio aún más transformador. Esta tecnología no se limita a automatizar tareas rutinarias; representa una oportunidad para amplificar la creatividad humana y el pensamiento estratégico en las finanzas. De forma similar a las revoluciones tecnológicas del pasado que mecanizaron el trabajo manual o agilizaron las tareas administrativas, la IAG promete liberar a los profesionales financieros de las tareas monótonas, permitiéndoles centrarse en actividades innovadoras y de alto valor.
En las finanzas, la IAG asumirá el análisis de datos complejos, la evaluación de riesgos e incluso los procesos de toma de decisiones con una rapidez y una precisión inalcanzables para los seres humanos. Gracias a su capacidad para analizar grandes volúmenes de datos de mercado con el fin de identificar tendencias y oportunidades, o como herramienta de cumplimiento normativo que navega por el panorama siempre cambiante de la regulación financiera, los profesionales del sector financiero podrán concentrarse en el desarrollo de estrategias creativas y en las interacciones personalizadas con los clientes. No se trata de sustituir funciones, sino de potenciar los aspectos estratégicos y creativos del trabajo financiero, lo que permitirá a los profesionales innovar y aportar más valor a sus clientes.
Estoy profundamente convencido de que el valor único de los seres humanos en el sector financiero reside en su capacidad para comprender las necesidades de los clientes, empatizar y desarrollar soluciones a medida, capacidades que las máquinas no pueden replicar. Al delegar en la IAG las tareas analíticas rutinarias, los expertos financieros pueden centrarse en los aspectos de su trabajo centrados en el ser humano. Esta sinergia entre la capacidad analítica de la IAG y la creatividad humana no solo agilizará las operaciones, sino que fomentará un enfoque más innovador y centrado en el cliente en materia de finanzas. La IAG será un catalizador de la creatividad y la innovación estratégica, potenciando el elemento humano en el sector financiero.
