Alrededor del 99 % de todas las empresas de los países de la OCDE son pequeñas y medianas empresas.
Ayudar a las pequeñas empresas a acelerar su transición digital amplía el acceso a la economía digital.
Las alianzas entre los sectores público y privado pueden favorecer una mayor inclusión social y ayudar a las empresas a prosperar.
Los líderes de los sectores público y privado reconocen desde hace tiempo la importancia de apoyar a las pequeñas empresas. En los países de la OCDE, las pequeñas y medianas empresas (pymes) representan alrededor del 99 % de todas las empresas, son una fuente principal de empleo y generan, de media, entre el 50 % y el 60 % del valor añadido.
Pero no se trata solo de economías, sino de comunidades más sólidas y de una mayor inclusión social. Y al ayudar a las pequeñas empresas a acelerar su transición digital, se produce un efecto multiplicador que amplía considerablemente el acceso a la economía digital.
Tecnología sencilla y segura
La digitalización es hoy imprescindible para las pequeñas empresas. Según un estudio de Mastercard, el 75 % de las pequeñas empresas incorpora herramientas digitales en sus operaciones diarias, y dos tercios destacan la importancia de una experiencia digital fluida para su éxito.
Sin embargo, lograr esta experiencia fluida sigue siendo un reto. Uno de cada cuatro propietarios de pequeñas empresas se ve abrumado por la gestión de más de seis plataformas diferentes cada día, lo que consume dos de sus recursos más valiosos: el tiempo y el dinero.
Las pymes también se están quedando atrás en el acceso a las tecnologías más transformadoras, lo que les supone una desventaja adicional. Y cuanto más compleja es la tecnología, ya sea big data, la computación en la nube o la inteligencia artificial (IA), menos probable es que las pymes la adopten, según la OCDE.
En particular, el potencial de la IA para las pequeñas empresas es considerable: las soluciones basadas en IA y datos pueden impulsar una mayor inclusión y resiliencia, lo que les permite obtener capital, digitalizarse y ampliar sus redes y conocimientos.
Las soluciones de IA también pueden ayudar a proteger a las pequeñas empresas, que a menudo son objetivo de los ciberdelincuentes precisamente por su tamaño y por su limitado acceso a herramientas de prevención del fraude. En 2023, más del 40 % de los ciberataques se dirigieron contra pequeñas empresas.
Dada la presión que supone dirigir una pequeña empresa, es imposible esperar que los propietarios sigan las últimas actualizaciones o investiguen el mejor software de supervisión de redes, pero la confianza de los clientes, que ha tardado años en construirse, puede resquebrajarse en segundos a causa de una brecha de ciberseguridad. De hecho, alrededor del 60 % de las pequeñas empresas que sufren un ciberataque cierran en un plazo de seis meses.
Facilitar el acceso a la financiación
La mayor digitalización puede ayudar a ampliar las nuevas oportunidades de crédito para las pequeñas empresas, abordando una de las mayores barreras para el crecimiento y el éxito.
La Corporación Financiera Internacional (IFC) estima que 65 millones de empresas, que representan el 40 % de las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) formales de los países en desarrollo, se enfrentan a una brecha de financiación anual de 5,2 billones de dólares, equivalente a 1,4 veces los niveles actuales de préstamos mundiales a mipymes.
La falta de acceso al crédito plantea enormes desafíos para las pequeñas empresas, entre ellos el flujo de caja, la limitada competitividad y capacidad de innovación, y la dependencia de los préstamos informales. Dada la importancia de las pequeñas empresas para las economías de todo el mundo, esta situación dificulta los esfuerzos por impulsar la inversión, la creación de empleo y la reducción de la desigualdad de ingresos. Además, representa una oportunidad perdida para los bancos y las entidades financieras, siempre que se aborde de la manera adecuada.
Las nuevas innovaciones contribuirán a ello. Mediante el aprovechamiento de la banca abierta, los propietarios de pequeñas empresas pueden compartir sus datos financieros de forma segura con los prestamistas. Esta transparencia permite una evaluación más completa de la solvencia, lo que facilita decisiones de préstamo más rápidas e inclusivas.
Las empresas fintech desarrollan cada vez más soluciones innovadoras adaptadas a las pequeñas empresas, reconociendo la oportunidad que representa la brecha, existente desde hace tiempo, en los servicios y herramientas que responden a las necesidades de las pymes. La última Mastercard Start Path incluye a startups que digitalizan funciones clave para las pymes, como las cadenas de suministro, las plataformas de gestión del gasto, la incorporación de clientes, la supervisión de riesgos y las soluciones financieras integradas.
El siguiente paso consiste en impulsar conexiones más sólidas entre las empresas fintech y los prestamistas tradicionales para crear nuevos modelos que aprovechen las herramientas digitales y permitan crear y ampliar soluciones de crédito y servicios más flexibles, personalizables y rentables para las pequeñas empresas.
Un nuevo enfoque
Las alianzas son la clave del éxito. Y no podemos pensar al margen de las líneas tradicionales: se necesita una combinación única de la escala del sector público, el conocimiento local y el alcance de la filantropía, así como la innovación del sector privado. Para ayudar mejor a las pequeñas empresas, deben tener un impacto, ser adaptables y escalables.
Por ejemplo, en noviembre de 2024, el Banco Asiático de Desarrollo (BAsD) y el Mastercard Impact Fund, administrado por el Mastercard Center for Inclusive Growth, firmaron un acuerdo para catalizar el crédito a las mipymes, con especial atención a las empresas dirigidas o propiedad de mujeres y al acceso a la financiación climática. La alianza apoyará hasta 1000 millones de dólares de acceso al crédito para las mipymes durante un período de cuatro años, a través de préstamos canalizados por entidades financieras, complementados con una subvención de 5 millones de dólares del Mastercard Impact Fund.
Otro ejemplo es el refuerzo de las prácticas de ciberseguridad. En 2023, el programa Mastercard Strive EU puso en marcha un Fondo de Innovación para identificar soluciones innovadoras de ciberseguridad y mejorar la concienciación, la preparación y la resiliencia de las pequeñas empresas europeas.
Lupasafe, que apoya a las pequeñas empresas al hacer la ciberseguridad sencilla y asequible mediante Lupasafe Cyber Monitor, fue una de las entidades beneficiarias de las subvenciones. En Bélgica, a través de su alianza con UNIZO, la mayor organización flamenca de autónomos y emprendedores, Lupasafe proporcionará a las pequeñas empresas acceso directo a la plataforma, lo que les permitirá recibir retroalimentación inmediata sobre la mitigación de riesgos cibernéticos y les ayudará a cumplir con el marco regulatorio NIS2 de la UE.
Juntos, tenemos lo necesario para ayudar a las pequeñas empresas de todo el mundo a mantenerse protegidas, adoptar nuevas tecnologías y prosperar.
