Las pymes impulsan la economía mundial, generan la mayor parte de los empleos y aportan la mitad del PIB mundial. Su impacto es cualquier cosa menos pequeño.
Las pequeñas empresas no carecen de ambición: lo que necesitan es más capital y acceso a competencias digitales.
Una sólida colaboración público-privada es clave para ofrecer educación financiera, aceptación de pagos digitales y un mayor acceso al capital. Es hora de pensar a lo grande.
Detrás de toda comunidad próspera hay una red de emprendedores que convierten la ambición en realidad. Se calcula que las 400 millones de pequeñas y medianas empresas (pymes) del mundo representan aproximadamente 90% de todas las empresas, 70% de los empleados, y 50% del PIB mundial. Estos emprendedores y sus pymes impulsan el empleo y la producción económica. Aunque estas empresas son pequeñas por definición, su impacto es cualquier cosa menos pequeño. Desde las tiendas de barrio hasta las startups innovadoras, las pymes convierten las ideas en medios de vida, son muy adaptables y a menudo lideran el camino en la generación de resiliencia y crecimiento económicos.
En los mercados emergentes, su impacto es transformador, pues crean empleos significativos para los jóvenes y ayudan a las familias a construir seguridad financiera. El Banco Mundial estima que África subsahariana necesitará crear 25 millones de nuevos empleos cada año hasta 2050 para seguir el ritmo de la creciente población en edad de trabajar. Muchos de estos nuevos empleos deberán proceder de pequeñas empresas resilientes frente a la incertidumbre económica.
Alrededor de una de cada cinco de las grandes empresas actuales fueron pymes en algún momento; estas empresas tienen un enorme potencial para impulsar el crecimiento económico. Sin embargo, alrededor del 20% de las pequeñas empresas fracasa en su primer año, y solo alrededor del 50% logra sobrevivir cinco años. Los desafíos económicos de los últimos años, entre ellos la pandemia de COVID-19, la inflación al alza y las interrupciones de la cadena de suministro, son en parte responsables, pero, en última instancia, sin acceso a la economía digital, las pymes corren el riesgo de quedarse atrás. Los responsables políticos pueden impulsar esta transformación digital mediante la educación financiera y la formación empresarial, facilitando la aceptación de pagos digitales y aumentando el acceso al capital.
Mejora de competencias mediante la educación financiera y la formación empresarial
Dotar de competencias a los emprendedores potenciales con alfabetización financiera y habilidades empresariales prácticas es la base de una transformación digital exitosa. Según un estudio de S&P Global, solo uno de cada tres adultos en todo el mundo podría responder a preguntas financieras básicas. Los programas de formación que abarcan la elaboración de presupuestos, el ahorro, el uso responsable del crédito y la gestión empresarial ayudan a los emprendedores a tomar decisiones informadas sobre la adopción de nuevas tecnologías. Por ejemplo, Visa ofrece servicios gratuitos de educación en línea para jóvenes adultos y propietarios de pequeñas empresas de todo el mundo a través de sus plataformas Global Practical Money Skills y Global Practical Business Skills. Hasta la fecha, estos programas han llegado a más de 100 millones de consumidores y 350 000 propietarios de empresas en más de 150 países.
Paralelamente, las alianzas de Visa Foundation complementan estos esfuerzos y ofrecen acceso a la formación empresarial. Por ejemplo, nuestra alianza plurianual con Women's World Banking se centra en ofrecer programas de formación a medida, plataformas de aprendizaje digital y recursos que han ayudado a desarrollar las competencias financieras y emprendedoras de 8 millones de pymes en todo el mundo.
Además de la educación financiera y la formación empresarial, Visa también apoya a las pequeñas empresas a través de su amplia red de pagos, que conecta 175 millones de comercios con consumidores en más de 200 países y territorios. Nuestra red permite a las empresas encontrar nuevos clientes globales, establecer alianzas con socios pertinentes e identificar mentores que les ayuden en el crecimiento en fase inicial.
