Ofrecer asesoramiento financiero era antes un proceso costoso y que consumía mucho tiempo, que implicaba interacciones presenciales y tareas administrativas internas. Los modelos tradicionales de asesoramiento financiero no podían ser rentables para quienes tenían menos de 1 millón de dólares en activos. Como resultado, la mayoría de los estadounidenses han quedado excluidos de la banca privada y la gestión patrimonial. Pero con el auge de los robots en el mundo financiero, todo eso está a punto de cambiar. Estas son cinco razones por las que la gente confía su dinero a los robots.
Es accesible para todos
Los mejores asesores humanos tienen en cuenta las condiciones de los mercados de capitales, construyen carteras diversificadas para sus clientes y mantienen las carteras encaminadas hacia sus objetivos para reducir el riesgo. Todas estas tareas (y otras más) pueden hoy realizarse mediante análisis y gestión algorítmicos. Esto cambia los propios principios económicos del sector, porque la escala ya es una realidad. El trabajo que antes costaba a cada cliente de forma individual puede ahora repartirse entre una amplia base de población. Hoy, millones de hogares estadounidenses pueden acceder a estos servicios.
Es probable que obtenga resultados más fiables
La gestión financiera digital significa que se puede atender a más clientes y ofrecer mejores resultados. De hecho, los resultados pueden ser mejores que los de la gestión tradicional. Al tener una visión completa de las cuentas de los hogares, los gestores de activos digitales pueden ofrecer soluciones integrales para todo el hogar, del tipo que defendía el trabajo del premio Nobel Harry Markowitz en la década de 1950. Los mejores gestores patrimoniales digitales construyen carteras con visibilidad sobre todos los activos de inversión.
Los gestores de patrimonio automatizados son más disciplinados
Los estudios de DALBAR han demostrado que los inversores pueden perder hasta un 4 % al año simplemente por dudar de sus propias decisiones y abandonar el mercado en el momento equivocado. Los asesores financieros digitales aportan disciplina mediante un enfoque objetivo y basado en reglas para la inversión.
Es eficiente desde el punto de vista fiscal
Los gestores digitales destacan por gestionar los activos de forma fiscalmente eficiente, utilizando técnicas como la realización estratégica de pérdidas fiscales y la ubicación fiscalmente eficiente de activos en distintos vehículos de ahorro. Las estrategias financieras que incluyen ganancias derivadas de eficiencias fiscales suelen tener un riesgo mucho menor que las que dependen únicamente de superar al mercado.
Está personalizada para cada hogar
Existe la idea errónea de que todos los “robo advisers” recomiendan la misma estrategia. Los mejores asesores digitales tienen en cuenta los valores y las ganancias de capital existentes antes de realizar cambios en las inversiones de cada persona. También ayudan a las personas a alcanzar otros objetivos distintos de la jubilación. Por ejemplo, automatizan los planes de ahorro para la universidad, acompañando a los clientes paso a paso en el confuso proceso de decidir qué tipos de cuentas abrir y cuánto ahorrar. Este tipo de actividades hará que la gestión sea más “personalizada” y sólida que la de la mayoría de los asesores humanos, especialmente los que atienden al segmento masivo de alto poder adquisitivo.
Los gestores digitales de inversión tienen el potencial de encaminar a generaciones enteras hacia el logro de sus objetivos financieros. Estos servicios no están dirigidos únicamente a los millennials: nuestro cliente medio tiene 42 años. Los responsables políticos deberían aprovechar el papel que la tecnología puede desempeñar para reducir la población de personas mayores en situación de pobreza en las próximas décadas. No puede subestimarse el papel que desempeñarán los asesores digitales.
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Autor: Bo Lu es consejero delegado y cofundador de FutureAdvisor, un Technology Pioneer del Foro Económico Mundial.
Imagen: Un hombre estrecha la mano de una mano protésica robótica en el stand de Intel en el International Consumer Electronics Show (CES) de Las Vegas, Nevada, el 6 de enero de 2015. REUTERS/Rick Wilking.
