2024年4月は米国で「全国金融リテラシー月間」でしたが、同国の成人の金融リテラシー率は、過去8年間にわたって50%前後で推移しています。
この記事のまとめでは、世界で金融リテラシー率を向上させるための課題と解決策を取り上げます。
世界経済フォーラムの金融リテラシー・イニシアチブは、金融教育と投資の実践に対するアクセスを拡大することを目指しています。
金融の世界は複雑ですが、仕事、社会生活、健康、教育など、あらゆる場面で金銭が果たす影響力の大きな役割について基本的な理解を深めることが重要です。
テクノロジーが金融包摂を推進する影響から、男女間の資産格差を縮小する取り組みまで、舞台裏を取材し、最新情報をお届けします。
アジェンダに掲載された、米国の「全国金融リテラシー月間」である4月の必読の金融リテラシー関連記事と動画は以下のとおりです。
オペレーション・ホープ、テクノロジー、金融教育
テクノロジーは、歴史的に排除されてきた人々が自らの金融の未来を管理するための入り口を提供しています。
金融サービスへの包摂が過去最高水準に達するなか、テクノロジーは、これまで一部の富裕層に限られていた広範な教育、利便性、手頃な価格を実現し、世界中で扉を開き、障壁を取り払うことができます。
米国最大の金融リテラシー団体であるオペレーション・ホープの会長兼CEOによる記事をご覧ください：米国の金融サービスへの包摂は過去最高水準に達しており、テクノロジーはさらなる前進をもたらすことができます
長寿と金融リテラシー
女性の金融リテラシーを高めることは、退職後の経済的自由と安定の向上につながります。
女性を対象とした金融サービスや経済機会への業界投資と並んで、金融教育へのアクセスを拡大する政策的な後押しは、男女間の資産格差のような根深い構造的不平等の緩和に役立つ可能性があります。
関連記事： 女性の金融リテラシーを高めることが、長く充実した人生を送る助けとなる理由
金融リテラシーの格差
世界では、金融リテラシーを持つ男性が35%であるのに対し、女性は30%です。大きな差に聞こえないかもしれませんが、この格差は世界的に深刻であり、先進国と途上国の両方に存在し、近いうちに解消される見通しはありません。
解決策となり得るものもあります。女性の金融リテラシーを向上させる3つの方法については、以下の動画をご覧ください。
金融リテラシーへの取り組み
米国人は一般的に、主要な金融の概念の理解において低い成績しか示しておらず、この金融知識の不足は世界中に広がり、経済的および個人の結果に影響を及ぼしています。
金融知識の不足がもたらす影響は大きく、広範囲に及びますが、TIAAインスティテュート・GFLECパーソナルファイナンス指数（P-Fin指数）は2024年4月17日に発表され、退職後の貯蓄、債務管理、リスク保険に関する意思決定の基礎となる概念の理解において、米国人に不合格の評価を与えています。
関連記事： 金融リテラシー月間：学校から職場まで、行動を起こしましょう
若者と投資
若者は資本市場で積極的に投資を行っており、個人投資家の70%は45歳未満です。しかし、世界の若者の金融リテラシー率は50%を下回る水準で推移しています。
金融リテラシーを高めることは、若者がより高い収益を得る投資を行い、多額の債務を避け、全体的な経済的幸福を高める力になります。
関連記事： 世界の若者はかつてないほど投資を行っていますが、そのための最良のツールを手にしているでしょうか。
世界経済フォーラムはどのように世界の金融システムを改善しているのでしょうか。
金融・通貨システムセンターは、持続可能性やレジリエンスからイノベーションやデジタル化に至るまで、世界の金融システム全体の変革を理解するため、リーダーを集めています。
協力と洞察を促進することで、同センターはパートナーが金融システムを長期的な経済の安定と共有された繁栄に沿ったものにする支援をしています。
リスクへの誤解とその重要性
最近のP-Fin指数の調査で出された3つの金融リテラシーに関する質問に、米国の成人の約半数が答えられませんでした。リスクは金融の中で最も理解されていない分野であることが判明しました。
ご自身はどの程度answerできると思いますか。以下の動画で金融に関する知識を試し、金融への理解を深めるための方法をご覧ください。
金融に関する問題
米国の金融リテラシー率は、8年連続で50%前後に頑なに留まっており、直近の2年間では2%低下しています。これは、最新のP-Fin指数によるものです。
欧州連合（EU）では、2023年のユーロバロメーター金融リテラシー調査で、回答者の4分の1が知識面で低い得点でした。このうち18%は金融リテラシーのレベルが低いと判定されました。
