A principios de este año, Bill Gates proyectó que dos mil millones de personas se incorporarán al sistema financiero formal para 2030. ¿Por qué está tan seguro? ¿Por qué la inclusión financiera a gran escala es ahora más probable que nunca, incluso en los lugares más pobres del mundo? Porque el mundo se ha vuelto digital.
El noventa por ciento de los pobres del mundo tiene cobertura de señal móvil, una vía sencilla y poderosa hacia el dinero móvil y la banca digital. Además, el uso de tecnologías de pago digital, especialmente las que funcionan con teléfonos móviles, puede reducir los costes de las transacciones en más de un 90 %. Con los servicios financieros digitales disponemos de las herramientas para introducir a miles de millones de personas en la seguridad de la banca formal, y podemos hacerlo sin generar para los bancos riesgos ni costes únicos o prohibitivos. La transición a lo digital es clara e inminente; es hora de que el mundo aproveche plenamente un modelo que beneficia a todos.
¿Pero cómo podemos hacer realidad este modelo en todo el mundo? Los sistemas de pago digital prosperan en Kenia, la India y otros países. Pero ¿quién hará que cada país pueda ofrecer a toda su población una forma segura y sencilla de gastar, ahorrar y compartir fondos de manera digital?
La respuesta a esa pregunta es: todos nosotros. En la Fundación Bill y Melinda Gates trabajamos con socios de los gobiernos, el sector privado, la banca y las organizaciones sin ánimo de lucro para que los servicios financieros digitales sean accesibles y deseables para todos. La iniciativa que dirijo —el Level One Project — tiene una visión sobre cómo construir una infraestructura compartida y flexible que haga que las transacciones digitales sean lo más fluidas, fiables y seguras posible para prosperar en todo el mundo.
Fuente: ilustración original de Konstantin Peric, que representa los beneficios y el impacto que los servicios financieros digitales pueden tener en los más pobres del mundo.
Fundamental para nuestro objetivo es una plataforma tecnológica abierta con principios y funciones compartidos. Para que las herramientas financieras digitales prosperen, los usuarios deben poder realizar transacciones con cualquier persona, independientemente de la operadora, la marca o el banco. La interoperabilidad es la única forma de lograr un uso a escala mundial y, en última instancia, una inclusión financiera a gran escala.
Construir un sistema así no será fácil, pero afortunadamente hay muchos lugares en los que buscar inspiración. The Reserve Bank of India (RBI) es solo el ejemplo más reciente. Al conceder licencias a 11 “bancos de pagos” en todo el país, el RBI está haciendo dos cosas fundamentales para impulsar la inclusión financiera. En primer lugar, está creando los medios para transacciones de alto volumen y bajo margen, que es exactamente el tipo de actividad en la que participan las personas pobres. En segundo lugar, está utilizando la infraestructura de entidades no bancarias para ofrecer a los clientes transacciones sencillas, similares a las bancarias, evitando así los problemas de liquidez y crédito de las relaciones bancarias tradicionales y ofreciendo una forma ideal y de bajo riesgo de introducir a los pobres de la India en el mundo financiero formal.
Avances como estos requieren liderazgo e innovación. ¿Acaso hay alguna duda de que merecen la pena? Desde un punto de vista comercial, se tienen miles de millones de nuevos clientes con los que captar y realizar transacciones. Desde un punto de vista nacional, se tiene una economía que crece, se estabiliza, innova y prospera.
Y desde un punto de vista humano, se tienen miles de millones de personas que escapan a las amenazas e incertidumbres de quedar al margen del sistema financiero formal. El valor de realizar transacciones en minutos en lugar de horas o días no puede medirse solo en tiempo. Y el valor de una forma más segura de ahorrar y planificar el futuro no puede medirse solo en dólares.
Le desafiamos a formar parte de este movimiento. Aporte su valentía, conocimientos e innovación. Diseñemos una infraestructura a escala global. Hagamos que sea fácil de usar, segura, protegida y accesible para todas las personas.
Una economía que incluye a todos beneficia a todos. ¿Se unirá a nosotros para crearla?
La Reunión Anual de los Nuevos Campeones 2015 se celebra en Dalian (China), del 9 al 11 de septiembre.
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Autor: Konstantin Peric, director adjunto de Servicios Financieros para los Pobres, Fundación Bill y Melinda Gates
Imagen: Fundación Gates