Impulsar la aceptación de pagos digitales
Las pymes siguen estando insuficientemente representadas en la adopción de tecnologías digitales clave, desde la IA avanzada hasta herramientas más accesibles como las plataformas de comercio electrónico, los sistemas de pago digital, la tokenización, la optimización para motores de búsqueda y el marketing en redes sociales.
La figura 1 muestra la proporción del total de ventas realizadas mediante pagos digitales (tarjetas de crédito, tarjetas de débito o banca en línea) en 50 economías, agrupadas por nivel de ingresos. Si bien la adopción de pagos digitales está correlacionada positivamente con el nivel de ingresos en todas las empresas, las pymes van por detrás de sus homólogas más grandes en cada grupo de ingresos. Esta diferencia es especialmente preocupante en los países de ingreso medio bajo y medio alto, donde la brecha supera los 12 puntos porcentuales. Al dejar atrás las transacciones en efectivo, las pymes pueden acceder a mercados más amplios, mejorar la seguridad de las transacciones y generar confianza entre los clientes.
Facilitar el acceso al capital
Muchas pequeñas empresas tienen recursos limitados y carecen de capital para crecer. El Banco Mundial estima que existe una brecha de 5,7 billones de dólares en la financiación de las microempresas, pequeñas y medianas empresas en 119 economías emergentes y en desarrollo. Proporcionar a las pymes capital para invertir en tecnologías digitales asequibles y fáciles de usar es esencial para desbloquear el crecimiento y crear resiliencia frente a las crisis económicas.
Desde 2017, Visa Foundation ha desplegado más de 350 millones de dólares en más de 100 socios en todo el mundo, lo que ha contribuido a respaldar a más de 12 millones de pymes y a la creación de 14 millones de empleos con acceso al capital y a la educación. Por ejemplo, nuestra inversión en Aruwa Capital ayudó a captar otros 60 millones de dólares para pequeñas empresas africanas como OmniRetail, dedicada a digitalizar la compra de inventario y el acceso al capital para minoristas informales. Gracias en parte a la inversión de Aruwa Capital, OmniRetail ha revolucionado la forma en que operan, según las estimaciones, unas 120 000 pequeñas empresas.
A través del Visa Africa Fintech Accelerator, Visa ha apoyado a más de 60 startups de más de 15 países africanos con formación, mentoría y oportunidades para obtener financiación. Este programa supuso un punto de inflexión para Timbo Drayson, consejero delegado y cofundador de OkHi, con sede en Nigeria, un sistema de verificación de direcciones basado en IA. Al final del programa, OkHi participó en un día de demostración y presentó su proyecto a inversores de toda África, lo que les ayudó a asegurar nuevas inversiones.
Las pymes son cualquier cosa menos pequeñas
La evidencia es clara: desbloquear el potencial de las pymes mediante la digitalización no es solo una oportunidad, sino un imperativo. Los emprendedores con ambiciones audaces impulsan el progreso económico, pero se enfrentan a obstáculos que requieren soluciones colectivas; ahí es donde las alianzas público-privadas pueden marcar la diferencia.
Con las plataformas digitales previstas para impulsar más del 70% de la nueva producción económica en la próxima década, los gobiernos, los reguladores y los líderes del sector deben actuar con decisión para crear marcos que incentiven la colaboración, amplíen la financiación asequible y escalen los programas de formación que desarrollen competencias digitales y financieras. Trabajando juntos, podemos lograr avances reales para las personas y construir una economía mundial más resiliente.
Cómo el Foro ayuda a los líderes a orientarse en la transformación económica para las personas y el trabajo
El Centro para la Nueva Economía y la Sociedad conecta a líderes para comprender cómo el cambio económico y tecnológico está remodelando los empleos, las competencias y las oportunidades.
A través de la perspectiva compartida y la colaboración, el Centro permite a los socios explorar modelos económicos inclusivos que apoyen a las personas y las sociedades durante la transición.
