Las mujeres son una poderosa fuente de crecimiento económico y oportunidades. Producen más de la mitad de los alimentos del mundo y controlan cerca de 20 billones de dólares en gasto de consumo. Sin embargo, la exclusión financiera impide que muchas mujeres participen en la economía y mejoren sus vidas y las de sus familias.
Las mujeres de los mercados emergentes se enfrentan a numerosos obstáculos y limitaciones para beneficiarse plenamente de los servicios financieros. Global Findex, una amplia base de datos que mide cómo ahorran, piden préstamos y gestionan el riesgo las personas en 148 países, constató que es menos probable que las mujeres que los hombres tengan una cuenta bancaria formal; de hecho, persiste una brecha de género de entre 6 y 9 puntos porcentuales en todos los grupos de ingresos de las economías en desarrollo.
Según el informe encargado por el G20 y elaborado por IFC y McKinsey, «Ampliar el acceso a la financiación para las mujeres emprendedoras»1, las mujeres son propietarias de un tercio de las pequeñas y medianas empresas (pymes), que son importantes motores de creación de empleo en los mercados emergentes. Además, los datos indican que solo el 6 % de las carteras de financiación bancaria a pymes se destina a mujeres. El informe constató que las mujeres de los mercados emergentes afrontan una brecha crediticia mundial de entre 260.000 y 320.000 millones de dólares. Los cinco principales bancos que prestan servicios a pymes en cada región llegan apenas a cerca del 20 % de las pymes formales de los mercados emergentes.
Otra brecha clave identificada en el informe fue la falta de información, investigación y buenas prácticas sobre la financiación de pymes propiedad de mujeres. Por ello, el G-20 incluyó un fuerte enfoque en las mujeres emprendedoras y la financiación como parte integral del SME Finance Forum, gestionado por la Corporación Financiera Internacional (IFC). El Foro es una plataforma virtual para compartir conocimientos y promover buenas prácticas entre países e instituciones, así como para establecer puntos de referencia que permitan medir los avances. Desde su creación en abril de 2012, el Foro ha ejercido una gran influencia en el ámbito de la financiación del emprendimiento femenino: ha creado un banco de conocimientos, conectado a pares y reunido a diversas organizaciones y partes interesadas para trabajar en un enfoque armonizado que facilite un mayor acceso a la financiación para las pymes propiedad de mujeres. Proporciona recursos a las instituciones financieras para que puedan atender mejor a estas pymes y facilita las conexiones entre pares y partes interesadas.
Además, un informe reciente elaborado por Women’s World Banking estudió las mejores prácticas mundiales para atender a las pymes lideradas por mujeres, con el fin de ofrecer recomendaciones específicas y aplicables para que los bancos desarrollen estrategias eficaces dirigidas a este segmento de rápido crecimiento. Para los bancos que desean aprovechar la enorme oportunidad de mercado que representa el segmento de las pymes lideradas por mujeres, se identificaron seis buenas prácticas que pueden adoptar:
Conozca su mercado y a sus clientes. En muchos bancos, las ofertas de productos se «marcaban» como dirigidas a las mujeres, pero no se basaban en estudios de mercado que permitieran entender sus necesidades.
Considere las pymes lideradas por mujeres como un grupo diferenciado. La investigación mostró que las mujeres no necesariamente desean productos financieros diferenciados, pero sí quieren recibir una atención diferente y ser tratadas con respeto. Para tener éxito, es necesario contar con materiales de marketing que reflejen las necesidades de las mujeres y capacitar a los gestores de relaciones para atender a este mercado.
Desarrolle capacidades internas. Para desarrollar la capacidad interna necesaria para atender al mercado de las mujeres, es preciso contar con el respaldo del consejo de administración y de la dirección ejecutiva. El compromiso con la diversidad de género y la presencia de una persona promotora interna son factores críticos para el éxito.
Adapte sus procesos crediticios, métodos de préstamo y modelos de prestación de servicios. Las medidas estandarizadas, como la calificación crediticia, pueden ayudar a evaluar y mitigar el riesgo, y deben complementarse con el análisis de fuentes de datos formales e informales, como el historial y las perspectivas futuras de la pyme.
Ofrezca a las mujeres una combinación integral de productos y servicios financieros y no financieros. Una propuesta de valor completa para las mujeres incluye productos profesionales básicos, servicios financieros y no financieros de valor añadido, y productos financieros personales.
Invierta en demostrar la viabilidad comercial mediante
datos desglosados. Los bancos deben recopilar y analizar datos desglosados por género para supervisar los resultados de sus inversiones en mujeres.
Los bancos deben adoptar estas seis buenas prácticas si quieren atender con éxito al mercado de las pymes lideradas por mujeres. Los bancos que están aprovechando esta oportunidad de mercado ya están obteniendo beneficios: aumenta la proporción de pymes lideradas por mujeres en sus carteras, disminuyen los préstamos morosos y pueden ofrecer productos complementarios a estas pymes. Aquí se puede consultar el informe completo, «Global Best Practices in Banking Women-Led SMEs».
Perspectivas
Ante la clara comprensión de las brechas de financiación y de conocimiento en la atención a las pymes lideradas por mujeres, las alianzas estratégicas serán de vital importancia. El Grupo Banco Mundial ha realizado importantes intervenciones para atender las necesidades de acceso a la financiación de las mujeres, ofreciendo asesoramiento normativo basado en evidencia a gobiernos y organismos reguladores, y trabajando con bancos para que atiendan mejor a las pymes propiedad de mujeres y ofreciendo capacitación a las mujeres emprendedoras. Por ejemplo, IFC emitió el primer «bono para mujeres», con el que recaudó más de 160 millones de dólares para ampliar el acceso a la financiación de las mujeres emprendedoras. IFC y The Coca-Cola Co. pusieron en marcha una iniciativa conjunta de 100 millones de dólares para facilitar el acceso a la financiación de mujeres emprendedoras de Eurasia y África. IFC y la iniciativa «10.000 mujeres» de Goldman Sachs también crearon el Women Entrepreneurs Opportunity Facility. Se trata de la primera facilidad financiera mundial dedicada exclusivamente a las pequeñas y medianas empresas propiedad de mujeres, que permitirá que aproximadamente 100.000 mujeres accedan a capital.
Al eliminar las barreras que afrontan las mujeres para acceder a los servicios financieros, los gobiernos, los organismos reguladores y el sector privado pueden ofrecerles oportunidades para construir una prosperidad compartida. Los casos de éxito demuestran el valor empresarial de dirigirse al segmento de las mujeres. La brecha de financiación requiere un esfuerzo coordinado de las principales partes interesadas para abordar la brecha de género.
El Foro Económico Mundial puede desempeñar un papel importante en la reducción de esta brecha. Se centra en reunir a responsables de políticas públicas, organismos reguladores, instituciones financieras, emprendedores y organismos de desarrollo para identificar medidas que transformen el acceso de las mujeres a los servicios financieros. Entre las prioridades figuran ampliar el acceso a la financiación de las pymes propiedad de mujeres mediante el fortalecimiento de sus capacidades financieras, así como desarrollar soluciones innovadoras, como la banca móvil para el mercado de las pymes. Sus actividades, gestionadas en varios ámbitos de trabajo distintos, como la iniciativa Promoting Global Financial Inclusion y el Global Agenda Council on the Future of Financial & Capital, tienen como objetivo:
Elevar el nivel de comprensión de los obstáculos que afectan al acceso de las mujeres a la financiación, así como de las oportunidades que la inclusión financiera puede abrir para las mujeres de los mercados emergentes
Identificar y generar impulso público y privado en torno a las medidas normativas, regulatorias y del sector privado para abordar estos obstáculos
Orientar y contribuir a la investigación y los datos sobre las mujeres y la inclusión financiera
Este artículo apareció originalmente en Cornerstone Magazine. Su publicación no implica que el Foro Económico Mundial respalde las opiniones expresadas.
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Autoría: Matthew Gamser, del SME Finance Forum; Mary Ellen Iskenderian, de Women’s World Banking; y Michael Koenitzer, del Foro Económico Mundial
Women’s World Banking y el SME Finance Forum contribuyeron a este artículo. Ambas organizaciones son miembros del Global Agenda Council on the Future of Financing & Capital del Foro Económico Mundial.
Imagen: Personas hacen fila para entrar a la Mega Job Fair del condado de Nassau. REUTERS/Shannon Stapleton.
